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关于持牌保险经纪公司专注于长期业务和中国内地访客（“MCV”）的转介业务模式的原则的补充评论虽然没有禁止持牌保险经纪公司接受无牌人士的客户介绍（即转介），但必须以合规的方式进行。持牌保险经纪公司若试图依赖引荐人（无需持有所需牌照）向经纪公司引荐潜在客户，则必须确保所采用的引荐模式符合以下三个不言而喻的原则： 原则 1 – 无牌引荐人 1 不得向客户提供任何受规管建议，亦不得从事任何受规管活动或销售活动 首先，若持牌保险经纪公司试图依赖未持有《保险业条例》所列所需牌照的引荐人代表经纪公司从事受规管活动，则在寻找客户、与客户打交道以及向经纪公司引荐客户时，引荐人不得提供任何受规管建议，亦不得从事任何受规管活动或销售活动。 引荐人必须遵守的限制 这意味着引荐人不得就任何特定的保险保障或产品向客户提供任何建议或推荐，在与客户打交道时不得介绍或试图解释任何特定的保险产品，也不得试图说服客户购买特定的保险产品。相反，推荐人的角色必须仅限于向经纪公司介绍客户。推荐人应向潜在客户解释他/她是推荐人，虽然他/她可以安排将客户介绍给香港的经纪公司，但任何有关保险事宜或香港获授权保险公司的特定保险产品的建议，都需要由香港的经纪公司（通过其技术代表）提供给客户，而经纪公司将协助客户处理客户可能希望在香港进行的任何保险申请。推荐人必须遵守这些限制。如果推荐人确实提供任何受监管的建议或从事任何受监管的活动（并因此受到经纪公司的奖励），则不仅推荐人有可能根据保险条例触犯刑事罪行并参与中国内地无牌销售，而且经纪公司也有可能与推荐人串谋犯下此类罪行。对推荐人的尽职调查 如果经纪公司希望达成此类推荐协议，则必须实施足够的控制措施，以确保其聘用的未经许可的推荐人仅介绍客户，而不会继续
咨询顾问服务
执行摘要 关于 Stifel Independent Advisors, LLC Stifel Independent Advisors, LLC（“Stifel Independent”或“公司”）是一家自 1991 年 3 月起在美国证券交易委员会注册的经纪交易商和自 1993 年 3 月 19 日起在美国证券交易委员会注册的投资顾问。Stifel Independent Advisors 由 Stifel Financial Corp. 所有，后者是一家上市公司，其普通股代码为“SF”。Stifel Independent Advisors 的业务宗旨是满足客户的投资需求。Stifel Independent Advisors 是金融业监管局（“FINRA”）、证券投资者保护公司（“SIPC”）和各种交易所的成员。关于 Stifel Independent Advisors 的资质、商业惯例和附属公司的信息可在我们的网站 www.stifelindependence.com 和我们母公司的网站 www.stifel.com 上查阅。有关 Stifel Independent Advisors 的更多信息可通过美国证券交易委员会 (SEC) 的公开文件获取，网址为 www.adviserinfo.sec.gov。在本手册中，代词“我们”和类似词语均指 Stifel Independent Advisors。代词“您”和类似词语均指您，即客户。本手册中单数亦包括复数，反之亦然。大写术语应具有本手册中赋予它们的含义。我们提供的服务我们为客户提供投资咨询和经纪服务。作为双重注册的经纪交易商和投资顾问，我们的大多数注册代表都拥有提供经纪和投资咨询服务的执照和资格。当您考虑在我们这里开立账户时，我们鼓励我们的代表与您讨论每种选择的成本和收益。务必让您了解每种选择的成本和收益，并与您的代表讨论您可能存在的任何问题。我们认为，投资咨询服务适合各种客户；但是，这些服务并不适合所有人。在某些情况下，投资咨询服务的费用和开支可能超过仅提供经纪服务的费用和开支。我们鼓励您在确定一个选项之前仔细检查这两个选项。本手册主要侧重于我们的投资咨询/咨询服务；但是，我们也在本手册中讨论了我们经纪服务的各个方面，特别是在下面的“经纪实践”部分。您还可以通过引用您的 Stifel 获得有关您可以通过我们公司访问的经纪服务的其他信息
