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银行监管：美联储和联邦存款保险公司应解决其监管问题升级过程中的弱点
美国政府问责署的发现美国政府问责署发现，美联储系统理事会存在与监管担忧升级相关的弱点。公司治理和风险管理。美联储缺乏《联邦存款保险法》第 39 条关于公司治理和风险管理问题的法规或可执行的指导方针，这可能是导致对硅谷银行采取更有力的行动延迟的原因，硅谷银行于 2023 年 3 月破产。这种权力可能有助于美联储在银行资本受损之前对不安全的银行业务采取早期监管行动。早期补救。美联储尚未最终确定《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（生效日期为 2012 年 1 月）所要求的规则。该规则旨在促进金融机构尽早补救问题。美联储官员表示，其他规则实现了该法案的大部分预期目标，但承认该法案的实质性项目仍未实施。通过实施该法案的要求，美联储可以使其监管工具与国会的意图保持一致，即在机构财务状况恶化之前尽早采取行动。GAO 还发现联邦存款保险公司 (FDIC) 的升级程序存在缺陷。集中跟踪。缺乏一个集中的系统来跟踪监管建议——即通信信息
来源:美国政府问责局__报告快速事实
2023 年的银行倒闭引发了人们对联邦监管机构及时解决不安全银行业务的能力的质疑。
在本报告中，我们审查了 60 家机构的文件，采访了 109 名银行审查员等。我们发现监管机构解决问题的流程存在弱点。
例如，联邦存款保险公司的审查员告诉我们，管理人员有时会在没有咨询或记录的情况下修改他们的报告，这可能会带来偏见风险。
此外，美联储尚未完全实施 2010 年的法律，该法律的部分目的是促进早期干预。
我们的建议解决了这些问题以及更多问题。
建议亮点
GAO 发现了什么
GAO 发现联邦储备系统理事会存在与监管担忧升级相关的弱点。
- 公司治理和风险管理。美联储缺乏《联邦存款保险法》第 39 条关于公司治理和风险管理问题的法规或可执行的指导方针，这可能导致对硅谷银行采取更有力的行动延迟，该银行于 2023 年 3 月破产。这种权力可能有助于美联储在银行资本受损之前对不安全的银行业务采取早期监管行动。早期补救。美联储尚未最终确定《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》（生效日期为 2012 年 1 月）所要求的规则。该规则旨在促进金融机构尽早补救问题。美联储官员表示，其他规则实现了该法案的大部分预期目标，但承认该法案的实质性项目仍未实施。通过实施该法案的要求，美联储可以使其监管工具与国会的意图保持一致，即在机构财务状况恶化之前尽早采取行动。