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银行对非银行金融公司的贷款仍居高不下；短期共同基金敞口上升
关于我们：CareEdge 是一家知识型分析集团，提供信用评级、分析、咨询和可持续性服务。母公司 CARE Ratings Ltd (CareEdge Ratings) 成立于 1993 年，是印度第二大评级机构，在对不同行业的公司进行评级方面拥有可靠的业绩记录，并在 BFSI 和 Infra 等高增长行业中占据领导地位。CareEdge Ratings 的全资子公司包括 (I) CARE Analytics & Advisory Private Ltd（以前称为 CARE Risk Solutions Pvt Ltd）、(II) CARE ESG Ratings Ltd（以前称为 CARE Advisory Research and Training Ltd）和 (III) CareEdge Global IFSC Ltd。CareEdge Ratings 的其他国际子公司包括毛里求斯的 CARE Ratings (Africa) Private Ltd、CARE Ratings South Africa (Pty) Ltd 和 CARE Ratings Nepal Ltd。
RBI财务稳定性报告的亮点 可持续性报告2023-2024
NBFC的crar crar在9月23日为27.6％，而监管要求为15％。GNPA比率已从9月23日的7.2％的DEC'21降至4.6％。报告还指出，由于不同NBFC的操作性质差异，存在固有的风险，可以溢出到金融体系。主要从事零售贷款的NBFC-Investment and Credit Companies（ICC）在很大程度上取决于银行借款（占其在9月23日的总借款的48％）。消费者贷款最近增加了风险权重，在过去一年中占零售贷款增长的44.7％。令人震惊的是，NBFC领域的无抵押贷款的份额从3月23日的24.6％上升至9月23日的31.9％，增长率超过20％。即使对于NBFCS-IFC（基础设施融资公司），也是另一个风险来源，因为它们对电力部门的暴露使其脆弱。截至9月23日，银行借款份额为NBFCS的股份为29.5％。 NBFC对146个NBFC造成的信用风险的压力测试表明，在基线情况下，一年的GNPA比率和CRAR的一年估计分别为3.8％和22％。 在中等风险的冲击下，GNPA比率增加到5％，由此产生的收入损失截至9月23日，银行借款份额为NBFCS的股份为29.5％。NBFC对146个NBFC造成的信用风险的压力测试表明，在基线情况下，一年的GNPA比率和CRAR的一年估计分别为3.8％和22％。在中等风险的冲击下，GNPA比率增加到5％，由此产生的收入损失
FIDC 金融业发展委员会
2024 年 11 月 6 日 印度储备银行 (RBI) 中央办公大楼监管部 (DoR) 首席总经理 Shahid Bhagat Singh 路孟买-400 001 主题：请求：澄清 NBFC 的供应链融资 尊敬的先生，金融业发展委员会 (FIDC) 希望记录在案，对 RBI 的有效指导和监督表示感谢，这使得 NBFC 得以发展并为社会不同阶层提供可获得的融资。如您所知，NBFC 一直处于为 MSMEs (微型、小型和中型企业) 提供融资的前沿。MSMEs 是我们经济中最缺乏信贷的部门之一，由于多种因素，它们往往无法获得正规融资渠道。NBFC 凭借其创新的模式、产品和影响力，确保满足了 MSME 部门，特别是微型和小型企业的融资需求，并为他们提供不同的信贷产品以满足他们的定期贷款和其他业务需求。当前问题：我们从一些成员机构了解到，印度储备银行监管部门已建议其中一些机构停止或修改供应链金融产品，这将对整个行业产生影响。我们希望提交以下内容供印度储备银行审议，并寻求有关这些问题的指导和澄清。
新兴商业部门共同贷款...