根据资产联盟证券私人有限公司（ARN-28323）的Mirae资产共同基金的常规计划，计划的经纪结构
1。Mirae Asset长持续时间基金的经纪人适用于W.E.F.2024年12月9日。2。SIPS/STPS注册的W.E.F. 2019年4月1日，经纪率将基于交易日期。 3。 年度委员会（包括步道委员会）将按月平均AUM计算并每月付费。 4。 经纪委员会的 GST应由分销商作为服务提供商支付。 我们支付总部委员会的委员 有关发票生成和报告过程，请访问https://mfs.kfintech.com/mfs/distributor/distributor_login.aspx 6。 从常规计划转换为直接计划，反之亦然，如果有的话。 7。 AMC保留随时更改整个/零件经纪结构的权利，恕不另行通知。 上述委员会结构取代了此期之前在此期间之前对所有以前的委员会结构进行通信。 8。 有关相应计划的最新负载结构和方案信息文档，不时发布的其他信息声明和附录¶S，请参阅我们的网站www.miraeassetmf.co.in。 9。 根据SEBI通函编号的第4（d）条 sebi/ imd/ cir no. div> 建议分销商确保合规性。SIPS/STPS注册的W.E.F.2019年4月1日，经纪率将基于交易日期。3。年度委员会（包括步道委员会）将按月平均AUM计算并每月付费。4。GST应由分销商作为服务提供商支付。我们支付总部委员会的委员有关发票生成和报告过程，请访问https://mfs.kfintech.com/mfs/distributor/distributor_login.aspx 6。从常规计划转换为直接计划，反之亦然，如果有的话。7。AMC保留随时更改整个/零件经纪结构的权利，恕不另行通知。上述委员会结构取代了此期之前在此期间之前对所有以前的委员会结构进行通信。8。有关相应计划的最新负载结构和方案信息文档，不时发布的其他信息声明和附录¶S，请参阅我们的网站www.miraeassetmf.co.in。9。根据SEBI通函编号的第4（d）条sebi/ imd/ cir no. div>建议分销商确保合规性。2009年6月30日的4/168230/09，分销商应向他们披露所有佣金（以步行委员会或任何其他模式的形式），应向他们向他们支付的各种共同基金的不同竞争计划，这些计划来自该计划的建议，这些计划推荐给投资者。
人工智能在证券行业的应用：美国对经纪交易商和美国证券交易委员会注册投资顾问的监管考虑
早在人工智能（“AI”）出现之前，美国经纪交易商和 SEC 注册投资顾问（“RIA”）就部署了自动化工具，以促进与客户的沟通，协助投资组合管理，并支持其运营职能等用例。经纪交易商雇用虚拟助理来响应基本的客户查询，例如投资组合持有量、账户余额和市场数据，1 并制定投资策略，包括分析特定功能和营销实践在影响散户投资者行为方面的成功。2 RIA 使用自动化工具来补充他们与客户的咨询关系，包括通过使用机器人顾问，通过应用程序为投资者提供计算机生成的建议。现在他们可以做到这一切，而且 ———————————————————— 1 证券行业的人工智能（“AI”），FINRA，
监管披露
这封信提供了与Bernstein Institutional Services LLC（“ Bernstein”）及其清算代理SG Americas Securities LLC（“ SGA”）的经纪服务有关的信息。在这封信中，我们使用术语“我们”，“我们”或“我们的”术语单独指代伯恩斯坦或SGA，或者按照上下文可能需要的。Bernstein和SGA被注册为美国证券交易委员会（“ SEC”）的经纪交易商，是金融行业监管机构公司（“ FINRA”）的成员，并且是许多其他自我监管组织（每个组织“ SRO”）的成员。作为受监管的经纪交易商，伯恩斯坦和SGA必须向我们的机构客户提供各种披露，其中许多包含本文档中的许多。
