信用スコアを磨く：人的資本とファイナンシャル・ウェルビーイングの新たな視点
您听说过“信用评分”吗？信用评分是衡量个人信用状况的数字指标，不仅被金融机构和信贷公司用于做出信贷决策，而且与个人的财务状况密切相关。财务幸福感是指经济稳定所带来的心理满足和对未来的安全感，被视为现代社会的重要元素。在日本，CIC于2024年11月开始提供的“信用指导”服务备受关注1,2,3。该评分的独特之处在于，它是基于还款历史和未偿还贷款余额等财务行为数据计算得出的，不包括年龄、性别和职业等属性信息。但由于该政策才刚刚开始实施，其影响和采用程度仍存在很多不确定性。另一方面，美国的FICO评分和中国的芝麻信用被应用于生活的各个方面，例如计算抵押贷款和保险费、租户筛选和招聘决策，从而影响个人的
Americans struggling with student debt expect ‘much worse’ under Trump
拜登的贷款减免努力面临重大阻力，但在当选总统乔·拜登 (Joe Biden) 的领导下，人们正准备迎接更糟糕的情况。拜登在其总统任期内推动取消数千万美国人的学生债务。如今，唐纳德·特朗普 (Donald Trump) 称这些努力是“卑鄙的”，他正准备接替他，这将使借款人面临失去他们已经收到或一直在等待的救济的风险。72 岁的玛丽·安·罗克韦尔 (Mary Ann Rockwell) 是纽约州北部的一名图书管理员。多年来，她一直在努力偿还学生贷款，因为利息不断膨胀，而她却经常难以负担还款。继续阅读……
FHFA’s National Mortgage Database: Outstanding Mortgage Rates, LTV and Credit Scores
今天，在计算风险房地产通讯中：FHFA 的国家抵押贷款数据库：未偿还抵押贷款利率、LTV 和信用评分简短摘录：以下是 FHFA 的国家抵押贷款数据库截至 2024 年第三季度（刚刚发布）按利率、平均抵押贷款利率、借款人的信用评分和当前贷款价值比 (LTV) 划分的未偿还抵押贷款的一些图表......以下是一些数据显示自 2013 年第一季度至 2024 年第三季度以来每个季度末未偿还的封闭式、固定利率 1-4 家庭抵押贷款的利率分布情况。这表明，由于疫情期间抵押贷款利率急剧下降，从 2020 年初开始，低于 3% 和低于 4% 的贷款百分比激增。 2022 年第一季度，低于 4% 的未偿还贷款
US' credit score hangover hitting riskiest borrowers. Are there more troubles ahead?
美国的信用评分在疫情期间飙升，引发了一场借贷狂潮，现在不得不进行清算。即使对于那些通过还款保持信用评分稳定的人来说，利率和价格上涨也被证明是双重打击。在疫情初期信用评分大幅上升的美国人，现在拖欠贷款的速度比预期的要快。
MBA Survey: Share of Mortgage Loans in Forbearance Increases to 0.50% in November
摘自 MBA：11 月份延期还款的抵押贷款比例增至 0.50% 抵押贷款银行家协会 (MBA) 的月度贷款监测调查显示，截至 2024 年 11 月 30 日，目前延期还款的贷款总数增至 0.50%。根据 MBA 的估计，有 250,000 名房主正在接受延期还款计划。自 2020 年 3 月以来，抵押贷款服务商已向约 850 万借款人提供了延期还款。2024 年 11 月，房利美和房地美贷款的延期还款比例增加了 1 个基点，至 0.21%。吉利美贷款的延期还款比例增加了 5 个基点，至 1.11%，投资组合贷款和私人标签证券 (PLS) 的延期还款比例减少了 1 个基点，至 0.42%。CM
Parent PLUS Double Consolidation Loophole: Pay 10% of Income Instead of 20%
编者注：拜登总统的新 IDR 规则的最终版本于 2023 年 6 月 30 日公布，并在 2025 年 7 月 1 日之前逐步取消双重合并漏洞。任何在此日期之前完成此完整合并过程的人都可以访问可用的更便宜的收入驱动还款计划。此过程必须不迟于 2025 年 1 月开始……帖子家长 PLUS 双重合并漏洞：支付收入的 10% 而不是 20% 首次出现在学生贷款计划者上。
MBA: Mortgage Applications Increased in Weekly Survey
