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2023 年第四季度收益新闻稿
董事长兼首席执行官杰米·戴蒙 (Jamie Dimon) 表示：“我们以一个稳健的季度结束了这一财年，净利润达到 93 亿美元，若不包括 FDIC 特别评估和可自由支配的证券损失，则为 121 亿美元。我们在 2023 年创下的业绩反映了 NII 和信贷的超额收益，但我们仍然有信心，即使在它们正常化之后，我们仍能继续提供非常健康的回报。我们的资产负债表仍然非常强劲，CET1 比率为 15.0%，总损失吸收能力高达 5140 亿美元，现金和有价证券为 1.4 万亿美元。我们仍然认为，包括巴塞尔协议 III 终局在内的一系列监管和立法提案可能会对消费者、企业和市场造成严重损害。我们希望监管机构能够做出必要的调整，以便规则能够促进强大的金融体系，而不会给最终用户造成不应有的后果。
2023 年 3 月 31 日支柱 3 披露 - 汇丰集团
监管报告的质量仍然是管理层和监管机构的首要任务。我们正在实施一项全面的计划，以加强我们的流程、提高一致性并加强对审慎监管报告的控制，最初重点关注 PRA 要求。我们委托进行了一些独立的外部审查，其中一些是应监管机构的要求进行的，其中包括对我们的信用风险 RWA 报告流程的审查，该审查于 2022 年 12 月结束。到目前为止，这些审查已通过提高报告准确性提高了 RWA 并改进了流动性覆盖率（“LCR”），这已反映在我们报告的监管比率中。我们的审慎监管报告计划将分阶段实施，为期数年，在计划的早期阶段重点关注 RWA、资本和流动性报告。随着我们实施该计划建议的变更，我们的一些监管比率可能会受到进一步影响，例如 LCR、一级普通股本比率（“CET1”）和净稳定资金比率（“NSFR”）。
一个高盛
有关公司目标指标的声明，包括其目标 ROE、ROTE、效率比率和 CET1 资本比率以及如何实现这些指标，以及有关未来运营费用（包括未来诉讼费用）、效率比率目标和费用节约计划的声明，COVID-19 大流行对其业务、结果、财务状况和流动性的影响，俄罗斯入侵乌克兰和相关制裁及其他事态发展对公司业务、结果、财务状况和流动性的影响，筹资计划以及未来监管资产的数量和构成以及相关收入、预期资产出售、钱包份额增加、计划债务发行、存款和其他资金的增长、资产负债管理和融资策略以及相关的利息费用节约，以及其业务计划的时间和盈利能力，包括新业务（包括交易银行和信用卡合作伙伴关系）或新活动的前景、其在现有业务中增加市场份额的能力以及其从这些计划中获得更持久收入和更高回报的能力，都是前瞻性的陈述，公司的实际结果可能有所不同，可能从这些声明中指出的目标结果中产生重大影响。
新闻稿 BCC Iccrea 集团：2023 年财务报表和 2024-2026 年业务计划已获批准，并更新了集团目标。主要内容和目标
BCC Iccrea 集团是意大利最大的合作银行集团，是唯一一家拥有 100% 意大利资本的全国性银行集团，也是意大利资产规模第四大的银行集团，截至 2023 年 12 月 31 日，合并资产总额达 1750 亿欧元。如今，BCC Iccrea 集团由 115 家 BCC 组成，分布在 1,700 多个意大利城市，拥有近 2,500 个分支机构，以及由 BCC Banca Iccrea 控制的其他银行、金融和产品公司。截至 2023 年 12 月 31 日，该集团的 BCC 在意大利各地发放了约 910 亿欧元的净贷款，并获得了约 1350 亿欧元的直接融资，拥有约 520 万客户和约 85 万股东。BCC Iccrea 集团是资本质量最好的银行集团之一，CET1 比率为 21.1%，流动性状况为 LCR 为 265%。该集团是 Fondazione Tertio Millennio ETS 的成员，该组织是一家非盈利组织，成立于 2002 年，属于合作信贷领域，专门致力于在意大利和国外开展社会团结活动，特别是在合作信贷银行和农村银行体系内。www.gruppobcciccrea.it
Banca Ifis：合并净利润高达 1.27 亿欧元。已决定分配 2024 年中期股息，金额为 6300 万欧元
