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World File Search System不良资产
不良资产及其对印度经济的影响
不良资产已经对印度经济产生了负面影响。虽然NPA很长一段时间，但在2000年代中期，他们在印度飞来飞去。本文的目的是解释NPA是什么，并表明NPA在印度的原因和影响。关键字：印度经济，银行业，不良资产1。哪些不表现的资产是不良资产（NPA）是金融机构使用的术语来对贷款进行分类和本金额定款项的预付款，并且在特定时间段内没有支付利息。通常，贷款将成为NPA，当时本金额为90天或更长时间。1.1非绩效资产（NPAS）1。标准资产这些是NPA，已经到期90天到12个月了。2。不合标准的资产这些是已经到期超过12个月的NPA。它们的风险水平明显更高，通常与借款人相结合，该借款人比理想的信用少3。可疑的债务这些是NPA，至少到期了18个月。银行通常对借款人会偿还全额贷款4。损失资产这些是NPA，延长了非支付期。银行被迫接受永远不会偿还的贷款，如果将NPA放置在此类中，则必须在其资产负债表上记录损失。1.2 NPA的重要性对于借款人以及贷方都知道绩效和不良资产之间的差异都很重要。对于借款人，如果资产不表现出色并且没有支付利息，它会对他们的信用，增长可能性和未来获得贷款的能力产生负面影响。对于贷方，贷款获得的利息是其主要收入来源；因此，不良资产对其盈利能力以及产生收入的能力产生负面影响。越来越多的NPA提高了贷方的NPA比率（净NPA/贷款），这反映了贷款不良质量。1.3 NPA工作如何在银行或其他金融机构的资产负债表的负债方面列出了非绩效资产。在借款人未能偿还贷款或提取贷款的一段时间后，贷方将迫使借款人出售债务协议中作为抵押品提供的任何资产。如果不提供任何抵押品，贷方可能会将资产作为坏账卖出，然后以折扣价将其出售给收款机构（一家收款机构是一家贷款人，用于收回过去或违约账户的资金）。在大多数情况下，在90天内没有贷款时，资产被归类为不表现的，但是，根据每个单独贷款的条款和条件，时间和条件的时间可能较短或更长。在贷款期内的任何时候，贷款可以归类为非绩效资产。
REC Limited 在 Open Magazine 上刊登广告
财务可持续性：REC 一直保持强劲的财务业绩，为印度的整体经济福祉做出了贡献。我们一直保持着健康的盈利能力和强劲的信用评级，这使我们能够提供有竞争力的融资选择。REC 拥有 CRISIL、ICRA、IRRPL 和 CARE 的最高信用评级，国际评级与主权评级相当。此外，我们专注于多元化贷款组合，有助于降低风险并确保长期财务稳定。REC 关注的不仅是信贷增长，还有贷款资产的质量，这一点从过去连续九个季度没有增加新的不良资产，净不良资产从 2020 年 3 月的 3.32% 降至 2024 年 3 月的 0.86% 的事实可以看出。我们预计，到 2025 年 3 月，我们将成为一家净零不良资产公司。
连接潜力 - 2022 年年度报告 - BBK
展望未来 除了数字创新之外，进一步发展团队成员的能力将成为 BBK 在 2023 年关注的重要领域。我们的可持续性和 ESG 目标对于我们的持续增长也至关重要，并将在全年继续发挥重要作用。在我们推进 2022-2024 战略的过程中，保持信贷组合的健康、控制不良资产、与该地区金融科技生态系统中的各方合作以及加强我们的合规政策和反洗钱网络安全软件以及直接影响我们运营风险的欺诈交易仍然是我们的首要任务。
连接潜力 - 2022 年年度报告 - BBK
展望未来 除了数字创新之外，进一步发展团队成员的能力将成为 BBK 在 2023 年关注的重要领域。我们的可持续性和 ESG 目标对于我们的持续增长也至关重要，并将在全年继续发挥重要作用。在我们推进 2022-2024 战略的过程中，保持信贷组合的健康、控制不良资产、与该地区金融科技生态系统中的各方合作以及加强我们的合规政策和反洗钱网络安全软件以及直接影响我们运营风险的欺诈交易仍然是我们的首要任务。
投资者介绍 – 2025 财年第三季度
