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慈善事业咨询可以成为财务顾问的战略优势
财富的代际转移是重塑私人财富的最重要力量之一。未来十年，预计将有数万亿美元易手，顾问拥有无与伦比的机会来建立跨代持久的客户关系。与假设相反，继承财富的继承人往往在 50 多岁，这一群体更有可能将继承的财富再投资而不是花掉。这凸显了制定正式战略来吸引和留住这些受益人的重要性。研究表明，尽管 74% 的顾问认为这是关键的关注领域，但只有少数公司制定了全面的财富转移计划。为了利用这一转变，顾问应促进与现有客户及其家人就遗产规划进行早期讨论。举办家庭研讨会、提供可视化工具来概述财富情景以及提供清晰、可行的建议可以使公司脱颖而出。成功培养跨代信任的顾问不仅可以保留资产，还可以巩固其作为重要合作伙伴的声誉。
投资组合信函顾问中介机构 - 2024。...
• 加强行业参与和协作——我们希望与您合作，深入了解您看到的问题和挑战，帮助制定我们未来的监管提案，并分享我们的期望。我们将在全国范围内增加参与度，包括通过现场活动和主题演讲。 • 前瞻性和数据主导的方法——我们的目标是最大限度地发挥行业内数据的力量。我们认识到我们处于一个独特的位置，可以访问整个行业公司的数据。这可以为公司和更广泛的行业提供宝贵的见解，包括该行业的当前地位、可持续性以及可能的变化方式。作为我们参与的一部分，我们将积极寻求意见，了解哪些见解最值得分享。这将侧重于易于获取的数据，以尽量减少公司的负担。我们预计将在明年向公司发布调查问卷，以获得这些见解，并旨在开始停止收集价值较低的数据。
伦敦计划审查——专家顾问报告
1.4 国务大臣在职权范围内解释称，作为长期住房计划的一部分，2023 年 7 月，首相和国务大臣承诺在英格兰开启重建、内城区密集化和住房供应的新时代，并将首先在剑桥、伦敦和利兹开始转型计划。作为伦敦工作的一部分，国务大臣及其官员已经考虑了伦敦规划和城市棕地重建的潜在障碍；此次内部审查涉及与大伦敦政府（“GLA”）、伦敦各区和开发商等利益相关者的接触，力求了解解锁伦敦住房供应的关键障碍，目前伦敦住房供应远远落后于伦敦规划中设定的目标。
致财务顾问的投资组合策略信函及......
• 由于公司破产和/或试图逃避责任（包括通过凤凰化）而无法按时支付赔偿的公司数量减少 • 消费者以物有所值的价格获得适当的服务 我们于 2021 年 9 月发布的消费者投资战略概述了 4 个优先事项，包括减少诈骗和采取行动降低 FSCS 征税。我们于 2022 年 4 月发布的业务计划包括减少和防止严重伤害以及制定和测试更高标准的承诺。我们的财务顾问战略补充并支持这些优先事项的实现。 合适的建议 我们对风险的看法 提供合适的建议是金融咨询公司的支柱，也是我们工作的重点。这涵盖了向零售消费者提供的所有投资建议，包括养老金转移和退休收入建议。自政府进行养老金自由和选择改革以来，消费者在从养老金中提取资金方面有了更大的灵活性。确保养老金和其他资产在消费者退休期间按计划维持生活是金融建议的一个关键方面。在刚开始和退休期间提供不合适的建议，可能会让消费者随着时间的推移在经济和情感上不必要地挣扎。就从固定收益计划转移养老金提供合适的建议是一项复杂的事情，需要知识、良好的判断力和对细节的关注。过去，太多公司没有向消费者提供足够质量的服务，并建议的转移不符合消费者的最佳利益，导致退休生活方式不确定和减少。这在对前英国钢铁养老金计划 (BSPS) 成员的建议方面尤为明显，我们审查的建议中几乎有一半 (46%) 是不合适的。我们对您的期望总体而言，公司应该考虑不合适建议的潜在原因，并确保他们正在采取必要措施适当管理或避免风险。当消费者遇到不合适的建议时，我们发现这通常是由个人行为、不当行为、缺乏诚信、利益冲突管理不善以及未能提供充分监督的薄弱系统和控制所驱动的。公司可以考虑定期审查客户档案样本，以检查所提供建议的质量，外部档案审查是公司在考虑消费者收到的建议质量时的一个有用工具。在推荐退休策略时，公司应确保充分考虑多年来市场条件和消费者情况的潜在变化，以及客户的当前目标。重要的是，消费者要意识到可能影响他们计划的财务未来的风险。积极提供养老金转移建议的公司应确保他们了解我们的网页，该网页提供了重要信息，可补充我们关于固定收益养老金转移的规则和指导。这包括固定收益建议评估工具 (DBAAT)，可帮助公司评估个人建议的适用性。我们最近宣布了一项消费者补救计划，该计划将涵盖为前 BSPS 成员提供建议的公司。我们希望所有相关公司都遵守
致首席执行官的信：致财务顾问的投资组合策略信
我们担心，一些财务顾问所持有的财务资源和/或专业责任保险 (PII) 不足以开展其业务活动。在我们为 DB 养老金转移提供建议的工作中，许多接受评估的公司都存在这个问题。在这种情况下，公司无法纠正对客户造成的损害的风险会增加。无法补偿消费者，并通过 FSCS 征税将这些成本转移给其他市场参与者，这是不公平的，并给其他公司带来了不必要的负担。这也威胁到人们对金融服务市场的信心和参与度。