• 确认 2024 年 1.6 亿欧元利润目标 • 期内，综合收入增至 5.318 亿欧元。增长得益于商业业务、不良贷款业务和自营融资的积极表现，抵消了融资成本的增加。 • 降低了未来降息对净利息收入的可能影响，主要是通过增加自营证券投资组合的期限和新的固定利率租赁支付。 • TLTRO 偿还已完成。流动性状况依然非常稳固，相当于约 21 亿欧元的储备金和可由欧洲央行融资的自由资产（LCR 约为 900%）。 • 稳健性指标进一步加强。包括 2024 年前九个月的利润（扣除应计股息）在内，CET1 比率达到 16.43%，轻松超过资本要求 1 。 • 稳固的资本状况允许分配 6300 万欧元（每股 1.2 欧元，扣除任何预扣税）的 2024 年中期股息，除息日为 2024 年 11 月 18 日，记录日期为 2024 年 11 月 19 日，支付日期为 2024 年 11 月 20 日。
巴塞尔III监测练习结果，截至2023年12月31日
AMA advanced measurement approach ASF available stable funding BCBS Basel Committee on Banking Supervision BI business indicator BIC business indicator component CCB capital conservation buffer CCP central counterparty CET1 Common Equity Tier 1 CfA call for advice CRD Capital Requirements Directive CRR Capital Requirements Regulation CVA credit valuation adjustment EBA European Banking Authority EIF equity investment in funds FRTB fundamental review of the trading book G-SII全球重要的机构HQLA高质量流动资产ILM内部损失乘数IMA内部模型方法IQR IQR四分权范围IRB基于内部评级基于LC损失组件LCR流动性覆盖率LR杠杆率LR杠杆比率LRE杠杆比率LRE杠杆率lre杠杆率敞口MRC最小值不适用NA不适用NA风险QIS定量影响研究RSF要求稳定的资金RWA风险加权资产SA标准化方法SMA标准化测量方法T1 T1级
新闻稿董事会已...
新闻稿董事会已批准 2024-2026 年“超越 2026”商业计划 Banco Desio 的目标是通过数字创新、应用 ESG 标准和贴近客户成为意大利最好的邻近银行。其战略支柱是优化商业银行并通过专注于小型企业和私营企业领域、财富管理和个人理财来创造增长机会。该计划的主要目标是： 2026 年 ROE 超过 8%； 2026 年成本/收入比约为 55%； 2026 年 CET1 超过 15%； 稳定创收，2023-2026 年净利息和其他银行收入的复合年增长率约为 4.5%； 风险状况持续受控，计划期间总不良贷款率低于 4%； 保持/提高客户满意度的卓越水平（88 分）； 财富管理增长超过 100 亿欧元的 AUM； 通过专门的模式获得 10,000 名新的小型企业客户； 通过特别交易和收购，将工资支持贷款产品的曝光率翻倍，加强子公司 Fides 在市场领导者中的地位； 审慎的流动性状况，2026 年的 LCR 超过 150%； 技术创新投资达 6000 万欧元（3200 万欧元用于银行变更，2800 万欧元用于银行运营）。 重大承诺和 ESG 投资旨在确保 Banco Desio 在可持续性问题和支持客户环境转型方面至少与最佳同行处于同等地位。计划期间的投资约为 800 万欧元，ESG 评级目标不断提高，旨在计划期间为当地中小企业开发绿色融资专用服务模式。盈利能力的健康贡献和稳健的股权定位将使该银行能够提议将股息支付率提高到 50%。德西奥，2023 年 11 月 23 日——德西奥银行董事会今天批准了新的 2024-2026 年商业计划。该计划旨在巩固该银行在 LSI 银行和邻近银行中在客户满意度质量方面的领先地位，并确认商业银行持续改进运营的过程，精简流程并提高数字化程度以利于客户，同时保持关系和分支机构的中心地位。计划在 2024 年至 2026 年期间采取网络合理化措施，关闭约 15 家分支机构，而不会失去客户和工作岗位。
2024 年第四季度收益报告
