iDeCo(個人型確定拠出年金)を有効活用する方法と注意点－拠出限度額引き上げで税制優遇の恩恵も大きく
■概要 2024年12月，iDeCo（个人型固定缴款养老金计划）的每月缴款限额被提高。 iDeCo由于在税收方面有优惠，因此作为有效的退休准备方式而备受关注。然而，通过 iDeCo，您可以自由选择缴款金额、投资的产品以及如何接收累积资产。您所做的选择在投资结果和税收减免方面可能会有优点或缺点，因此了解该系统并有效地使用它非常重要。 ■内容1--iDeCo缴费上限将上调2--iDeCo的基本机制3--iDeCo的使用方法及注意事项4--结语自2024年12月起，每月iDeCo（个人型固定缴费年金）的缴费上限将上调至有所增加。对于加入DB（固定收益养老金）等制度和企业DC（企业固定缴款养老金）的公
■摘要 纳入私人资产（包括未在证券交易所上市的非上市股票）的投资信托数量正在增加。对于那些旨在建立长期资产的人来说，投资高增长初创企业和独角兽公司的机会不断扩大可能是一个有吸引力的选择。随着个人投资者私募资产市场扩大，资产形成选择增多，投资教育和信息提供可能会成为重要问题。 ■目录1--现在可以设立纳入非上市股票的投资信托2--什么是私募资产？3--纳入私募资产的投资信托4--投资私募资产的风险5--结论证券纳入非上市股票的投资信托的设立纳入私人资产（包括未在交易所上市的非上市股票）正变得越来越普遍。这是得益于政府促进初创企业融资的政策。政府于2022年公布了初创企业发展五年计划，并继续实施各
これからの資産形成、加速のカギは「金融リテラシー・ギャップ」か－「貯蓄から投資へ」の20年間…日本人に足りなかったのは「自信」
“从储蓄到投资”这一口号从2001年提出至今，已经过去了20多年。在此期间，日本实施了包括“NISA”和“固定缴款养老金计划”等各种支持资产形成的政策。或许正是这些长期努力的结果，到2023年12月底，家庭金融资产中风险资产（股票等+投资信托）的占比将达到17.7%，达到2007年6月以来的最高水平。截至6月底，这一数字已达到19.4%（图1）。对于现石原政府来说，“实现投资大国”是经济政策的一大支柱，预计将在全国范围内持续推进个人资产形成。提升“金融素养”一直被定位为推动资产形成的最大课题之一，也被普遍理解为推动资产形成无法回避的事情。在本报告中，我们将研究金融知识的现状和未来发展，特别关注
债券抛售正在蚕食财政大臣在不削减开支或增加税收的情况下实现财政目标的回旋余地债券收益率上升为何让 Rachel Reeves 感到不安英国借贷成本上升可能迫使 Reeves 再次削减公共支出两家英国投资信托公司敦促其股东抵制美国对冲基金试图控制的企图。Janus Henderson 的欧洲小型公司信托基金和 Henderson Opportunities Trust 均建议投资者投票反对 Saba Capital 改组董事会并任命自己的董事。“欧洲小型公司信托基金是一家管理良好的投资公司，其战略带来了长期优异表现。”“Saba 试图通过撤掉一个代表所有股东利益的高素质独立董事会来控制贵公司。很
資金循環統計（24年7-9月期）～個人金融資産は2179兆円と前年比58兆円増加したが、物価上昇を加味すると前年割れに
截至2024年9月末，个人金融资产余额为2179万亿日元，比上年增加58万亿日元（增长2.8%）1。尽管这是有记录以来的第三高水平，但这是七个季度以来首次打破该纪录高位。纵观全年，除了资金净流入14万亿日元外，由于国内外股价上涨，市场价格波动2的影响为+44万亿日元（其中国内股票等为+21）万亿日元，投资信托为+21万亿日元等）14万亿日元），推高了个人金融资产余额。 接下来，按季度计算，个人金融资产较上一财年末（6月底）减少34万亿日元，为八个季度以来首次下降。通常情况下，7-9月期间不包括典型的奖金发放月份，因此资金净流入往往难以进行，这次也出现了5万亿日元的净流出。而且，在此期间，国内股
■摘要 一些人预计个人资金将通过新NISA流入日本股市。 2024年，日经指数和东证指数大幅上涨，创下历史新高，但我们调查了个人资金是否真正流入日本股市。 ■目录1 - 新NISA流入日本股市的情况如何？ 2--通过投资信托进行的交易有所增加，但数量有限3--个股净出售 4--投资信托更喜欢外国股票 5--个股的短期交易 6--也可以从应税账户购买 出现 7 - 最后2024年日本股市自年初以来一直上涨，日经指数和东证股价指数在7月初创下历史新高[图1]。此后几乎没有什么方向感，但日经指数和东证股价指数自年初以来均上涨了15%以上，并且很可能在年底保持高位。 2024年，小额投资免税系统（NI