计划和投资通知
可以提供TIAA经纪服务，使您可以使用未为您的计划选择的投资，并且没有受到监控。此服务允许您使用各种投资，但希望您谨慎地选择和监视通过经纪服务进行的任何投资。这意味着您必须具有技能和经验或使用独立专家来为您提供建议。根据您的计划的特征，经纪服务中可用的投资可能或可能不包括共同基金，股票，债券和存款证书（403（b）计划仅限于共同基金）。通常，与投资交易（采购或出售）以及最低交易金额要求相关的费用。在购买或出售投资之前，您应该了解任何适用的费用，包括与您的交易相关的费用，例如佣金或其他用于购买和出售投资的费用。请求交易，并了解有关经纪服务的更多信息，包括费用，请致电800-927-3059或访问https://wwwww.tiaa.org/public/public/pdf/pdf/forms/sda_customer_acccount_account_agreement.pdf。在所有计划中可用。
计划和投资通知
可以提供TIAA经纪服务，使您可以使用未为您的计划选择的投资，并且没有受到监控。此服务允许您使用各种投资，但希望您谨慎地选择和监视通过经纪服务进行的任何投资。这意味着您必须具有技能和经验或使用独立专家来为您提供建议。根据您的计划的特征，经纪服务中可用的投资可能或可能不包括共同基金，股票，债券和存款证书（403（b）计划仅限于共同基金）。通常，与投资交易（采购或出售）以及最低交易金额要求相关的费用。在购买或出售投资之前，您应该了解任何适用的费用，包括与您的交易相关的费用，例如佣金或其他用于购买和出售投资的费用。请求交易，并了解有关经纪服务的更多信息，包括费用，请致电800-927-3059或访问https://wwwww.tiaa.org/public/public/pdf/pdf/forms/sda_customer_acccount_account_agreement.pdf。在所有计划中可用。
固定收益市场策略
联邦存款保险公司 (FDIC) 为每家发行商的 CD 提供最高 250,000 美元的本金和应计利息保险。您直接在特定发行商处开立的任何账户或存款都将与 CD 汇总，以达到 250,000 美元的限额。更多信息可在 FDIC 网站 www.fdic.gov 上找到。Fidelity 提供新发行的经纪 CD，这些 CD 具有 FDIC 保险覆盖范围。National Financial Services LLC 和/或存管信托公司 (DTC) 根据 FDIC 的适用要求和与 CD 承销商的经纪协议保存每位经纪存款人的记录。二级市场上的 CD 可能不受 FDIC 保险。
泰国外国人商业登记
(2) 经纪和代理服务：允许外国人作为证券交易的经纪或代理人，或提供与期货交易相关的服务，其中可能涉及农产品、金融工具或证券。 (3) 集团内部企业的经纪或代理服务：外国投资者可以作为其关联企业生产或服务交付所需的商品或服务的购买、销售或采购的经纪或代理人。 (4) 国际贸易和市场采购：允许外国人从事本地生产或从国外进口的商品的经纪、采购、分销或市场采购（国内和国际）。此类业务被视为国际贸易，要求最低外资投资为 1 亿泰铢或以上。 (5) 国际拍卖：外国人可以进行国际贸易拍卖，但涉及古董、艺术品、手工艺品或对泰国具有文化或历史意义的历史文物的拍卖除外。 (6) 酒店管理服务：允许外国投资者提供酒店管理服务，使他们能够参与泰国蓬勃发展的酒店业。 (7) 零售业：外国人可以从事任何类型的商品零售，但最低资本投资总额不得低于 1 亿泰铢，或每个零售店的最低资本投资额不得低于 2000 万泰铢。 (8) 批发业：允许外国人从事任何类型的商品批发活动，每个批发店的最低资本投资额不得低于 1 亿泰铢。 (9) 高技能投资和专业知识：拥有专业知识、高水平技能或专业知识，且能够对国家发展产生重大益处的外国投资者或个人，可根据《关于外国工人管理的皇家法令》（2017 年）规定在泰国投资或工作