（未经审计） 2024 年 10 月 31 日 2024 年 7 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 2023 年 10 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 (1) 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 经营业绩（百万美元） 净利息收入 4,923 4,862 4,666 19,252 18,262 非利息收入 3,603 3,502 3,606 14,418 13,952 总收入 8,526 8,364 8,272 33,670 32,214 信贷损失准备金 1,030 1,052 1,256 4,051 3,422 非利息支出 5,296 4,949 5,527 19,695 19,121税费 511 451 135 2,032 2,221 净利润 1,689 1,912 1,354 7,892 7,450 归属于普通股股东的净利润 1,521 1,756 1,214 7,286 6,919 经营业绩 基本每股收益（元） 1.23 1.43 1.01 5.94 5.78 稀释每股收益（元） 1.22 1.41 0.99 5.87 5.72 股本回报率（%）(2) 8.3 9.8 7.0 10.2 10.3 有形普通股回报率（%）(3) 10.1 11.9 8.8 12.6 12.9 生产率（%）(2) 62.1 59.2 66.8 58.5 59.4 营业杠杆 (%) (2) 1.5 (9.3) 净息差 (%) (3) 2.15 2.14 2.15 2.16 2.12 财务状况信息 (百万美元) 现金及金融机构存款 63,860 58,329 90,312 交易资产 129,727 133,999 117,868 贷款 760,829 759,211 750,911 总资产 1,412,027 1,402,366 1,411,043 存款 943,849 949,201 952,333 普通股 73,590 72,725 68,767 优先股及其他权益工具 8,779 8,779 8,075 资产管理规模 (2) 771,454 760,975 673,550 资产管理规模 (2) 373,030 363,933 316,604 资本和流动性指标 普通股一级资本 (CET1) 比率 (%) (4) 13.1 13.3 13.0 一级资本比率 (%) (4) 15.0 15.3 14.8 总资本比率 (%) (4) 16.7 17.1 17.2 总损失吸收能力 (TLAC) 比率 (%) (5) 29.7 29.1 30.6 杠杆率 (%) (6) 4.4 4.5 4.2 TLAC 杠杆率 (%) (5) 8.8 8.5 8.6 风险加权资产（百万美元） (4) 463,992 453,658 440,017 流动性覆盖率（LCR）（%）（7） 131 133 136 净稳定资金比率（NSFR）（%）（8） 119 117 116 信用质量 净减值贷款（百万美元） 4,685 4,449 3,845 信贷损失准备金（百万美元）（9） 6,736 6,860 6,629 总减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.88 0.84 0.74 净减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.61 0.58 0.50 信贷损失准备金占平均净贷款和承兑汇票的百分比（年化）（2）（10） 0.54 0.55 0.65 0.53 0.44 不良贷款损失准备占平均净贷款的百分比
向投资者及分析师介绍 2023 年度业绩
2024 年 2 月 21 日，格林威治标准时间上午 7:45 集团首席执行官诺埃尔·奎因：香港的各位下午好，很高兴见到大家。伦敦和世界各地的观众早上好。在乔治斯向您介绍第四季度的数据之前，我先说几句开场白。首先，我对团队在 2023 年的表现感到非常满意。我们首次报告了 300 亿美元的税前利润，有形资产回报率为 14.6%，若不计重大重大项目，则为 15.6%。其次，第四季度有一些项目使得我们更难理解基本业绩。乔治斯将详细介绍这些项目，但我想强调的是，第四季度的基本增长仍然良好。若不计重大项目和阿根廷恶性通货膨胀的影响，我们的税前利润为 73 亿美元。第三，我们向股东派发了 2023 年 190 亿加元的资本回报。其中包括每股 0.61 加元的全年股息，这是自 2008 年以来的最高水平，以及 70 亿加元的股票回购，在完成当前回购后，股票数量减少了 4% 以上。第四，我们仍预计未来将拥有大量分配能力。我们已宣布进一步回购高达 20 亿加元的股票。我们承诺将考虑每股 0.21 加元的特别股息作为加拿大收益的优先用途，但须经交易完成。我们以 14.8% 的强劲 CET1 比率结束了这一年，加拿大交易将进一步提升这一比率。第五，我们仍致力于成本控制。2023 年的通货膨胀对我们今年的成本产生了影响，但预计 2025 年及以后的通胀压力将呈下降趋势。我们将继续投资于增长机会和业务数字化，以提高效率。