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本研究调查了信用风险评估在识别信用违约行为方面的有效性。因此，本研究旨在研究信用风险评估中使用的信用风险评估变量、信用风险评估的有效性，并制定一个模型来评估信用违约概率。尽管研究结果强调信用风险评估是银行和金融领域的一项重要职能，但信用风险评估仍面临一些挑战，并且在确定信用风险评估如何有效地识别信用违约行为方面存在研究空白。在政府部门银行不良贷款余额增加、不良贷款拨备压力增加、斯里兰卡不良贷款集中在少数银行实体的情况下，是时候提高信用风险评估的有效性以克服信用决策问题了。研究人员使用 Pearson 卡方、Cramer 的 V 和独立样本 T 检验检查了 106 个信用事件，其中包括 53 次信用违约和 53 次非违约设施，以检查各个独立变量与信用违约行为之间的双变量统计关系，并观察违约和非违约银行借款人之间是否存在统计上的显着差异。研究人员采用二元逻辑回归方法来确定信用风险评估的有效性，并发现财务和贷款变量在统计上是稳定的
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