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每周一则新闻 12 月 30 日至 2025 年 1 月 5 日
印度储备银行 2023-24 年印度银行业趋势与进展报告的主要亮点 1.银行资产质量：截至 2024 年 9 月，印度银行的不良资产 (NPA) 总额比率已降至 12 年来的最低水平 2.5%，为 2012 年以来的最低水平。这一改善归因于回收、遗留不良贷款的核销以及更有效的资产质量管理。不良贷款的减少反映了更好的风险管理和恢复工作。2.NPA 预测：报告预测，在基准情景下，到 2026 年 3 月，不良贷款总额比率可能上升至 3%。在高风险情景下，它可能达到 5.3%。尽管该行业预计不良资产会有所增加，但印度储备银行保证，即使在不利条件下，银行也将保持足够的资本，不会低于 9% 的最低资本要求。3. 信贷增长和经济前景：2023-24 年，印度银行业信贷增长显著增长 19%，反映出经济增长和贷款需求强劲。基础设施、住房和个人贷款等领域的预付款增长尤为强劲。乐观的信贷前景也表明印度的经济环境正在改善。4.银行业的数字化转型：印度银行业正在经历一场数字革命，网上和手机银行交易量不断增加。中央银行数字货币 (CBDC) 试点的推出进一步凸显了该行业朝着采用尖端数字金融解决方案的方向迈进。数字银行业务继续快速增长，有助于提高金融包容性并改善客户体验。5.强大的资本充足率：截至 2024 年 9 月，印度银行的资本风险加权资产比率 (CRAR) 为 16.8%，远高于 9% 的监管最低标准。这表明印度银行有能力吸收任何冲击，强大的资本缓冲确保了金融稳定。
肺癌
针对可操作变异的靶向治疗彻底改变了非小细胞肺癌 (NSCLC) 的治疗格局。大约一半的 NSCLC 腺癌具有可操作变异，这使得分子检测成为诊断过程的重要组成部分，以个性化治疗方案、优化临床结果并最大限度地降低毒性。最近，英格兰的基因组检测发生了重大变化，引入了基因组实验室中心，旨在巩固和加强现有的实验室供应，并提供国家基因组测试目录中概述的基因组检测。苏格兰、威尔士和北爱尔兰也在进行类似的变化。然而，英国目前的组织采集程序和分子检测途径存在多重挑战，包括可用组织的数量和质量、充足率、基因组实验室之间的测试可用性、周转时间、多学科团队沟通以及有限的指导和标准化。COVID-19 大流行又增加了一层复杂性。在此，我们根据专家意见总结了最佳实践建议，以克服英国现有的挑战。应采用侵入性最小的活检技术，以获取质量最高、数量最多的组织。应考虑使用镇静剂来改善患者体验。快速的现场评估也可能有助于指导充分取样，液体活检在某些情况下可能有益。样本处理应适当，以促进生物标志物检测，特别是下一代测序，以获得全面的基因组信息。应实施优化组织利用率和周转时间的步骤，例如规划组织使用、限制免疫组织化学、肿瘤富集和诊断时的反射测试。组织采集和样本处理指南可能有助于提高样本的充分性，以进行下游检测。基因组实验室之间的沟通将有助于
加入前经济改革计划
AFAD 灾害与应急管理总统府 ALCTT 土耳其财政部资产租赁公司 ARDEP TÜBİTAK 研究支持计划 ASDEP 家庭社会计划 BIGG TÜBİTAK 个人青年企业计划 BIST 伊斯坦布尔证券交易所 BITT 银行与保险交易税 BOTAŞ 石油管道公司 BRSA 银行监管和监督机构 CAR 资本充足率 CBRT 土耳其共和国中央银行 CEB 欧洲委员会开发银行 CEF 金融卓越中心 CGS 国库支持的信用担保系统 CİMER 总统府通讯中心 CML 土耳其资本市场委员会 CU 关税同盟 CUA 关税同盟协议 CV 个人简历 DEİK 土耳其对外经济关系委员会 DGCD 信贷和宿舍总局 DGF 基金会总局 EBA 教育信息网络 ECB 欧洲中央银行 ECE 幼儿教育 ECEC 幼儿保育和教育模型 EFM 电力期货市场 EİA 环境影响评估 EMOSAD 电动机工业协会 EMRA 能源市场监管局 EPİAŞ 能源交易所 伊斯坦布尔 ERP 经济改革计划 ESA 