来自 MBA：最新 MBA 每周调查显示抵押贷款申请增加根据抵押贷款银行家协会 (MBA) 截至 2024 年 12 月 6 日当周的每周抵押贷款申请调查数据，抵押贷款申请较一周前增加 5.4%。上周的结果包括感恩节假期的调整。市场综合指数是衡量抵押贷款申请量的指标，经季节性调整后较一周前增加 5.4%。未经调整后，该指数较前一周上涨 50%。再融资指数较前一周上涨 27%，比去年同期上涨 42%。经季节性调整后的购买指数较一周前下降 4%。未经调整的购买指数与前一周相比上涨了 30%，比去年同期上涨了 4%。MBA 副总裁兼副首席经济学家 Joel Kan 表示：“抵押贷款利率连续第三周下降
Critical Parent PLUS Loan Deadline Quickly Approaching
Parent PLUS 双重合并允许借款人解锁更好的还款计划并降低每月还款额，但完成该流程的最后期限即将到来。Parent PLUS 贷款关键最后期限即将到来一文最先出现在 The Student Loan Sherpa 上。
The Commercial Mortgage Crisis Deepens
商业抵押贷款危机加剧由美国经济研究所 (AIER) 的 Peter Earle 撰写，与办公楼物业挂钩的商业抵押贷款支持证券 (CMBS) 的拖欠率在 2024 年 11 月达到 10.4%，接近 2008 年金融危机期间达到的 10.7% 的峰值。这是有记录以来最快的两年增长，自 2022 年底以来利率上升了 8.8 个百分点，大大超过了近 15 年前金融危机期间的 6.3 个百分点的增幅。办公楼房地产行业几年来一直在努力应对严重的衰退，但最近由于空置率持续居高不下和租金下降，衰退速度正在加快。房地产价值，尤其是老旧办公楼的价值，大幅下跌，许多办公楼的市值缩水了 50% 至 70%，有些甚至
IBR and PAYE Payment Caps Explained: Protecting High-Income Borrowers
收入驱动还款 (IDR) 计划可帮助联邦学生贷款借款人避免无法管理的还款。通常，随着收入的增加，每月还款额也会增加。但是，收入驱动还款 (IBR) 和按收入还款 (PAYE) 等 IDR 计划通过将还款额限制在与 10 年标准还款计划相当的水平来提供保障。最高还款额……文章 IBR 和 PAYE 还款上限说明：保护高收入借款人首先出现在 Student Loan Planner 上。
It’s not just corporate profits, the long leading housing sector is also under pressure
- 作者：New Deal democrat我怀疑飓风和抵押贷款利率在一定程度上扭曲了 10 月份的所有住房报告。上周，我注意到现有房屋销售“虽然销售量保持在一定范围内，但价格上涨，库存积累速度下降。”昨天的新房和复购房销售报告中出现了类似的情况。就新房而言，销售量急剧下降，而库存急剧增加。新房和复购房的价格上涨都在加速 - 但这可能是未解决的季节性因素在起作用。像往常一样，我首先要说明一个重要的警告，即新房销售数据非常嘈杂且经过大量修改。解决了这个问题之后，接下来要考虑的是抵押贷款利率已经回升至接近 7%：虽然从 6% 增加到 7% 似乎并不多，但这会使必要的每月还款额增加约 10%，这足以
What Could Happen to Student Loan Forgiveness if the SAVE Plan Gets Struck Down
SAVE 计划现在可能已经行不通了。该计划是拜登总统的核心学生债务减免计划之一，旨在成为有史以来最实惠的收入驱动还款 (IDR) 计划。节省宝贵教育 (SAVE) 的还款额低于大多数其他 IDR 计划，利息补贴免除超额……如果 SAVE 计划被否决，学生贷款减免会发生什么？这篇文章首先出现在 Student Loan Planner 上。
October existing home sales: a pause, or possibly reversal, in the rebalancing trend
- 作者：New Deal democrat昨天的现房销售报告显示，至少一个月内，之前价格上涨放缓、库存增加的趋势出现了暂停甚至逆转。虽然现房销售对经济的重要性远不及新房销售，但购房者必须拿出更多的储蓄，每月的抵押贷款还款额也增加了，他们在其他消费品和服务上的支出就越少。因此，这种暂停或逆转并不好，尽管这可能只是一个月的噪音。近两年来，现房销售一直保持在 385 万至 410 万套的年化水平。昨天发布的 10 月份报告显示，这种情况仍在继续，年化销售量为 396 万套：但过去几个月价格同比变化的放缓趋势有所逆转，现有住房中位数价格同比增长 4.0%（下图显示未经季节性调整的数据）：同比来看，由
Should I Switch Out of the SAVE Forbearance?