在回答我们的查询时寻求澄清与NBFC为非优先级行业扩展共同贷款合作伙伴关系，印度储备银行的邮寄日期为2022年5月18日，建议，包括银行和NBFC在内的贷款机构可以与他们的非PRINDER批准的贷款额定贷款，包括在内包括转移贷款敞口，金融服务外包，KYC，向CICS报告等。适用于所有参与实体。进一步告知，根据FIDD通函的共同贷款指南，日期为2020年11月5日，仅在优先行业贷款的背景下，并且允许使用的分配（例如MHP的适用性）不能扩展到任何其他贷款安排。
印度可再生能源融资格局
在私人银行中，印度工业银行和 Yes Bank 是少数在不同时期接听大额电话的银行。Yes Bank 是 Greenko Energies 收购 SunEdison 在印度的太阳能组合的战略和财务顾问。该银行还于 2015 年发行了印度首笔 100 亿卢比的绿色基础设施债券，但由于组织困难，导致与该行业的关系“走走停停”。较大的公共和私人银行与少数大型企业和老牌商业集团（如 Tata Power、Mahindra Solar、Hero Group、CESC 和 Emami）合作，通常是建立在关系基础上，而不是采取有针对性的方法。他们对可再生能源的投资增长归功于一次性大笔交易，而非系统性方法。就该领域的深度和覆盖范围而言，直到 2018-19 年，私人 NBFC 和公共 NBFC 都遥遥领先。
GK-Tornado RBI B 级（第一阶段）考试 2022
持续向 NBFC 提供贷款 注：印度储备银行已决定允许银行持续向 NBFC 提供贷款，以便其转贷给优先行业。小型金融银行也被允许继续向 NBFC-MFI 转贷。该便利此前被允许持续到 2022 年 3 月 31 日。现在，银行向 NBFC（包括住房金融公司 (HFC)）提供的用于转贷给优先行业的贷款总额最高可达单个银行优先行业贷款总额的 5%。同样，小型金融银行的最高限额为单个银行优先行业贷款总额的 10%。这些限额应通过对财政年度四个季度进行平均来计算，以评估是否符合规定上限。小型金融银行将被允许向注册的 NBFC-MFI 和其他 MFI 提供贷款，这些机构截至上一财年 3 月 31 日的总贷款组合不超过 50 亿卢比。
rbi/fidd/2020-21/72指示大师fidd.co.plan.bc.5/09.01/20-21 web 04，2020
章 - 我初步1。简短标题和开学2。适用性3。定义/澄清 - 第II章类别和优先级的目标4。 div>优先部门下的类别5。优先部门的目标 /子目标6。< /div>调整后银行信贷（ANBC）的计算7。对PSL成就的权重的调整章 - III符合条件类别的描述，优先级行业8。农业9。微型，中小型企业（MSMES）10。出口信用11。教育12。住房13。社会基础设施14。可再生能源15。其他16。较弱的部分 - 第四章杂项17。银行对证券化资产的投资18。通过直接转让 /直接购买资产转移19。< /div>银行间参与证书（IBPCS）20。优先部门贷款证书（PSLCS）21。银行向MFIS（NBFC-MFI，社会，信托等）用于伸展的22。向NBFCS进行银行贷款，以进行贷款23。银行向HFC进行现有贷款24的贷款。限制了租用25。银行和NBFCS 26。监视优先部门贷款目标27。优先部门的不实现目标28。优先行业贷款的通用准则附件 - I A：PSL信用附件相对较高的地区清单 - I B：PSL信用附件相对较低的地区清单 - II：在农业基础设施下的合格活动的指示清单
1 www.journalsofindia.com 2022 年 4 月
• 根据 PMMY，贷款通过成员贷款机构（MLI）提供，即银行、非银行金融公司（NBFC）、RRB、微型金融机构（MFI）、小型金融银行、合作银行、其他金融中介机构，分为“Shishu”、“Kishore”和“Tarun”三类，代表借款人的成长或发展阶段和融资需求。
数字化 - 供应 - 链金融 - - 机会 - 毫无用处...
在技术进步和监管支持的帮助下，印度的SCF正在迅速发展。SCF包括各种金融工具和解决方案，例如保理，逆转处理，库存融资和贸易信贷。印度储备银行（RBI）是印度的金融监管机构，通过各种计划来促进SCF，其中之一是贸易应收销售折扣系统（TREDS）。TREDS平台通过促进贸易应收账款融资来帮助印度的MSME。到目前为止，印度储备银行已向三个实体批准了TREDS平台，即Axis Bank，位于Gurgaon的MYND Solutions以及投资管理公司和印度小型工业发展银行的联合竞标。5与MSME，银行和非银行金融公司（NBFC）一起在印度SCF生态系统中也起着至关重要的作用。银行和NBFCS提供了针对不同行业和业务规模的需求量身定制的广泛的SCF产品。这以及数字平台和金融科技解决方案的集成增强了SCF的效率和可访问性，这允许实时交易处理和改善风险管理。
rbi/fidd/2020-21/72指示大师fidd.co.plan.bc.5/09.01/20-21 web 04，2020
章 - 我初步1。简短标题和开学2。适用性3。定义/澄清 - 第II章类别和优先级的目标4。 div>优先部门下的类别5。优先部门的目标 /子目标6。< /div>调整后银行信贷（ANBC）的计算7。对PSL成就的权重的调整章 - III符合条件类别的描述，优先级行业8。农业9。微型，中小型企业（MSMES）10。出口信用11。教育12。住房13。社会基础设施14。可再生能源15。其他16。较弱的部分 - 第四章杂项17。银行在证券化注释中的投资18。通过直接转让 /直接购买资产转移19。< /div>银行间参与证书（IBPCS）20。优先部门贷款证书（PSLCS）21。银行向MFIS（NBFC-MFI，社会，信托等）用于伸展的22。向NBFCS进行银行贷款，以进行贷款23。银行向HFC进行现有贷款24的贷款。限制了租用25。银行和NBFC共同贷款到优先部门26。COVID19的量度27。监视优先级贷款目标28。优先部门的未实现目标29。优先行业贷款的通用准则附件 - I A：PSL信用附件相对较高的地区清单 - I B：PSL信用附件相对较低的地区清单 - II：在农业基础设施下的合格活动的指示清单