欧洲会计体系 EU 欧洲联盟 FAO 联合国粮食及农业组织 FDI 外国直接投资 FED 美联储 FSRU 浮动储存和再气化装置 FTA 自由贸易协定 FX 外汇 GDP 国内生产总值 GDDS 政府国内债务证券 GEF 全球环境基金 GES 太阳能发电厂 GGB 广义政府平衡 GHI 一般健康保险 GHG 温室气体 IACB 内部审计协调委员会 IFRS 国际财务报告准则 ILO 国际劳工组织 IMF 国际货币基金组织 IMM 银行间货币市场 IPA 加入前援助工具 ISO 国际标准化组织 IT 信息技术 İŞGEM 商业发展中心 İŞKUR 土耳其就业组织 JVC 工作和职业顾问
2025-2027年工作计划和预算框架
1 亚行主权业务的业务规划周期 4 2 2018-2027年实际和预计的常规和优惠普通资本资源贷款及亚洲发展基金赠款承诺 9 3 2018-2027年非主权展望 10 4 2018-2027年按方式划分的主权承诺 11 5A 2025年按活动性质划分的技术援助承诺 15 5B 2025年按资金来源划分的技术援助承诺 15 6 2019-2027年气候行动融资 21 7 灾害风险管理、环境和自然 23 8 私人投资融资 24 9 私营部门发展 25 10 区域合作与一体化 26 11 支持数字化转型的业务 28 12 脆弱和受冲突影响地区及小岛屿发展中国家 30 13 前沿经济体非主权业务数量 31 14 性别平等 32 15 2014-2034 年实际和预计承诺金额 34 16 新资本充足率框架实施前后亚行贷款走势 34 17 2019-2030 年实际和预计气候融资 35 18 资本利用计划的行动领域和关键行动 38 19 2011-2024 年预算增长和 2025-2027 年预算预览 51 A2.1 2018-2027 年各部门预计承诺金额 57 A2.2 2024-2027 年各部门办公室预计承诺金额 58 A4 待命资金运营预测 60 A5.1 2019 年 6 月员工职位类别趋势2024 61 A5.2 各部门组员工职位比例，62 A5.3 2009 年至 2024 年亚行驻地办事处数量以及驻地办事处国际和国内员工职位，62 A5.4 2023 年五大国家投资组合，63
银行业的表现是否促进了经济发展？
文章信息 摘要 目的：在刺激经济方面，银行发挥着至关重要的作用。这些银行直接或间接地影响一个国家的经济增长（GDP）。本研究分析了银行业绩与 GDP 增长之间的关联。 理论框架：银行业是资助全国各地各种项目的有效机制。此类研究大多集中在发达国家。尽管关于发达市场的这一问题的文献很多，但缺乏关于新兴和发展中经济体的文献（Sensarma & Bhattacharyya，2016）。本研究旨在分析银行对印度经济（一个发展中经济体）的影响 设计/方法：研究数据包括表明银行业绩的独立变量。衡量银行业绩的代理指标包括：银行不良贷款与总贷款比率（%）(NPL)、金融部门提供的国内信贷（占 GDP 的百分比）（DC）、股本回报率（ROE）、银行资本与资产比率（%）(CAP) 以及监管资本与风险加权资产比率（CAR）。同时，经济增长的替代品是国内生产总值（GDP）的增长。所有在印度运营的有组织银行都是研究样本。研究期为 1990 年至 2029 年。为了检验假设，我们进行了简单回归、多重共线性检验和普通最小二乘法 (POLS)。研究结果：研究结果表明，与银行运营和财务效率相关的一些变量（例如国内信贷、股本回报率和资本充足率）与印度的 GDP 增长相关。本研究的实证结果表明，印度的政策制定者应制定新的增长和发展政策来协助银行业，从而加强银行业，进而增强经济。研究、实践和社会影响：本研究表明，印度银行对印度经济增长有重大影响。它还确定了影响 GDP 的主要银行属性。这样的研究将有助于政策制定者和研究人员了解经济增长的重要贡献者。原创性和价值：有许多研究研究了 GDP 的决定因素。但这是第一项试图确定银行变量对 GDP 增长的影响/关系的研究。
准备借助强大的力量支持当地经济......
