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第四章：经济部门（国有企业）
至于贷款金额，财政部将贷款发放给邦政府各部门，用于不同的行业活动，并将金额按部门记入财务账户。反过来，各部门将这些贷款发放给在其行政控制下运作的各公共服务企业。因此，邦政府向各公共服务企业提供的贷款按公共服务企业分类的数字在邦财政账户中不可用。然而，财务账户中记入的邦政府贷款金额中的大部分（106.75 千万卢比）属于特里普拉邦电力有限公司（106.60 千万卢比）和特里普拉邦公路运输公司（0.15 千万卢比）。
中国绿色债券市场的现状及有效性
为了满足小型项目和借款人的需求，当局和发行人可以合作发展绿色资产支持证券 (ABS) 市场。债券发行的交易成本有利于大额发行，但这些发行并不能满足许多类型项目的需求。使用 ABS，可以聚合小型项目并降低交易成本。另一个很好的机会是增加绿色贷款和绿色债券之间的联系，因为绿色贷款可以满足小型项目的需求。截至 2019 年 3 月，未偿还绿色贷款达到人民币 9.23 万亿元（1.37 万亿美元），占未偿还贷款总额的 9.9%。8 金融中介机构有很大机会通过发行绿色债券为绿色贷款筹集更多资金。具体措施可以包括提高银行的认识、建立像绿色银行这样的专门机构，以及制定有针对性的法规和激励措施以促进银行更多地参与。
印度联合贷款业务模式的出现
从 2021 财年到 2024 财年，金融科技公司发放的贷款数量和金额的复合年增长率分别为 81%（从 1.72 千万卢比增至 10.19 千万卢比）和 46%（从 0.47 千亿印度卢比增至 1.46 千亿印度卢比）。4 这种增长得益于创新的金融科技实体，它们利用技术扩大覆盖范围、通过自动化简化运营并提高信贷可及性。 这些参与者提供广泛的贷款产品，以满足借款人的不同需求。 截至 2023 年，数字借贷占非银行金融公司 (NBFC) 发放的总贷款的 10%，占定期商业银行 (SCB) 发放的总贷款的 2%。5 随着金融科技公司产品创新和分销的出现，预计未来几年数字借贷将进一步增长。绝大多数数字贷款（占金融科技公司发放的数字贷款总额的 96%）都是个人贷款，主要金额低于 5,000 印度卢比。6 数字贷款解决方案之所以被广泛接受，可以归因于它们通过无缝的申请流程、更快的周转时间以及灵活的付款计划和期限所提供的便利。
走向绿色：发展中国家绿色能源基础设施的国际融资
摘要 研讨会的一个小组讨论了清洁能源项目的融资问题。一位小组成员特别表达了对如何建设发展中国家利用国际绿色能源融资的机构能力的担忧。世界银行和国际货币基金组织 (IMF) 等全球机构向发展中国家提供贷款，条件是这些国家必须私有化和放松对其能源部门的管制——也就是所谓的紧缩政策。虽然紧缩措施在发达国家可能有意义，但本评论认为，发展中国家往往缺乏有效利用国际融资所需的基础设施，正是因为贷款以紧缩政策为条件。因此，世界银行和国际货币基金组织应将其贷款条件从私有化改为公共部门对基础设施的投资。修改绿色能源贷款条件将使未来的私有化更加可行，并促进发展中国家向绿色能源的过渡。
Sofi Bank - 社区再投资法案战略计划（2023 年
SoFi Bank 在全国范围内提供的主要产品是通过数字渠道提供的零售贷款和存款产品。贷款产品包括无担保个人贷款、学生贷款再融资贷款、帮助学生完成学业的私立在校学生贷款、单户住宅抵押贷款和信用卡贷款。就 2022 年而言，个人贷款是该银行迄今为止最大的贷款产品，在发放量方面超过所有其他产品的总和。存款产品包括零售支票和储蓄账户。所有这些产品都具有有竞争力的利率和条款，以及强大的移动设备客户体验。传统的 Golden Pacific Bank 部门（见下文）继续在其地理覆盖范围内提供商业贷款、商业存款和零售存款产品。
银行监督年度报告2023
该行业财务业绩的主要重点是： - •2022年12月的KSH.6.6万亿KSH.6.6万亿，至2023年12月的KSH.7.7.7万亿美元增长了16.7％，贷款和预付款的增长支持了增长。•客户存款从2022年12月的KSH.5.5万亿ksh.5.0增加到18.0％，到2023年12月的KSH.5.9万亿。存款的增长归因于通过代理银行和手机平台的存款动员。•该行业的税前税收利润从2022年12月的2404亿肯尼亚先令下降了8.8％，到2023年12月的212亿肯尼亚先令。盈利能力的下降归因于总支出的增加（KSH.1753亿）比总收入增加（KSH.1541亿）。•毛贷款从2022年12月的3,630.3万亿肯尼亚先令增加了15.2％，到2023年KSH.4,183.4万亿肯尼亚先令。贷款的增长归因于各个经济领域对信贷的需求增加。•截至2023年12月，流动性比率为51.0％，从2022年12月的50.8％上升。•总不良贷款比率从2022年12月的13.9％增加到2023年12月的15.6％。由于商业环境中的挑战，由于资产质量恶化而导致非绩效贷款的增加。
第 5 章——流向发展中国家的国际公共资金流动……
33 夹层融资包括次级贷款、优先股本和其他混合工具，包括可转换债务或股权。如果发生违约，次级贷款只有在所有优先债务都得到满足后才可偿还。由于风险增加，夹层债权人要求的投资回报高于有担保或更优先的贷款人。如果发生违约，优先股本将在所有优先债务和次级贷款都得到满足后，在普通股股东得到偿付之前偿还。夹层融资是一种比优先债务更昂贵的融资来源，但比股权更便宜。