• 总体而言，不包括小额信贷机构业务，该银行的其他贷款账簿，包括企业、零售、中小微企业和农村贷款账簿都保持稳定 • 该银行的总不良资产环比小幅增加 2 个基点至 1.94%，该银行的净不良资产环比小幅增加 4 个基点至 0.52% • 不包括小额信贷账簿，2025 财年第三季度的 GNPA 和 NNPA 分别为 1.81% 和 0.49%，而 2025 财年第二季度分别为 1.88% 和 0.48% • 零售、农村和中小微企业账簿（不包括小额信贷）的 SMA 1+2 环比提高 3 个基点，从 0.85% 提高到 0.82% • 零售、农村和中小微企业账簿（不包括小额信贷）的 GNPA 和 NNPA 稳定在 1.46% 和 0.56% • 2025 财年第三季度的总滑点稳定在2,192 千万卢比，而 2025 财年第二季度为 2,031 千万卢比，增加了 162 千万卢比。• 2025 财年第三季度滑点增加的大部分来自 MFI 业务，占上述 162 千万卢比中的 143 千万卢比。• 零售、中小微企业、农业和企业贷款（即非 MFI 业务）的总滑点保持稳定。• 拨备覆盖率稳定在 73.6% • 所有关键产品部门（包括抵押贷款、汽车贷款、个人贷款、信用卡）都拥有稳定的 SMA 1+2 投资组合
每周一则新闻 12 月 30 日至 2025 年 1 月 5 日
印度储备银行 2023-24 年印度银行业趋势与进展报告的主要亮点 1.银行资产质量：截至 2024 年 9 月，印度银行的不良资产 (NPA) 总额比率已降至 12 年来的最低水平 2.5%，为 2012 年以来的最低水平。这一改善归因于回收、遗留不良贷款的核销以及更有效的资产质量管理。不良贷款的减少反映了更好的风险管理和恢复工作。2.NPA 预测：报告预测，在基准情景下，到 2026 年 3 月，不良贷款总额比率可能上升至 3%。在高风险情景下，它可能达到 5.3%。尽管该行业预计不良资产会有所增加，但印度储备银行保证，即使在不利条件下，银行也将保持足够的资本，不会低于 9% 的最低资本要求。3. 信贷增长和经济前景：2023-24 年，印度银行业信贷增长显著增长 19%，反映出经济增长和贷款需求强劲。基础设施、住房和个人贷款等领域的预付款增长尤为强劲。乐观的信贷前景也表明印度的经济环境正在改善。4.银行业的数字化转型：印度银行业正在经历一场数字革命，网上和手机银行交易量不断增加。中央银行数字货币 (CBDC) 试点的推出进一步凸显了该行业朝着采用尖端数字金融解决方案的方向迈进。数字银行业务继续快速增长，有助于提高金融包容性并改善客户体验。5.强大的资本充足率：截至 2024 年 9 月，印度银行的资本风险加权资产比率 (CRAR) 为 16.8%，远高于 9% 的监管最低标准。这表明印度银行有能力吸收任何冲击，强大的资本缓冲确保了金融稳定。
保险监管：2024 年重点 - 伦敦
信贷市场面临经济增长前景低迷、通胀成本压力、债务偿还和再融资成本增加、房地产价值不确定性以及地缘政治紧张局势等问题。企业必须了解其在这些领域的风险敞口，并能够迅速应对新风险、风险相关性变化以及不良资产的任何增加。为了有效地做到这一点，企业的信用风险管理和内部信用评估框架和结果是否合适尤为重要。迄今为止，评估企业在这些领域的方法一直是审慎监管局 (PRA) 工作的重点，重点是企业的流程、控制和内部评级验证。在整个 2024 年，我们将继续关注企业信用风险管理能力的有效性，因为企业的目标是继续投资于更广泛的信用风险资产。我们还将进一步确保企业的内部信用评估能够适当地反映风险状况。
集团及银行年度财务报告 2021 年 12 月 31 日
我们是谁：希腊国家银行有限公司（以下简称“NBG”或“银行”）成立于 1841 年，其股票自 1880 年起在雅典交易所上市。该银行总部位于希腊雅典 10559 Eolou 街 86 号，（注册号 G.E.MH. 237901000），电话：(+30) 210 334 1000，www.nbg.gr。根据董事会的决议，银行可以在希腊和国外设立分支机构、代理机构和通讯处。在其 181 年的运营中，银行通过进入相关业务领域扩大了其商业银行业务。该银行及其子公司（以下简称“集团”）提供广泛的金融服务，主要包括零售、企业和投资银行、不良资产管理、交易银行、租赁、保理、经纪、资产管理、房地产管理和保险服务。该集团主要在希腊开展业务；但是，它在英国、北马其顿、罗马尼亚、保加利亚、塞浦路斯、马耳他、埃及和卢森堡也有分支机构和子公司。