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成本分摊以购买正确的产品，而不是转移成本
政府希望更多的美国人享受高免赔额保险，并且正在重写规则来推广这一政策。今年 5 月，医疗保险和医疗补助服务中心最终确定了一项规则，从 2027 年开始，扩大 ACA 灾难性计划的使用范围，向更多买家开放，期限长达 10 年。 《成本分摊购买正确的产品，而不是转移成本》一文首先出现在美国企业研究所 - AEI 上。
来源:美国进取研究所信息政府希望更多的美国人享有高免赔额保险，并且正在重写规则以推广这一政策。今年 5 月，医疗保险和医疗补助服务中心最终确定了一项规则，从 2027 年开始，扩大 ACA 灾难计划的覆盖范围（基本承保范围，免赔额最高可达法律规定的 10,600 美元），向更多买家开放，期限长达 10 年。一项新的联邦法律允许青铜计划和灾难计划与健康储蓄账户配对。
时机使推动更加复杂。随着 ACA 增强型保费税收抵免到期，保费飙升，数百万人开始减少购买。铜牌注册用户（最高免赔额等级）从计划选择的 30% 跃升至 40%，人数从 7.3 万人增加到 920 万人，而银牌注册用户则创下历史新低。平均市场免赔额跃升 37%，达到 3,786 美元，这是有记录以来的最大一年涨幅。然而，近三分之一的成年人的储蓄不足 500 美元，八分之一的人无法支付 400 美元的紧急情况。
成本转移，而非成本解决方案
这确实会削减开支——但请考虑如何削减开支。不是通过降低护理费用或减少浪费，而是引导人们减少使用护理，而他们跳过的护理往往正是他们需要的护理。通过迫使病人不吃东西来压低国家的医疗费用并不是控制成本。这是成本转移——将账单从池中转移到个人身上——以选择的语言和游戏中的皮肤进行销售。
并且风险是倒置的。低保费使这些计划具有吸引力，吸引了那些最无力承担其背后免赔额的人，并打赌他们会保持健康。对他们来说，这种讨价还价是小事明智，大事愚蠢：每月节省一点，免赔额在疾病来临时就变成毁灭性的。有些承保范围胜过任何承保范围，但超过家庭储蓄的免赔额几乎无法保证其可以使用。保险的存在就是为了吸收这种风险；这些计划将其返还给最无力承受的人们。
成本分摊有适当的剂量
免赔额适用于病人
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