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养老金投资评论
本报告及其随附的咨询报告为改革后的 LGPS 指明了道路，这些道路是通过最近几周与 LGPS 利益相关者的广泛接触而形成的。在这些对话中，LGPS 管理机构和基金池为整合资产、开展合作和支持当地社区所做的出色工作令我们印象深刻。LGPS 在投资英国资产方面处于领先地位，在某些情况下，它已经为如何通过优先考虑规模、强有力的治理和能力来实现养老金投资的卓越提供了蓝图，这为该行业赢得了值得称赞的声誉，我们热切地希望能够支持这一声誉。然而，同样显而易见的是，并非所有地方的进步都是平等的，如果我们要实现我们的愿景，即让 LGPS 成为世界领先的养老金投资和治理最佳实践典范，就需要进行改革。
养老金和退休金委员会
Neshea Bumpus，投资办公室文员 III Elizabeth Bonner，行政助理 Denise McNeil，养老金办公室文员 Brad Nyce，Nationwide Bina Kumar，Nationwide Jeffrey Francis，Nationwide 通过 Microsoft Teams Kweku Obed，Marquette Associates Hayley McCollum，Marquette Associates Chad Sheaffer，Marquette Associates David Smith，Marquette Associates Haniel Ogburu-Ogbonnaya，养老金员工投资实习生 Qiangian Li，天普大学法学院 Greg Waldman，AFSCME DC47
投资策略声明 - 养老金
研究结论是，尽管目前的战略很有可能实现长期融资目标，但仍有机会略微改善风险和回报平衡，从而增加实现长期目标的可能性并降低出现不利结果的可能性。同时，要实现净零目标，需要对自然资本和可再生能源进行分配。增加对净零资产的分配不会对融资结果产生重大影响。这是通过减少对股票、多资产信贷和指数挂钩的政府债券的敞口并分配给替代和收入型资产（如林地、气候影响投资和私人债务）来实现的。
人工智能时代的退休金
CFA研究所不提供投资，财务，税收，法律或其他建议。本报告仅出于信息目的准备，不打算提供，也不应依靠投资，财务，税收，法律或其他建议。CFA研究所对报告中可能引用的网站和信息资源的内容概不负责。引用这些站点或资源并不构成CFA研究所所包含的信息的认可。包含公司的示例并非以任何方式构成CFA研究所对这些组织的认可。尽管我们已经努力确保本报告中包含的信息是从可靠和最新来源获得的，但统计，法律，规则和法规的不断变化可能会导致本报告中包含的信息的延迟，遗漏或不正确的信息。
养老金紧缩和通货膨胀融资
数据改进 目前，英国的养老金计划正在努力改进其数据和平台，以期在上线日期之前做好仪表板准备。为了提供良好的用户体验，提供商需要确保个人能够看到自己的福利，并且所展示的信息是正确的。养老金计划正在努力纠正数据问题，并不断开发养老金仪表板信息。尽管在未来，明智的做法是假设数据质量将得到巨大改善，但养老金仪表板使用的增长无疑有助于获得更准确的数据。要使用仪表板，数据需要精确，以便将成员与他们的养老金相匹配，同时也为他们提供未来养老金福利的估计。无论如何，现在和 20 年后，仪表板的成功将在很大程度上依赖于数据的可靠性。
专题审查报告 - 离婚养老金
我们还询问了各组织每年准备的离婚报告数量。报告数量从几份到几百份不等，规模较大的组织报告的数量最多。我们获悉，在所有组织中，英格兰和威尔士每年准备的报告总数约为 2,400 份。这些报告显然只占离婚总数的很小一部分。英国国家统计局 (ONS) 的最新数据 17 显示，2022 年离婚人数为 80,000 人，低于 2021 年的 113,000 人。近年来，由于多种原因，这些离婚数字出现了很大波动。但是，以最近一年为基准，这意味着在不到 1/20 的离婚案件中，精算师会准备离婚报告。该数字假设未参与此审查的任何组织每年都不会准备大量离婚报告，并且不包括非 IFoA 成员提供的任何离婚报告。
养老金和养老金改革的政治经济学
1. 养老金受到所有关注 2. 思想之争（或意识形态之争） 3. 储蓄来之不易 4. 简单为王（也是王后） 5. 选择太多也是有原因的 6. 合法性至关重要（非常重要） 7. 谈到养老金改革，过程就是内容
养老金管理战略 2024 年 12 月
1 简介和监管背景 3 2 目标 3 3 角色和职责 4 3.1 计划雇主 4 3.1.1 职责、职责和衡量标准 3.2 西米德兰兹郡养老金基金 12 3.2.1 职责、职责和衡量标准 4 监控绩效 18 4.1 与雇主合作 18 4.2 绩效管理方法 18 4.3 对表现不佳的雇主收取费用的政策 19 4.4 对表现不佳的处罚 19 4.5 管理收费标准 120 5 来自雇主的反馈 22
英国养老金更新 – 2023 年 9 月
上级法庭已就一项缴款通知书 (“ CN ”) 案件作出裁定，指示养老金监管机构 (“ tPR ”) 向 Meghraj 集团养老金计划中的个人目标发出约 180 万英镑的缴款通知书。目标曾是该计划发起人的董事，该计划已进入清算程序。发起人的子公司拥有合资企业 (“ JV ”) 的股份，随着时间的推移，这些股份被出售，所得款项先支付给该计划的发起人，然后再支付给离岸实体。2014 年，合资企业的剩余股份被出售，所得款项（约 370 万英镑）直接支付给一家在泽西岛注册的公司，该公司是目标侄子的代名公司。付款是根据雇主（由目标代理）和母公司（由目标侄子代理）在 2012 年达成的协议进行的。 TPR 最初起诉目标及其侄子，但在听证会前与侄子达成和解。上级法庭最终裁定，实质性损害测试已得到满足，向目标发出 1,875,403 英镑的 CN 是合理的——这是 TPR 向联合目标寻求的金额的 50%，再加上考虑到自相关行为发生以来的时间推移而增加的金额。到目前为止，只有少数案件发出了 CN（更常见的情况是，它们只是受到威胁，或者在达成和解之前被撤回），而这起最新案件中出现了一些有趣的观点：
货币和养老金服务年度报告和账目...
在我的整个职业生涯中，我一直坚信财务健康的重要性；自信并掌控自己的财务状况对于个人健康至关重要，因此对过上满足的生活也至关重要。我很荣幸能够参与建立一个致力于此的组织 - 提高财务健康的重要性，确保更多人能够获得养老金指导和改变生活的债务建议，并与利益相关者一起制定英国第一个财务健康战略。我相信，通过 MaPS 自身及其合作伙伴的服务，比以往任何时候都有更多的人能够获得资金和养老金指导以及债务建议。