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2024-25 财年共同贷款政策 Ver 4.1
摘自银行董事会批准的共同贷款模式介绍政策：印度储备银行 (RBI) 通过其 2020 年 11 月 5 日发布的通函编号：FIDD.CO.Plan. BC.No.8/04.09.01/2020-21，发布了金融机构 (FI) 共同贷款指南。这种合作关系需要双方贷款人在设施层面共同提供信贷，并共担风险和回报。修订后的计划被重新命名为“共同贷款模式”(CLM)，其主要重点是改善信贷流向经济中未得到服务和服务不足的部门，并以可承受的成本向最终受益人提供资金，同时考虑到银行的资金成本较低以及共同贷款伙伴的覆盖面较大。银行可以在参与遵守特定条件的 CLM 的同时，就其信贷份额申请优先部门地位（如适用）。根据 CLM，银行可以与所有联合贷款合作伙伴（本说明中的“联合贷款合作伙伴”一词包括所有注册的非银行金融公司 (NBFC) 和住房金融公司 (HFC)）共同放贷。联合贷款银行将以背对背方式记入账簿，记入个人贷款份额。但是，联合贷款合作伙伴必须保留至少 20% 的个人贷款份额。本说明旨在审查和更新联合贷款政策和指南，DCB 银行有限公司必须遵循这些政策和指南，根据业务目标任命和运营联合贷款合作伙伴。上述政策经董事会批准后，将在银行网站上公布。根据董事会批准的政策，银行和联合贷款伙伴之间可以签订一份主协议，其中除其他事项外，应包括协议的条款和条件、合作机构的选择标准、具体的产品线和经营领域，以及与责任分工以及客户界面和保护问题相关的规定。本 CLM 政策涵盖合作条款和条件、合作机构的选择标准和经营领域，以及与责任分工以及客户界面和保护问题相关的规定。联合贷款模式下的 RBI 指南摘要如下：
印度联合贷款业务模式的出现
从 2021 财年到 2024 财年，金融科技公司发放的贷款数量和金额的复合年增长率分别为 81%（从 1.72 千万卢比增至 10.19 千万卢比）和 46%（从 0.47 千亿印度卢比增至 1.46 千亿印度卢比）。4 这种增长得益于创新的金融科技实体，它们利用技术扩大覆盖范围、通过自动化简化运营并提高信贷可及性。 这些参与者提供广泛的贷款产品，以满足借款人的不同需求。 截至 2023 年，数字借贷占非银行金融公司 (NBFC) 发放的总贷款的 10%，占定期商业银行 (SCB) 发放的总贷款的 2%。5 随着金融科技公司产品创新和分销的出现，预计未来几年数字借贷将进一步增长。绝大多数数字贷款（占金融科技公司发放的数字贷款总额的 96%）都是个人贷款，主要金额低于 5,000 印度卢比。6 数字贷款解决方案之所以被广泛接受，可以归因于它们通过无缝的申请流程、更快的周转时间以及灵活的付款计划和期限所提供的便利。
贸易发展基金 EASETRADE MSME 数字基础设施贷款项目
EASETRADE 项目经理 1. 背景 贸易和发展基金（TDF）代表其项目联合创始伙伴万事达卡基金会和非洲贸易催化剂（TCA）实施 EASETRADE 中小微企业数字基础设施贷款项目（EASETRADE），这是一项为期三年的包容性金融和能力发展项目，旨在增强微型和小型企业（MSE）的能力，特别关注青年和年轻女性。EASETRADE 打算动员、部署和催化中小微企业获得贸易融资，利用数字平台的信用评分能力取代对硬抵押品的需求，最终吸引金融机构和金融科技企业，从而增加该地区包括青年人在内的中小微企业无抵押贷款，首先从肯尼亚开始。 EASETRADE 将与金融科技公司合作，加强金融科技和技术的作用，以实现 B2B 贸易中的数字信任，促进贸易融资，并通过支持人工智能的 KYC/AML 平台增加中小微企业的资本渠道，以促进入职和从多个来源访问数据，从而建立数据存储库，从而实现可靠的基于借款人行为的信用评分，作为实物抵押的替代方案。EASETRADE 项目由两大支柱组成：i) 信贷融资工具：让年轻企业家进行有意义的贸易并减轻贫困，同时为社区中的其他年轻人创造就业机会。该计划旨在提高年轻女性获得贸易融资、数字素养、技术采用和贸易融资知识的机会。这将促进肯尼亚和其他两个试点阶段实施国家（为期 3 年）的业务增长、创造就业机会和经济发展。通过应对中小微企业面临的独特挑战，该计划旨在打造一个更具包容性、数字化素养和经济强劲的中小微企业部门，这对于该地区的可持续经济发展和减贫至关重要。ii）能力发展：针对资金上处于不利地位的贸易商，特别是农村地区的年轻女性，以及选定的数字借贷生态系统参与者，他们为这些企业家成功融入更广泛的贸易金融生态系统并更快地融入其中做出了贡献。
市场贷款的监管：
