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金融风险管理中机器学习的演变
摘要。金融风险管理在日常财务决策中起着至关重要的作用，旨在减轻风险和最大化利润。鉴于其对数据的依赖，财务风险管理可以从应用机器学习工具的应用中受益匪浅。多年来，我们观察到这些应用程序演变的明确趋势，其标志着模型的复杂性增加和更广泛的可管理任务范围。本文在三个关键方面为该领域做出了贡献：首先，我们提供了风险的明确分类法和相关机器学习方法的介绍，以建立基础并确定目标问题。接下来，我们将探索实际数据应用程序，讨论从最早到最近的三种方法的利弊。最后，根据观察到的结果，我们强调了当前的挑战和局限性，并提出了潜在的改进方向。
生成式人工智能和金融风险建模法学硕士学位以及......
人工智能技术的一个重要前景是提供低成本手段来减少金融合同摩擦、降低金融服务成本并改善消费者福利（Thakor 2020）。例如，银行和资产管理公司已将不同类型的机器学习和人工智能引入金融信息处理和金融决策中，以改善决策并加速将决策交付给业务线，同时通过合规和风险管理保持信任。在此过程中，公平、问责、隐私、风险和治理相关问题已成为技术和业务角度的首要障碍。学术金融界直到 2017 年左右才开始积极参与相关研究，《金融研究评论》的初步努力是由一期关于“走向金融科技及其他”的特刊发起的（Goldstein 等人 2019）。从那时起，关于人工智能金融文献的知识体系不断扩大，但仍然非常有限（Hendershott 等人 2021）。
气候情景分析对加强气候相关金融风险管理和监督的作用
2023 年，委员会开始监测各司法管辖区对这些原则的实施情况，以促进对监管期望的共同理解，并支持各司法管辖区制定和协调强有力的实践。1 这项工作强调了气候分析作为一种前瞻性工具的重要性，它可以评估银行业务模式和战略对一系列合理的气候相关途径的适应力，并确定气候相关风险驱动因素对其整体风险状况的影响。与此同时，委员会发现，不同司法管辖区和银行的用途和方法各不相同，数据可用性和方法不确定性可能是限制气候分析实现其既定目标的因素。不同司法管辖区的气候分析范围、特征、目标和方法的差异限制了监管期望的协调和结果的可比性。
11. 联邦气候金融风险分析...
气候变化的影响正在美国各地蔓延，包括灾害成本不断增加，干旱、高温和降水的变化虽然缓慢但明显。这些变化对联邦政府的服务和计划构成了财务风险。根据总统在第 14030 号行政命令“气候相关财务风险”中的指示，管理和预算办公室正在与联邦机构合作，对政府的气候财务风险敞口进行评估，并采取措施降低这些风险对政府和国家的影响。本章介绍了两项关于气候财务风险对机构计划的详细评估，特别是美国农业部 (USDA) 的牲畜饲料灾害计划；以及农业部森林服务局 (USDA FS) 和美国内政部 (DOI) 的野火扑灭计划。本章还介绍了其他机构的亮点，展示了目前正在采用的各种方法来评估机构计划、设施和服务的物理气候风险。今年关于联邦气候金融风险的章节指出：
11.联邦气候金融风险分析...
气候变化的影响正在美国各地蔓延，包括灾害成本不断增加，干旱、高温和降水的变化虽然缓慢但显著。这些变化对联邦政府的服务和计划构成了财务风险。根据总统在行政命令 14030“气候相关财务风险”中的指示，管理和预算办公室正在与联邦机构合作，对政府的气候财务风险进行评估，并采取措施降低这些风险对政府和国家的影响。本章介绍了两项对机构计划的气候财务风险的详细评估，具体是美国农业部 (USDA) 的牲畜饲料灾害计划；以及农业部森林服务局 (USDA FS) 和美国内政部 (DOI) 的野火扑灭计划。本章还包括其他机构重点，展示了目前正在采用的各种方法来评估机构计划、设施和服务的物理气候风险。今年关于联邦气候财务风险的章节指出：
气候金融风险：联邦政府的预算......
