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银行监管：需要更及时地升级监管行动
美国政府问责署的发现：风险性业务策略以及薄弱的流动性和风险管理导致硅谷银行 (SVB) 和 Signature Bank 在 2023 年 3 月破产。在这两家银行中，快速增长都是风险指标。从 2019 年到 2021 年，SVB 和 Signature Bank 的总资产分别增长了 198% 和 134%。这远远超过了 19 家同行银行的增长率（中位数为 33%）。此外，这两家银行的未保险存款比例都很高，这可能是一个不稳定的资金来源，因为未保险存款的客户在压力时期更有可能提取资金。SVB 还受到利率上升的影响，Signature Bank 涉足数字资产行业。在 2023 年之前的 5 年里，美国联邦储备系统 (Federal Reserve) 理事会和联邦存款保险公司 (FDIC) 都对 SVB 和 Signature Bank 表示担忧。但这两家银行在缓解监管机构发现的问题方面进展缓慢，监管机构也没有及时升级监管行动以防止破产。美联储和联邦存款保险公司的政策要求工作人员在向银行传达监管担忧时提供具体信息。GAO 发现，美联储和联邦存款保险公司的监管人员在向 SVB 和 Signature Bank 传达担忧时通常遵守这些要求。两家监管机构都建立了内部程序，以确定何时将担忧升级为非正式或正式执法
来源:美国政府问责局__金融市场和机构Gao发现了什么
风险的业务策略，流动性和风险管理疲软导致了硅谷银行（SVB）和签名银行的失败，并于2023年3月。在两家银行中，快速增长都是风险的指标。从2019年到2021年，SVB和签名银行的总资产分别增长了198％和134％。这远远超过了19个同行银行（中位数为33％）的小组增长。此外，两家银行的未保险存款百分比很高，这可能是不稳定的资金来源，因为没有保险存款的客户可能在压力时更有可能撤回其资金。 SVB还受到利率上升的影响，签名银行接触了数字资产行业。
在2023年之前的5年中，美联储系统（美联储）和联邦存款保险公司（FDIC）的董事会确定了对SVB和Signature Bank的担忧。但是，两家银行都缓慢地缓解了监管机构所确定的问题，监管机构并未及时升级监督行动以防止失败。
美联储和FDIC政策要求员工在向银行传达监督问题时包括特定信息。 GAO发现美联储和外国直接投资监督人员通常遵守这些要求，以向SVB和Signature Bank传达问题。
两个监管机构都建立了内部程序，以何时升级对非正式或正式执法行动的关注。但是，美联储的程序通常不清楚或具体。这些程序通常不包含可衡量的标准，供考官推荐非正式或正式执法措施时使用。缺乏特异性可能导致对SVB采取更强大的行动的延迟。采用更清晰，更具体的程序可以促进更及时的执法行动，以解决将来银行恶化的条件。