Cease-and-Desist Order .............................................................................................. 8 D. Statement of Regulators and Request for Information .................................................. 9 IV.P ROPOSED R EGULATIONS T ARGET M ARKETPLACE P ROGRAMS ................................................................. 10 A. Brokered Deposits Rule ........................................................................................................... 10 B. FDIC Proposed Rule on Custodial Accounts—Recordkeeping要求...................................................................................................................................................................................................................................................宪法……............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
房屋抵押贷款利息扣除
示例 1。1999 年，您获得了一笔购买房屋的抵押贷款。2024 年，您用一笔 15 年期 100,000 美元的抵押贷款对该抵押贷款进行了再融资。这笔抵押贷款以您的房屋作为抵押。要获得新贷款，您必须支付三个点数（3,000 美元）。两个点数（2,000 美元）用于预付利息，一个点数（1,000 美元）用于支付服务费，而不是通常在结算单上单独列出的金额。您用私人资金支付这些点数，而不是用新贷款的收益支付。支付点数是该地区的既定做法，收取的点数不超过当地通常收取的金额。您对新贷款的首笔付款将于 7 月 1 日到期。您在 2024 年支付了六笔贷款，并且是现金制纳税人。
商业抵押贷款可持续性政策
MIM试图在我们的房地产贷款业务中维持行业领先的可持续性最佳实践。我们关注可持续性的原因有几个。首先，将财务物质的可持续性考虑因素纳入我们的投资决策过程中，以支持可持续的长期收益是我们对客户责任的重要组成部分，帮助他们实现其投资目标。第二，将财务物质的可持续性因素纳入我们的分析中支持我们的承诺作为负责投资原则（PRI）的签署。第三，我们的资产和借款人的可持续性绩效提供了有意义的信息，可以帮助我们更好地评估财务风险和机会。第四，我们致力于与利益相关者合作跟踪和减少贷款投资组合的环境影响。第四，我们致力于与利益相关者合作跟踪和减少贷款投资组合的环境影响。
私人信贷——贷款去银行化
1.1 私人信贷的崛起 私人信贷是替代市场中增长最快的部分，也是过去几年增长最快的信贷市场部分。公司（尤其是美国公司）越来越多地从私人信贷基金借款。最近的研究表明，私人信贷市场的快速增长有可能显著改变金融中介、企业格局和整个经济（Ellias and de Fontenay，2024 年）。预计从银行中介融资到私人信贷的结构性转变将改变企业融资、企业行为和经济活动。过去五年，位于美国的私人信贷基金管理的资产以年均 20% 的速度增长，私人信贷占非金融公司贷款总额的 7% 以上。美国的私人信贷市场已经达到了银团贷款和高收益债券市场的规模。在欧洲，私人信贷市场规模较小，但也以年均 17% 的速度快速增长（IMF，2024 年）。图1显示了2014年至2023年美国和欧洲私募债基金管理资产的增长情况。图1
贷款谈判中的 EBITDA 调整
一份实践说明概述了 EBITDA，并解释了企业贷款交易中常见的 EBITDA 调整。本说明中讨论的调整包括非现金费用、重组和业务优化费用以及成本节约和协同效应的 EBITDA 加回。
纽约州延期薪酬计划贷款...
贷款状况在非军事休假期间，如果您是在没有薪水的批准的非军事休假中，或者薪酬小于所需的分期付款偿还偿还款项，则可能要求您可能要求在批准的缺席期间暂停偿还贷款，但不会在一年或超过贷款的早期日期中暂停贷款。利息将继续以暂停期内的当前利率产生。如果贷款偿还期限最初少于最高贷款偿还期限，则贷款还款期限可以从休假结束后的原始贷款日期延长至最高贷款偿还期限。只要还款金额不小于原始还款金额，贷款就可以在贷款的剩余还款期内进行汇票。