准备凭借强劲的财务表现支持当地经济 马尔代夫银行今天发布了其 2019 年审计财务报表和年度报告。业绩反映出该行今年表现强劲，为继续投资社区和进一步支持当地企业提供了平台。 税后利润为 10.4 亿马尔代夫卢比，与 2018 年相比下降 5%，原因为融资成本和拨备费用增加。尽管如此，今年的营业利润仍达到 17 亿马尔代夫卢比，比上年增长 9%。总资产增长了 33 亿马尔代夫卢比，比 2018 年增长 14%，银行的资本状况仍远超过监管要求，资本充足率超过 40%。 在评论年度业绩时，BML 首席执行官兼董事总经理 Tim Sawyer 指出：“我们正处于一场全球危机之中，这场危机严重影响了银行和整个经济。我们将继续与政府合作，通过有针对性的措施应对企业面临的挑战，以减轻影响。我们的首要任务是保护我们的员工和客户，我们将共同度过这个充满挑战的时期。”关于该银行的伊斯兰教法合规银行业务，Tim 评论道：“在过去的一年里，我们通过在环礁开设新的分行和自动取款机进一步扩大了我们的覆盖范围，并建立了现金代理机构，为社区提供存款和支付服务。我们还在马累为 BML 伊斯兰银行开设了一个新的现代化总部，以满足不断增长的客户群。重要的是，我们现在拥有更多符合伊斯兰教法的产品，几乎可以与我们为个人和商业客户提供的所有传统产品相匹配。”关于该银行的战略计划和未来方向，Tim 指出：“数字化将是我们战略的核心组成部分，我们将进一步投资于客户服务、风险管理和技术。作为一家负责任的企业，我们将继续努力专注于我们的风险和合规政策，以加强我们强大的治理框架。”马尔代夫银行拥有遍布 20 个环礁的 38 个分支机构、51 个自助银行中心、115 台 ATM、277 个代理机构和全套数字银行服务，致力于为马尔代夫各地的个人、企业和社区提供支持。如有其他媒体咨询，请联系：Mohamed Saeed 公共关系部 电话：3015315
1.1选定的经济指标
经济增长1。GDP以当前基本价格（十亿卢比）29,075.63 31,922.30 34,616.30 37,972.31 41,726.68 2。GDP以2005 - 06年的基本价格（十亿卢比）11,755.82 12,408.78 13,133.00 13,262.87 13,332.57 3。农业部门实际增长率0.15 2.18 4.00 0.58 2.67 4。制造业实际增长率3.69 5.83 5.43（0.66）（5.56）5。服务部门实际增长率5.72 6.47（77.37）4.63（7.13）货币部门6。货币/存款比率0.35 0.37 0.38 0.39 0.42 7。RFCD /押金0.06 0.06 0.07 0.09 0.07 8。< /div>m2/gdp 1 0.43 0.46 0.46 0.47 0.50 9。私营部门信用/GDP 1（％）15.30 16.28 17.25 17.56 16.45 10。私营部门信用/存款0.47 0.49 0.52 0.52 0.47 11.M2增长率13.67 13.69 9.71 11.26 17.47 12。 储备金增长率26.47 22.51 12.67 19.85 16.83 13。 货币乘数3.23 3.00 2.92 2.71 2.72银行业14。 资本充足率16.1 15.6 15.9 16.1 18.7 15。 进步/存款比47.0 48.7 53.1 53.2 46.3 16。 div> 资产回报（税后）1.3 1.1 0.8 0.8 1.1 17。 NPLS/ADVANCES（GROSS）11.1 9.3 7.9 8.8 9.7 18。 NPLS/ADVANCES（NET）2.2 1.6 1.1 2.1 1.9 19。 PROFISION/NPL 82.4 83.7 87.1 78.4 81.6利率（％）20。 SBP反向回购率（结束时期）6.25 6.25 7.00 12.75 8.00 21。 银行间平均呼叫率（过夜）6.05 5.82 5.97 9.32 11.38 22。 六个月的国库账单加权平均率（结束期限）5.89 6.01 6.83 12.70 7.48 23。 六个月Kibor（结束时期）5.99 6.03 6.92 12.99 6.97 24。M2增长率13.67 13.69 9.71 11.26 17.47 12。储备金增长率26.47 22.51 12.67 19.85 16.83 13。货币乘数3.23 3.00 2.92 2.71 2.72银行业14。资本充足率16.1 15.6 15.9 16.1 18.7 15。进步/存款比47.0 48.7 53.1 53.2 46.3 16。 