▼研究者之眼☆年收入是女性就业的唯一“障碍”吗☆投资信托市场的特朗普转变～2024年11月投资信托动向～☆考虑使用个人编号卡时的意义和注意事项地方政府推动☆我去了2024年国际福利装备展——科技会解决护理人员短缺的问题吗？ ☆在多大程度上可以建立“因地制宜”的医疗护理体系（6）——多层次经营是最难的吗？关键在于克服制度固有矛盾☆日本二手木屋的中位价格为1600万日元（2023年）——超过美国39万美元，是日本的三倍多，但折旧随着时间的推移，如果汇率收敛到购买力平价，那就是同一水平了～☆特朗普执政第二年其实是关键时刻～从日美股预示未来之前的特朗普市场价~ ☆日美贸易谈判的挑战——特朗普政府第一届
随着日本“通货膨胀世界”的临近，J-REIT（房地产投资信托）市场有望实现内部增长，通过提高租金等措施克服通货膨胀。 2022年起，能源、食品价格上涨，首先是原油价格高涨、日元贬值，随后波及生活必需品等广泛品类，现在服务价格上涨幅度也在同步增加。随着工资的增加（图1）。另一方面，东京的写字楼租金显示出与价格上涨不同步的迹象。 Miki Shoji的数据显示，东京中央五个区的写字楼租金于2020年7月达到顶峰，并因冠状病毒大流行导致写字楼需求下降而开始下降。即使在价格上涨明显之后，调整阶段仍在继续，2023年11月，价格较峰值下跌至-14%的水平。日本虽然最终在2024年走出了隧道，但始终没能跟
Major Asset Classes | November 2024 | Performance Review
11 月全球市场表现好坏参半。美国股市和房地产投资信托基金领涨上个月的赢家，根据一组 ETF，在 10 月下跌后反弹并实现稳健上涨。大宗商品和新兴市场股票在 11 月遭受了最大损失。上个月表现最好的：美国股市飙升 6.7% […]
これからの資産形成、加速のカギは「金融リテラシー・ギャップ」か－「貯蓄から投資へ」の20年間…日本人に足りなかったのは「自信」
■摘要 自2001年提出“从储蓄到投资”的口号以来，已经过去了20多年。近年来，风险资产占家庭金融资产的比例稳步上升，或许是政策持续发展的结果，但与西方国家相比，风险资产的比例仍然较低。迄今为止，提高“金融素养”一直被定位为促进资产建设的最大挑战之一。然而，根据《金融素养调查》显示，日本民众的金融素养并不明显逊色于投资大国美国，而是“金融素养占比”存在较大差异。对自己的金融知识充满信心。”已得到证实。因此，在本报告中，我们将讨论日本金融素养的现状和未来发展，特别关注“金融素养差距”（=金融素养的“客观评价”和“自我评价”之间的差异） ）。 ■目录 1 - 简介 - 风险资产的蔓延正在蓬勃发展。
ホテル市況は好調持続。物流市場は空室率が高止まり－不動産クォータリー・レビュー2024年第３四半期
■概要 2024年7-9月实际GDP（预计11月15日公布）预计环比增长0.2%（年化环比增长0.8%） ），标志着连续第二个季度实现正增长。 在房地产市场，销售低迷，价格持续上涨。 2024年7月至9月，新房开工数量较去年同期下降2.0%，东京都市区新公寓销售数量下降34.4%，二手房合同数量下降公寓下降了2.9%。住宅区和商业区的土地价格都在上涨。 在写字楼租赁市场，东京A级建筑的合同租金（月坪）连续第四个季度上涨。东京 23 个区所有住房类型的公寓租金均同比上涨。在酒店市场，2024年7月至9月的客人总数较2019年增长7.3%。物流租赁市场方面，东京都市区空置率维持在10.1%的高位。
▼研究员眼☆国内外股票基金抛售增加～2024年10月投资信托动向～☆因信息传递和交易推荐而引发的内幕交易-东交所工作人员涉嫌内幕交易☆曲线有哪些类型？对社会有用吗？（第9部分） - 卡西尼椭圆线、双纽线等 - ☆掷三次骰子的赌博 - 如何才能安排一次平均赚很多钱的赌博？ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－▼《经济学人周刊》☆德国和法国经济牵引力下降 - 政治部门起到刹车作用 - ☆需重新审核月度劳动力统计数据－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ▼基础研究报告☆在多大程度上可以纠正医生分布不均？ - 政府内部加强讨论以加强措
