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过去几年中,金融科技已在全球各主要地区涌现,既包括发达经济体,也包括新兴市场和发展中经济体 (EMDE)。2但各国金融科技的采用率差异很大。这里所说的采用是指新应用程序、产品或流程的广泛使用。虽然与整体金融体系相比,金融科技活动通常规模较小,但在某些经济体中,金融科技正发展到具有重要经济意义的规模。在某些国家,金融科技只是局限于某些业务领域的小众活动,而在其他国家,它正在进入金融服务的主流。这种金融科技采用模式令人费解,因为它既不反映经济发展,也不反映政治边界。本文探讨的问题是:如何解释某些经济体和市场更广泛地采用金融科技创新,而在另一些经济体和市场却没有?