随着 SAVE 宽限期可能结束，借款人面临艰难的决定。了解潜在的还款策略，包括 IBR、ICR 和 PAYE，以及最适合您的策略。文章《我应该退出 SAVE 宽限期吗？》首先出现在 The Student Loan Sherpa 上。
List of Top 10 Classified NBFC for Business Loans in India 2025
非银行金融公司 (NBFC) 是提供银行服务的金融机构，无需完整银行执照，是商业贷款的不错选择。以下是 2025 年印度商业贷款十大分类 NBFC 的列表。2025 年印度商业贷款十大分类 NBFC 简介作为印度经济的支柱，微型、小型和中型企业 (MSME) 一直是印度经济的重要贡献来源，为农村地区创造就业机会，增加出口并支持 GDP 增长。包括其他要求，企业主面临的主要挑战之一是缺乏资金，NBFC 通过满足其财务要求来弥补其中的一些缺口。与银行相比，NBFC 通常具有更宽松的贷款规范、更快的审批流程，并且需要的文件最少。这使它们成为寻求营运资金、扩张资金或其他财务需求的企业的热门选择。凭借具
Nigeria's Ibom Air eyes stock market listing
伊博姆航空 (QI, Uyo) 计划进入资本市场，但股东阿夸伊博姆州政府打算继续支持该航空公司，以确保其在上市前实现收支平衡，据州长 Umo Eno 称。在最近为伊博姆航空在乌约举行的两架 CRJ900LR 抵达仪式上，他解释说，阿夸伊博姆州已经为新飞机的收购提供资金，以避免该航空公司不得不承担银行贷款，这将使其背负高利率和长期还款期的负担...
MBA: Mortgage Delinquencies Decreased Slightly in Q3 2024
今天，在计算风险房地产通讯中：MBA：2024 年第三季度抵押贷款拖欠率略有下降。简短摘录：摘自 MBA：2024 年第三季度抵押贷款拖欠率略有下降，同比上升根据抵押贷款银行家协会 (MBA) 全国拖欠率调查，2024 年第三季度末，一至四套住宅抵押贷款的拖欠率经季节性调整后略有下降，占所有未偿还贷款的 3.92%。下图显示了按逾期天数计算的贷款拖欠百分比。第二季度总体拖欠率有所上升。 2020 年 90 天贷款的急剧增加是由于贷款延期还款（包括拖欠贷款，但未向信贷机构报告）。止赎过程中的贷款百分比同比下降，从 2023 年第三季度的 0.49% 下降到 2024 年第三季度的 0.45%（红
What Trump’s Election Means for Student Loans: SAVE, IBR, PSLF, One-Time Adjustment, and More
借款人有理由担心他们的学生债务，但即使特朗普当选，许多还款计划和减免选项也可能保持不变。文章《特朗普当选对学生贷款意味着什么：SAVE、IBR、PSLF、一次性调整等》首先出现在 The Student Loan Sherpa 上。