2024 年第四季度收益报告
（未经审计） 2024 年 10 月 31 日 2024 年 7 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 2023 年 10 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 (1) 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 经营业绩（百万美元） 净利息收入 4,923 4,862 4,666 19,252 18,262 非利息收入 3,603 3,502 3,606 14,418 13,952 总收入 8,526 8,364 8,272 33,670 32,214 信贷损失准备金 1,030 1,052 1,256 4,051 3,422 非利息支出 5,296 4,949 5,527 19,695 19,121税费 511 451 135 2,032 2,221 净利润 1,689 1,912 1,354 7,892 7,450 归属于普通股股东的净利润 1,521 1,756 1,214 7,286 6,919 经营业绩 基本每股收益（元） 1.23 1.43 1.01 5.94 5.78 稀释每股收益（元） 1.22 1.41 0.99 5.87 5.72 股本回报率（%）(2) 8.3 9.8 7.0 10.2 10.3 有形普通股回报率（%）(3) 10.1 11.9 8.8 12.6 12.9 生产率（%）(2) 62.1 59.2 66.8 58.5 59.4 营业杠杆 (%) (2) 1.5 (9.3) 净息差 (%) (3) 2.15 2.14 2.15 2.16 2.12 财务状况信息 (百万美元) 现金及金融机构存款 63,860 58,329 90,312 交易资产 129,727 133,999 117,868 贷款 760,829 759,211 750,911 总资产 1,412,027 1,402,366 1,411,043 存款 943,849 949,201 952,333 普通股 73,590 72,725 68,767 优先股及其他权益工具 8,779 8,779 8,075 资产管理规模 (2) 771,454 760,975 673,550 资产管理规模 (2) 373,030 363,933 316,604 资本和流动性指标 普通股一级资本 (CET1) 比率 (%) (4) 13.1 13.3 13.0 一级资本比率 (%) (4) 15.0 15.3 14.8 总资本比率 (%) (4) 16.7 17.1 17.2 总损失吸收能力 (TLAC) 比率 (%) (5) 29.7 29.1 30.6 杠杆率 (%) (6) 4.4 4.5 4.2 TLAC 杠杆率 (%) (5) 8.8 8.5 8.6 风险加权资产（百万美元） (4) 463,992 453,658 440,017 流动性覆盖率（LCR）（%）（7） 131 133 136 净稳定资金比率（NSFR）（%）（8） 119 117 116 信用质量 净减值贷款（百万美元） 4,685 4,449 3,845 信贷损失准备金（百万美元）（9） 6,736 6,860 6,629 总减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.88 0.84 0.74 净减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.61 0.58 0.50 信贷损失准备金占平均净贷款和承兑汇票的百分比（年化）（2）（10） 0.54 0.55 0.65 0.53 0.44 不良贷款损失准备占平均净贷款的百分比
农场商业计划工作表-FSA 2038
FSA-2038（06-27-23）第3页，共3个注：以下声明是根据1974年的《隐私法》（5 USC 552a-修订）制定的。要求在此表格上确定的信息的授权是修订的《合并农场和农村发展法》（美国法典7 U.S.C.1921等。seq。）。该信息将用于确定贷款和贷款担保的资格和可行性，以及贷款和贷款担保的服务。可以向其他联邦，州和地方政府机构，部落机构和非政府机构以及已通过法规或法规授权访问该信息的其他联邦政府机构，部落机构和非政府实体的信息 seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。 提供请求的信息是自愿的。 但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。 刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。seppectant/persifant/bearorter/申请人/申请人（申请人fsa/fsa-14）中所述的已授权访问该信息的信息和/或适用的常规使用中所述。提供请求的信息是自愿的。但是，未能提供所请求的信息可能会导致拒绝贷款和贷款担保，并为贷款和贷款担保提供服务。刑事和民事欺诈，隐私和其他法规的规定可能适用于所提供的信息。