div>资产回报（税后）1.3 1.1 0.8 0.8 1.1 17。NPLS/ADVANCES（GROSS）11.1 9.3 7.9 8.8 9.7 18。 NPLS/ADVANCES（NET）2.2 1.6 1.1 2.1 1.9 19。 PROFISION/NPL 82.4 83.7 87.1 78.4 81.6利率（％）20。 SBP反向回购率（结束时期）6.25 6.25 7.00 12.75 8.00 21。 银行间平均呼叫率（过夜）6.05 5.82 5.97 9.32 11.38 22。 六个月的国库账单加权平均率（结束期限）5.89 6.01 6.83 12.70 7.48 23。 六个月Kibor（结束时期）5.99 6.03 6.92 12.99 6.97 24。NPLS/ADVANCES（GROSS）11.1 9.3 7.9 8.8 9.7 18。NPLS/ADVANCES（NET）2.2 1.6 1.1 2.1 1.9 19。PROFISION/NPL 82.4 83.7 87.1 78.4 81.6利率（％）20。SBP反向回购率（结束时期）6.25 6.25 7.00 12.75 8.00 21。银行间平均呼叫率（过夜）6.05 5.82 5.97 9.32 11.38 22。六个月的国库账单加权平均率（结束期限）5.89 6.01 6.83 12.70 7.48 23。六个月Kibor（结束时期）5.99 6.03 6.92 12.99 6.97 24。加权平均存款回报率（结束时期）2.75 2.53 2.91 5.67 4.03 25。加权平均进步收益率（结束时期）8.40 7.49 8.10 11.54 10.32 26。五年PIB的收益 - 加权平均（结束期限）6.88 6.90 8.48 13.77 8.35 27。SBP出口融资计划率（结束时期）3.50 2.00 2.00 2.00通货膨胀2 28。消费者价格通货膨胀国家（平均）……4.69 6.80 10.74 29。核心通货膨胀（Urban）3…5.81 7.19 7.52 30。核心通货膨胀（乡村）3…5.16 6.76 8.67 31。批发价格通货膨胀……5.28 16.00 10.22财政余额（十亿卢比）32。联邦政府收入收入4,080.1 4,549.0 4,696.2 4,435.6 5,782.3 33。联邦政府支出和贷款3,921.1 4,361.8 4,704.3 5,599.2 6,818.934。联邦政府发展支出717.7 849.1 788.7 731.9 687.7外部部门外贸435。出口-FOB（百万美元）20,787 20,422 23,212 22,958 21,394 36.进口CIF（百万美元）44,685 52,910 60,795 54,763 44,553 37。贸易条款（1990-91 = 100）57.99 58.64 58.35 59.21 61.43 38。出口价格指数（1990–91 = 100）705.02 703.39 735.50 794.77 841.44 39。进口价格指数（1990–91 = 100）1,215.80 1,199.54 1,261.25 1,342.30 1,369.71
财经公报
图1：修订后的组织结构…………………………………………………………. 15 图2：2021-2023年同比通货膨胀率（2005年12月=100）……………… 35 图3：总体通胀率和核心通胀率（2021-2023年）………………………………. ................... 36 图 4：食品、非食品和总体通胀 ...................................................................................................... 37 图 5：管理价格与市场价格（2021-2023 年） ........................................................................................ 37 图 6：流通货币（2021-2023 年） ............................................................................................. 38 图 7：广义货币供应量和来源（2021-2023 年） ............................................................................. 