我们仍然非常专注于通过节约成本的举措为大部分投资提供资金。最后，我们预计即使在较低的利率环境下，也会有进一步增加收入的机会。乔治将向您介绍我们如何降低对利率变动的敏感性。我们确实承认 NII 存在下行风险，但我们相信我们拥有增长杠杆，使我们能够在 2024 年实现中等水平的回报。稍后我将向您介绍其中一些杠杆。但现在让我把话筒交给乔治。乔治·埃尔赫德里，集团首席财务官：谢谢诺埃尔。热烈欢迎香港的各位。对于在伦敦观看的各位，早上好，感谢您参加我们的 2023 年全年业绩电话会议。我们在第四季度实现了良好的基础业务表现。首先我要澄清的是，我们报告的税前利润受到了 58 亿美元显著项目的影响，另外 5 亿美元则受到阿根廷恶性通货膨胀的影响，其中包括 12 月份比索贬值超过 50%。让我来分析其中三个值得注意的事项。首先，我们恢复了第三季度所暗示的出售法国零售业务的减值。其次，我们在本季度计提了 4 亿美元的国债处置损失，这再次符合第三季度的指导方针，以延长对冲期限，以应对利率下降。最后，如您所知，每个季度，我们都会对我们在交通银行的投资的账面价值进行使用价值测试，这在我们的年度报告和账目中有详细描述。根据第四季度的测试结果，我们在本季度计提了 30 亿美元的费用
2023 年资本与风险管理报告
Nordea 集团设定风险限额以确保风险承担活动保持在风险限额之内。Nordea 集团是北欧地区最大的金融服务机构，也是欧洲的主要银行。截至 2023 年 12 月 31 日，Nordea 的市值约为 396 亿欧元，总资产为 5850 亿欧元，普通股一级资本 (CET1) 比率为 17.0%。Nordea 的董事会制定了管理风险的策略，其四个业务领域内具有强大的市场地位：个人银行、商业银行、大型企业和机构以及资产和财富管理。这支持推动业务增长和运营和资本效率的目标，同时实现持续的风险管理和合规改进。经济不确定性和波动的利率 Nordea 拥有多元化的全能银行业务 当前的经济环境以模型为特征。风险遍布北欧国家，并持续存在地缘政治不确定性。央行试图将通胀控制在目标水平内，并对实体经济产生影响。Nordea 在多个业务领域开展业务，为客户提供各种服务。个人银行服务于家庭和个人，商业银行服务于中型和大型企业及机构，结果，利率可能会在较长时间内保持高位。这可能会影响经济增长并导致更严重的信贷风险。这是 Nordea 的主要业务，主要与向家庭和企业贷款有关。金融风险，约占其总风险敞口的 85 % 与经济前景相关的不确定性与持续的地缘政治不稳定交织在一起。地缘政治风险正在进一步提升大多数风险类型的风险状况，并且近年来，已退出不符合其偏好的细分市场和市场。集团的信用风险管理。此外，气候偏好声明的物理影响以信用风险集中度变化的形式定义，与过渡影响一起，是集团的重大风险驱动因素。 两者都被嵌入到Nordea的风险管理情景中。 两者都符合监管定义。 它还涉及特定的子组合和融资结构。 为了不断探究其脆弱性和潜在的相关不利结果，Nordea进行了一系列基于内部评级 (IRB) 的公司和零售风险敞口内部压力测试，目前分别占Nordea总REA的43%和27%，如在2023年春季观察到的。 在几家金融机构倒闭后，集团信贷组合的质量在2023年全年保持稳定。 Nordea预计其新的IRB零售模型将在未来几年内保持稳定。其中一些压力测试还考虑了气候风险，这些测试将于 2024 年下半年上线，等待最终决定相关的物理和过渡风险。Nordea 的资本和欧洲央行。流动性状况在各种北欧央行的宏观经济预测情景和有针对性的压力下表现出韧性。该集团有能力保持稳健的盈利状况并减少损失，直至 2024 年北欧地区出现疲软或略微负增长，预计复苏将是缓慢而渐进的。北欧住房金融表现在整个经济周期中。在 2022 年达到峰值后，房价大幅下调，市场应该会看到温和的价格增长。围绕基线预测的风险偏好风险偏向下行。 Nordea 在定义的风险承受能力范围内运营，即 Nordea 的两种备选宏观经济情景涵盖了集团被认为能够承担的最大风险水平，这些风险因素可能导致增长偏离基线情景。地缘政治能力和监管约束的潜在影响。风险承受能力是总体水平和消费与投资类型的增长减弱可能导致更深更长的衰退。此外，由于高利率水平和紧缩目标，房价可能会再次下跌。Nordea 的风险偏好根据家庭购买力风险进行调整。 能力并确保其在可用资本范围内运营 Nordea 的信贷质量保持强劲。 该集团的流动性约束较低，且有余地。 2023 年的信贷风险损失（1.67 亿欧元，相当于 5 个基点）。 Nordea 监控并报告其 REA 的风险敞口，截至 2020 年底，归因于信贷风险的 REA 风险敞口为 1179 亿欧元