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保险业人工智能（再）保险公司的关键问题和策略
• 合乎道德地使用人工智能。在没有具体指导或适用的法律框架的情况下，规范人工智能使用的最佳起点是采用尽可能合乎道德的做法。这本质上意味着要问如何才能以最佳方式实施人工智能的使用，以维护和保护个人权利并促进透明度。此外，审查经济合作与发展组织 (OECD) 颁布的原则也是有益的。29 项 OECD 原则是隐私领域许多法律法规的基础，包括 GDPR 和欧盟 AI 法案。这些原则包括包容性增长、可持续发展和福祉、以人为本的价值观和公平、透明度、可解释性、安全性、安全性和问责制。换句话说，让道德指导你对人工智能的方法和使用。
第4章。美国的气候变化风险和保险业
气候变化会为保险公司带来重大风险和机会，因为它影响了纳图尔灾难的频率，严重性和位置；覆盖范围的可用性和负担能力；保险公司的投资绩效和偿付能力；以及客户，监管机构和其他利益相关者的期望和需求。应对气候变化的日益认识和紧迫性，全国保险专员协会（NAIC），美国州保险监管机构和美国财政部的联邦保险办公室（FIO）越来越着重于增强其与保险部门与气候相关的活动和披露的监督和指导。本章讨论了这些实体采取的一些关键倡议和行动。
市场波动和人工智能推动保险业并购
并购：“资本和会计框架的变化，例如 RBC 制度，简化了并购流程。标准化会计和资产负债估值透明度的提高使收购方能够更好地评估收购目标。随着越来越多的亚洲国家采用 RBC，并购活动预计将增加，因为保险公司寻求优化资本和资产状况，”他说。3.技术驱动的并购和 InsurTech 合作伙伴关系：“数字化转型是保险行业并购的偶然驱动力。保险公司正在收购或与 InsurTech 公司合作，以利用人工智能、机器学习和大数据来增强承保、索赔处理和客户参与度，”他说。
监管和改革保险业以应对气候变化*摘要
由于更频繁和严重的与气候有关的天气事件造成的巨大灾难损失已导致许多国家的保险范围差距，对政府和个人，尤其是弱势群体产生了毁灭性的影响。需要增加政府与保险业之间的合作，再加上加速法规和改革，以更好地减轻与气候变化相关的风险。提高各级政府分析风险，激励弹性，预防和康复的投资，并探索量身定制的融资机制的发展，包括保险的参数方法。
2025 年人工智能展望 – 银行业、资本市场和保险业
技术提供商 • 停止 AI 洗白。不管是真的还是假的，但不要假装。 • 采用不是许可证销售。通过利用帮助您的客户取得成功并实现 AI 主导的未来。 • 一切都发生在行业中。利用专业知识或合作伙伴帮助您的客户解锁它。
HDFC Life 的 AI Day 揭秘保险业的未来
个性化：提供定制的产品推荐，满足个人客户需求 高效服务：通过人工智能驱动的自动化，更快地解决查询和处理索赔 风险管理：人工智能模型可进行准确的风险评估，使客户能够做出明智的决策 预先批准的保额 (PASA) 计划、合作伙伴站点的分析模型和 SalesTap-Nudge Engine 等销售分析能够提供更快、更定制的体验，为客户提供长期价值。 赋能员工创新 HDFC Life 正在探索人工智能工具，以通过服务分析（例如早期索赔预测、错误销售预测器、第 13 个月持续性、自动承保引擎、健康风险计算器、早期提醒电话、索赔和投诉仪表板以及一线销售招聘模型）来提高服务质量并促进数据驱动的决策。 创新伙伴关系 包括 Microsoft、Greylabs.ai、salesassist.ai 和 Trupeer.ai 在内的技术合作伙伴展示了可增强客户服务和提高业务敏捷性的人工智能解决方案。 主要活动亮点：
人工智能正在通过五个新兴业务改变保险业......
人工智能正在改变我们的工作方式和个人生活 (Faraj 等人，2018)。更普遍地说，软件正在接管组织中越来越多的流程，通常会改变其商业模式 (Alt 等人，2020)。这种数字化转型也发生在保险领域。人工智能对保险的影响在某些方面与经济的其他部门相似，但在其他方面则有所不同。保险有一些特殊性，人工智能转型、经济衰退和流行病等事件对其的影响不同。因此，了解人工智能的采用及其对保险业务模式的影响非常重要。保险业务模式必须有效且持久，因为保险面临着许多挑战，例如更多的流行病、不断变化的法规、气候变化、不可预测的天气和激烈的竞争 (Kannan & Bernoff，2019)。人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链和 5G 等技术提供了许多机会。机器学习 (ML) 和深度学习 (DL) 提供可监督或无监督的学习，使人工智能更强大且更易于组织使用 (Kraus 等人，2020 年)。所有这些独立的技术都在融合、产生协同效应并扩大其影响力 (Dietzmann 等人，2020 年)。保险公司在塑造人工智能及其影响方面发挥着作用。此外，消费者和政府也有自己的角色。政府需要制定和调整法律法规。保险公司在组织内部面临着人工智能的社会技术挑战。这些可能包括数据、人员和流程。数据的数量和质量通常不足以有效训练人工智能或使用人工智能进行评估和承保。由于技术的作用日益增强，技术提供商的作用也日益增强。保险公司的人员需要新的技能和培训来实施人工智能。在我们审视整个保险行业时，重要的是要认识到，试图为消费者提供所有保险服务的保险公司与主要关注一种保险类型的保险公司之间存在区别。在数据驱动的经济中，数据、其来源及其利用方式是解释商业模式的另一种方式。人工智能和物联网、区块链等其他技术的影响如此重要，以至于利用它们的社会技术能力在今天比过去更为重要。目前，大多数人工智能的实施都取代了过去面临特定挑战的特定流程。要了解人工智能的采用，我们必须了解每个组织 -
GCC 保险业 | 2024 年 1 月 31 日
净承保保费（NWP）：总承保保费减去分出的再保险加上承担的再保险 净已赚保费：根据保单有效年限与保单有效年限之比，在一定时期内收取的总保费 转让率：原保险公司（分出公司）转让给再保险公司的承保保费百分比 留存率：原保险公司留存的承保保费百分比 净承保利润/（损失）：扣除直接归因于承保活动的所有费用但不包括投资收益后的承保保费超额/赤字 赔付率：净赔付占净已赚保费的百分比 费用率：承保和管理费用占净已赚保费的百分比 综合比率：赔付率和费用率之和。综合比率小于 100 表示承保有利润 投资回报：计算方法为总投资收益除以证券、关联公司和财产投资 回教保险：遵循伊斯兰教义，如禁止利息和纯粹的货币投机。在这里，风险由保单持有人共同承担，而不是完全由公司承担 银保：涉及通过银行渠道分销保险产品 人寿保险：涉及分销终身寿险和定期寿险等保险产品
2023 年保险业风险和优先事项 - PKF Littlejohn
金融服务行业的公司必须在应对这种宏观环境的同时，还要面对日益增加的监管压力。监管方面发生了一系列变化，包括实施运营弹性要求，以及新的指定代表制度和新的消费者责任的最终规则。与此同时，HMT 对 Solvency II 的审查为公司需要应对的监管框架的未来变化指明了方向。展望 2023 年，有许多重要主题应该成为公司及其内部审计职能的“首要考虑”。我们将它们分为五个领域，更多详细信息可在以下页面找到：