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为什么我们先购买后付款
着眼于短期收益和长期痛苦，行为经济学家可以解释为什么“先买后付”变得越来越受欢迎。为什么我们先买后付款的帖子首先出现在 Econlife 上。
来源:经济生活当一家时尚杂志的设计师看到一个昂贵的蛇皮钱包时，她认为自己买不起。然后她的眼睛注意到了结账页面上的一张小纸条。她可以分 4 期免息分期付款。
所以，她拿到了钱包。与此同时，贷方从零售商处获得了高达 9% 的佣金，最终胜出，卖家获得了额外的购买机会。
大家都很开心。是的？
不一定。
现在购买，稍后付款
购买钱包的女士发现，通过使用“先买后付”(BNPL)，她的支出远远超出了 Visa 的限额。然后，她所欠的一切都会自动从她的银行账户中提取，金额越来越大。
根据一项研究，消费者在使用 BNPL 时购买的可能性增加 9%，支出增加 10%。
作为一个行业，BNPL 的支出在 2023 年接近 1,200 亿美元。对于我们故事中的这位女性来说，她的支出最终变成了 5 万美元的债务，需要数年时间并动用退休储蓄来偿还。
行业行为经济学
用下面两张图总结 BNPL，行为经济学家可能会说这个故事是关于时间重构的。
下面，您可以看到一项令人愉快的活动最初会带来效用提升，但随后会产生长期成本：
实用程序 成本相比之下，对于有益的活动（例如预付费），情况恰恰相反。首先，我们有痛苦，然后有好处：
我们的底线：权衡
对于消费者来说，我们的故事也是关于一种权衡。 根据哈佛商业评论的一篇文章，分期付款让消费者感觉他们的财务更容易管理。他们还“认为成本更微不足道”。更易于管理和更琐碎意味着 BNPL 决策的好处比机会成本（全额预付）的好处更具吸引力。
哈佛商业评论因此，行为经济学家可以轻松解释我们如何通过 BNPL 积累债务（和蛇皮钱包）。
纽约时报