39 图 8：美元和利比里亚元在广义货币供应量中的份额 ............................................................. 40 图 9：部门对总信贷增长的贡献 ............................................................................................. 42 图 10：部门对私营部门信贷增长的贡献 ............................................................................. 43 图 11：部门在经济总信贷中的份额（2023 年） ............................................................................. 43 图 12：商业银行平均利率（2021-2023 年） ............................................................................. 45 13：商品贸易差额（2021-2023 年） .............................................................................. 47 图 14：个人汇款（2021-2023 年） .............................................................................. 50 图 15：国际收支主要差额（2021-2023 年） ........................................................................ 53 图 16：国际储备总额、进口和进口覆盖月份（2021-2023 年） ............................................. 54 图 17：逐年 L$/美元汇率波动（2021-2023 年） ............................................................. 55 图 18：GOL 的财政运营（2021-2023 年）……………………………………… .......... 56 图 19：银行业资产负债表部分指标（2021-2023 年）…….…… 62 图 20：收入和支出来源（2021-2023）………………………....…………..62 图 21：资本流动………………………………………………………………………....64 图 23：资本充足率…………………………………………………………………….. 64 图 24：不良贷款率及金额（2021-2023）……………………....…...…...……………65 图 25：盈利及利润趋势……………………………..………………………...………... 65 图 26：流动性趋势（2021-2023）…………………………………………………...….….. 66 图 27：贷款及预付款的部门分布………………………………………….. 66 图 28：部门贡献不良贷款和预付款增长……………………...……... 67 图 29：外汇局（2022-2023 年）……….…………...……………………... 69 图 30：关键资产负债表指标的变化（2021-2023 年）...………….……………………….72 图 31：关键损益表指标（2021-2023 年）.………………...…………………72 图 32：抵押品登记系统客户（2023 年）.………………………...……………...74 图 33：贷款行业分布…………...…………………………….…………….……74 图 34：资产分类（2023年）………….…...……………………………………… 75 图35：金融机构信用检查...………………………………………….……....77 图36：截至2023年12月31日按性别划分的员工分布，………………......89
旺兹沃斯养老基金 2023 至 2024 年度报告