气候变化将对联邦支出和收入产生重大影响（Dolan 等人，2023 年）。由于气候变化的影响，极端天气事件造成的损失预计在未来几十年将大幅增加，从而刺激联邦救济和恢复请求的增加。随着气候变化造成的广泛经济损失的增加，气候危机对联邦预算的影响也在增加。例如，农作物保险、沿海洪水、健康保险和野火预计将大幅增加政府的年度支出。联邦政府的预算直接面临未来几十年气候变化损害造成的预期收入损失和支出增加的风险，例如国家基础设施和医疗保健支出的物理损坏成本增加、某些补贴保险计划的不稳定、救灾成本增加以及威胁全球安全的不稳定加剧。鉴于这些需求，在不断变化的气候下实现可持续的公共预算预计需要增加收入或其他支出削减（Hsiang 等人，2023 年）。
金融风险与金融风险管理技术
风险管理和风险评估的概念由来已久。两个多世纪前，雅典人就展示了他们在做出选择之前权衡风险的能力。但作为一个科学领域，风险评估和管理相对较新——它们只存在了 30 到 40 年。最早的科学期刊、论文、会议以及讨论风险评估和管理基本原则和概念的论文大约可以追溯到这个时期。这些概念和原则仍然是自 20 世纪初以来一直存在的风险评估和管理实践的基础，并且它们至今仍对该领域产生着重大影响。但与此同时，该领域已经取得了长足的进步。现在绝大多数社会部门都在使用风险分析工具和方法，这些工具和方法已经发展成为新的和更先进的技术。
新经济模式中的未来金融风险管理
我们采用了一个经济学框架来指导我们对合同市场未来前景的理解。在这种情况下，我们想考虑参与者如何应对他们面临的市场环境和金融风险。因此，我们应用了博弈论概念——利润最大化的参与者寻求采用最有可能实现其目标的风险管理策略，同时对其他试图实现其利润最大化目标的参与者做出反应。直到最近，发电厂（作为风险管理工具的供应商）都有共同的利益与零售商（作为风险管理工具的需求来源）达成对冲合同，因为双方都希望获得比相对波动的现货价格更高的价格确定性。风险管理市场双方的这种共同利益意味着参与者可以相对轻松且廉价地设定他们的合同头寸。然而，随着市场的变化，推动能源转型的干预措施是参与者风险的最重要驱动因素，参与者找到一套允许参与者设定首选风险管理头寸的对冲安排的可能性更小，成本也更高。
金融风险加大条件下国内企业国际营销战略的制定
本文探讨了国内企业制定国际营销战略的过程。在日益全球化的商业环境中，拓展国际市场已成为许多公司的关键目标。本文强调了战略规划和市场分析在制定有效的国际营销战略中的重要性。它强调需要全面了解目标市场，包括文化、经济和监管因素。本文讨论了国际营销背景下的市场细分、产品适应、定价策略、分销渠道和促销活动等关键考虑因素。它还探讨了数字营销工具和新兴技术在促进国际扩张方面的重要性。此外，本文还讨论了进入国外市场所面临的挑战和风险，并提供了缓解策略的见解。通过实施精心设计的国际营销战略，国内企业可以增强竞争力，增加市场份额，并在全球市场上实现可持续增长。本文最后为寻求制定和执行成功的国际营销战略的国内企业提供了实用的建议和指导。总体而言，本文为旨在拓展国际业务的公司提供了宝贵的见解和指导。本文在作者开发的财务风险对国际营销活动影响的综合指标的基础上，提出了国内企业的国际营销战略。本文的科学新颖之处在于作者建议使用综合指标的计算值来选择国内企业的国际营销战略，该战略基于以下指标组：财务指标、市场地位指标、客户满意度指标、创新和研究指标、资源效率指标。这种方法可以通过为国内企业制定的国际营销战略，对企业的当前状况进行合理的评估，并规划其未来发展。