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扩大 FDIC 存款保险对普通民众没有帮助
ICBA 希望人们相信国家的小型银行是美国的支柱。但与此同时，他们告诉所有人，为这些银行提供更多的联邦支持至关重要。
来源:加图研究所文章当然，问题在于小型银行仍然必须遵守 CFPB 的规则和规定，但很少有人对这一结果感到满意。我不确定有多少小镇社区银行家仍然是多德弗兰克法案的忠实粉丝，但至少他们知道该感谢谁。
社区银行家对 FDIC 存款保险着迷
交易的第二部分改变了银行向联邦存款保险公司支付存款保险费用的计算公式。新公式对 ICBA 会员来说是一个胜利，因为它增加了大型银行支付的 FDIC 保险费份额，同时减少了 ICBA 会员支付的份额。多德-弗兰克法案还将保险上限永久提高至 25 万美元，使这部分协议看起来更好。
也不过，虽然这笔交易确实每年为“小型”银行节省了数十亿美元的直接费用，但这些费用只是扩大 FDIC 保险的总体成本的一部分。 “大银行”支付所有这些成本的想法掩盖了现实。沉重。
首先，美国纳税人最终要承担 FDIC 保险计划无法承保的任何损失。这加剧了众所周知的道德风险问题（人们因为有联邦保险而愿意承担更多风险），并削弱了大储户仔细监控银行如何使用他们的钱的动机。
问题大型机构增加的直接成本也可以通过增加获取资金的总体成本来间接影响较小的银行。当然，扩大 FDIC 保险范围进一步证明了加强联邦监管的合理性。
成本最后一项可能是最常被忽视的缺点。但在证明联邦监管合理性方面，FDIC 保险基本上是银行业的原罪，而且监管负担近一个世纪以来一直在稳步增加，而在金融稳定性方面却几乎没有什么表现。
Hagerty-Alsobrooks 存款保险扩展
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