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人工智能：在金融服务中使用和监督
GAO Found Financial机构对人工智能（AI）的使用既带来了好处又带来风险。 AI正在自动交易，信用决策和客户服务等领域应用（见图）。福利可以包括提高效率，降低成本和增强客户体验，例如更实惠的个性化投资建议。但是，AI还带来了风险，包括潜在偏见的贷款决策，数据质量问题，隐私问题和新的网络安全威胁。审查金融机构使用人工智能联邦金融监管机构的活动，主要使用现有法律，法规，指导，指导和基于风险的检查来监督AI。但是，一些监管机构已发布了特定于AI的指导，例如有关贷款的AI使用或进行了以AI为中心的检查。监管机构告诉GAO，他们继续评估AI风险，并可能会完善指导并更新法规以解决新兴漏洞。与其他银行监管机构一样，国家信用合作社管理局（NCUA）没有两个关键工具，可以帮助其对信用合作社的AI使用。首先，其模型风险管理指南的范围和详细信息受到限制，并且没有为其员工或信用合作社提供足够的详细信息，以了解信用合作社应如何管理模型风险，包括AI模型。开发更详细的指导，涵盖更多模型将增强NCUA解决与AI相关风险的能力。
来源:美国政府问责局__信息技术信息Gao发现了什么
金融机构对人工智能（AI）的使用既提出了福利和风险。 AI正在自动交易，信用决策和客户服务等领域应用（见图）。福利可以包括提高效率，降低成本和增强客户体验，例如更实惠的个性化投资建议。但是，AI还带来了风险，包括潜在的贷款决策，数据质量问题，隐私问题和新的网络安全威胁。
金融机构使用人工智能的活动示例
联邦金融监管机构主要使用现有法律，法规，指导和基于风险的考试监督AI。但是，一些监管机构已发布了特定于AI的指导，例如有关贷款的AI使用或进行了以AI为中心的检查。监管机构告诉GAO，他们继续评估AI风险，并可能会完善指导并更新法规以解决新兴漏洞。
与其他银行监管机构不同，国家信用合作社管理局（NCUA）没有两个关键工具可以帮助其对信用合作社的AI使用的监督。首先，其模型风险管理指南的范围和详细信息受到限制，并且没有为其员工或信用合作社提供足够的详细信息，以了解信用合作社应如何管理模型风险，包括AI模型。开发更详细的指导，涵盖更多模型将增强NCUA解决与AI相关风险的能力。
第二，尽管信用合作社对AI驱动的服务越来越依赖，但NCUA缺乏检查技术服务提供商的权力。 GAO此前建议国会考虑授予NCUA（GAO-15-509），但截至2025年2月，国会尚未这样做。这种权威将增强NCUA监测和减轻第三方风险的能力，包括与AI服务提供商相关的风险。
GAO-15-509