欢迎阅读包括里士满市议会养老金基金在内的旺兹沃斯市议会养老金基金年度报告。该报告符合地方政府养老金计划条例 (LGPS) 2013 年第 57 条的要求，该条例最近由计划咨询机构 (SAB) 和特许公共财务与会计协会 (CIPFA) 于 2024 年 4 月发布的联合指南更新。作为今年过渡期的允许，该基金已尽可能遵守附加指南，但值得注意的例外是该基金部分符合的新要求的 KPI，并将从 2024/25 年开始收集更多数据以供发布。本报告提供有关基金治理和总体管理的信息，并进一步详细说明基金的财务状况和未来计划、养老金福利的管理以及整个基金的风险管理。作为一份涵盖基金所有方面的文件，它使公众和员工都能了解基金的管理方式和运作方式。它还包括对关键文件详细说明流程和目标的引用。基金管理良好，回报率高，为所有人提供物有所值的服务，符合雇主、雇员和公众的利益。基金的整体表现良好，年化净回报率为 14.7%，而地方当局的平均水平为 9.2%。这主要是因为基金在股票、多资产信贷和基础设施方面投入了大量资金，尽管基金的活跃股票经理的业绩低于基准，但这些方面表现良好。截至 2022 年 3 月 31 日，养老金基金的最新精算估值结果显示，基金总体资金充足率为 116%（在拨出资产冲击储备金后），不同雇主的资金水平各不相同。这一资金水平包括许多假设，其中可能最重要的是 McCloud 和 Sargeant 案件以及成本上限的影响。这仍然未知，因为 LGPS 法规尚未根据这项裁决进行修订，因此资金水平让人对基金在实施更昂贵的变化时吸收这些变化的能力感到放心。未来服务的雇主共同缴费率为应计养老金工资的 20.0%。雇主个人缴费率自 2023 年 4 月 1 日起实施。共享养老金管理服务继续为卡姆登、默顿和沃尔瑟姆森林基金提供管理功能，并监督布罗姆利基金，在未来几年内提高所有行政区的复原力和储蓄。有关地方政府养老金计划的更多信息，请访问：https://pensionssharedservice.org.uk/ 理事会将养老金基金的责任交给联合养老金委员会。Fenella Merry 议员 Norman Marshall 财务执行董事 联合养老金委员会主席
HDI 再保险（爱尔兰）SE
HDI Reinsurance (Ireland) SE（HDI Re 或公司）是 Talanx AG Germany（Talanx AG）的全资子公司，详细的组织结构图见本报告的业务目标部分。本报告涵盖公司的业务和业绩、治理体系、风险状况、偿付能力评估和资本管理。所有这些事项的最终责任人是公司董事会，董事会借助公司为监控和管理业务而设立的各种治理和控制职能。业务和业绩公司的主要活动包括与 Talanx Primary Group 进行再保险业务交易。公司的年度截止于 12 月 31 日，截至 2018 年 12 月 31 日的年度，公司报告的税后净利润为 3,474.7 万欧元（2017 年：1,061.5 万欧元）。业绩改善主要得益于强劲的承保业绩，而净投资回报率从 2017 年的 2.00% 下降至 1.65%。包括资本投入在内的股东权益总额为 2.23578 亿欧元（2017 年为 2.10626 亿欧元）。满足偿付能力资本要求的合格自有资金总额为 3.35759 亿欧元（2017 年：3.11681 亿欧元）。2018 年，公司支付了 2017 财年的股息 75 亿欧元。基于 2019 年 1 月净收入增加 3474.7 万欧元，公司宣布并支付了 2018 财年的股息 10,000 欧元。治理体系自 2016 年 1 月 1 日首次实施之日起，公司持续遵守偿付能力标准 II 规定的所有方面。过去几年中，HDI Re 董事会采取重大措施加强公司治理框架，符合 2015 年再保险/保险公司的公司治理要求，包括但不限于合规、风险管理、精算和内部审计职能。后三项关键职能根据偿付能力标准 II 的要求在 HDI/Talanx 集团内外包。公司的组织结构采用“三道防线”，详见第 15 页的组织结构图。公司确保所有有效管理公司或承担其他关键职能的人员都具备专业资格、知识和经验，能够提供稳健审慎的管理，并且拥有良好的声誉和诚信。内部控制系统政策已到位，符合偿付能力 II 指令，全面纳入上述三道防线框架，同时确保遵守法律、监管和报告要求。风险状况公司继续履行其目标，即保持 AM Best 的 A 级评级，并且风险状况在过去几年中保持稳定。承保风险、自然灾害风险和市场风险决定了 HDI Re 的风险状况。所有重大风险均由偿付能力资本要求 (SCR) 覆盖。风险采用 CBI 于 2017 年 3 月 28 日批准的部分内部模型 (PIM) 进行量化。自 2016 年 12 月 30 日起，SCR 和资本充足率 (CAR) 由部分内部模型计算，以用于监管目的。其中，操作风险由标准公式计算，并与不包括操作风险的内部模型结果汇总。PIM 下的 SCR 从 2017 年第四季度（1.34403 亿欧元）增加到 2018 年第四季度（1.62296 亿欧元），主要是由于资产增加（市场风险）和储备增加（承保风险）。