▼研究员的眼睛☆投资信托市场持续的7、8月份大幅下滑～2024年9月投资信托趋势～☆对产品和命名随意性的思考——《我吃过的〇〇〇〇〇》我的民宿》☆J-REIT市场走势（2024年9月下旬）~写字楼板块虽然表现亮眼，但估值仍处于低廉水平~☆产品治理会发生什么变化-金融服务局在以客户为中心的原则基础上增加补充原则？ ☆炎热天气 中暑指数（WBGT）与中暑转运人数的关系 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－《经济学家周刊》☆不确定性增加的加息前景——日本央行货币政策要点与展望☆日本央行短观（9月调查）——商业信心基本持平，资本投资保持稳定，内容总体符合日本央行的展
J-REIT市場動向（2024年９月末）～オフィスセクターに光差すも、バリュエーションは依然として割安な水準～
J-REIT（房地产投资信托）市场正显示出从 8 月初触及的年初至今低点复苏的迹象。尽管代表整个市场价格走势的东证房地产投资信托指数（不包括股息）在8月5日因股市历史上最大跌幅而暴跌，但此后已开始复苏（图1）。结果，第三季度（7-9月）变动率为+0.1%，五个季度以来首次出现正增长，首次超过股市变动率（东证股价指数-5.8%跌幅）八个季度的时间。这一复苏背后的因素之一是写字楼租金上涨的预期。据Miki Shoji称，8月份东京中央五个区的租金要价连续第七个月上涨。此外，根据Sanko Estate公布的合同数据，东京市中心（第二季度）A级建筑的租金连续第三个季度为正，较谷底上涨9%。可以说，东
プロダクトガバナンスで何が変わるか－金融庁、顧客本位原則へ補充原則を追加
2024年7月2日，金融厅在收到金融体系委员会市场体系工作组的报告后，公布了《以客户为中心的业务运营原则（以下简称“原则”）修订草案（意见）8 月 1 日截止。此次修订，将在《原则》中增加对产品治理的规定，并增加《产品治理补充原则》（以下简称《补充原则》）对《原则》1进行补充。首先，稍微解释一下这些原则，它们是一组七项原则，规定了金融机构在其运营中为客户的最大利益服务所需的最佳实践（于 2017 年 3 月制定）。这些原则计划由每个金融机构自愿接受来遵循。它被定位为软法，与硬法相反，硬法中的违法行为将受到处罚。它也称为基于原则的方法。最近增加的补充原则是金融产品发起公司（例如投资信托公司；以下
資金循環統計（24年4-6月期）～個人金融資産は前年比98兆円増の2212兆円と過去最高に、リスク性資産への投資が進む
截至2024年6月末，个人金融资产余额为2212万亿日元，比上年增加98万亿日元（增长4.6%）1。这超过了3月底创下的历史新高，连续第六个季度创下历史新高。纵观全年，除了资金净流入19万亿日元外，由于股价大幅上涨、日元贬值，市场价格波动2的影响为+79万亿日元（其中国内股票为+79万亿日元）。 42万亿日元（其中投资信托增加18万亿日元），个人金融资产余额显着提振。接下来，按季度计算，个人金融资产较上一财年末（3月底）增加了26万亿日元，连续第七个季度增长。通常4-6月期间包含一般奖金发放月，因此容易出现资金净流入，这次也出现了12万亿日元的净流入。另一方面，由于这段时间国内外股票价格上涨以
▼研究员眼☆海外股票基金暂时超跌～2024年8月投资信托动向～☆日本股市投资者交易动向：2024年8月分析☆从实际利率看货币政策现状～保持可持续性货币宽松并为增长奠定基础 ~ ☆ 投资部门的买卖趋势（2019 年 8 月） ~ 企业企业的大量净购买 ~ ☆ 蒙蒂霍尔问题和贝叶斯估计 – 应采取哪些行动来应对更多信息？我们改变了吗？ ☆规范转向以租金为中心☆Z世代的消费取向和可持续意识——从经济和社会背景看的4个特征－－－－－－－－－－－－▼基础研究报告☆总部搬迁对员工满意度有积极影响吗？ ☆解读2024年三重修订（下2）-考虑医生工作方式改革、传染病控制等其他问题 －－－－－－－－－－－－▼F
寿险公司2023财年业绩概览[图1]。总共 41 家公司的新保单年化保费增长了 15.8%。核心利润（再次参见图 1）与上一年相比大幅增长 41.5%。这一增长主要是由于与新型冠状病毒相关的福利金减少，而该福利金在 2022 财年急剧增加。图2为个人保险、个人年金保险、第三产业保险新保单年化保费明细。总体而言，市场似乎已经从冠状病毒造成的下跌中恢复过来，金融机构柜台销售的外币计价产品以及以日元计价的一次性保费个人养老金产品等储蓄型产品也表现良好。第三部门下降2.6%。 1 | 资产管理环境和未实现证券收益 2023 财年之前的资产管理环境如图 3 所示。反映这一情况的是，国内九家主要中型企业的
