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人们为什么不购买自然灾害保险？
这是凯瑟琳·瓦格纳（Katherine Wagner）（2022）的论文主题。该论文赢得了2025年美国经济杂志：经济政策最佳论文奖（尽管3年前出版）。在她的论文中，瓦格纳博士在2001年至2017年之间使用了来自20美国大西洋和墨西哥湾沿岸州的数据。住房估值数据来自Zillow…
来源:医疗经济学家这是凯瑟琳·瓦格纳（Katherine Wagner）（2022）的论文主题。 该论文赢得了2025年美国经济杂志：经济政策最佳论文奖（尽管3年前出版）。 瓦格纳（Wagner）博士在2001年至2017年之间使用了来自20个美国大西洋和墨西哥湾沿岸州的数据。住房估值数据来自Zillow Transaction和评估数据库（ZTRAX）
凯瑟琳·瓦格纳（Katherine Wagner）（2022） 2025 美国经济杂志：经济政策 最佳论文奖这些州占美国编写的洪水保险单的83％。 美国的大多数洪水保险政策都是由称为国家洪水保险计划（NFIP）的公共机构承保的； NFIP还创建了洪水保险率图（公司），该图显示了每个区域的地理洪泛区，还描述了特殊的危险区域和风险高级区域。
nfip 公司 洪泛区作者的计量经济战略依赖于2012年和2014年国会改革驱动的差异差异策略。具体的改革是Biggert-Waters和HFIAA改革。
- Biggert-Waters 2012年的Biggert-Waters洪水保险改革法案：从2013年开始，针对出售的非适应性初级住宅的规定保费每年增加25％，并因祖父而支付补贴费率，或者归类为“严重重复损失”物业。 2014年的房主洪水保险可负担性法案（HFIAA）：将利率提高到所有有补贴的非适应住宅（即，包括最初不受Biggert-Waters的影响）。每年的保费将增加直到达到精算公平的水平，尽管HFIAA将所有居民的年率限制为所有住宅物业的年龄在5％至18％之间，除了“严重的重复损失”
使用这种方法，作者发现：
更多然而，整个研究都很有趣。 您可以在这里阅读完整的纸。
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