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高扣除健康计划有数学问题
aon Hewitt 2011年的健康保险趋势驾驶员调查解释了我以前从未考虑过的事情：“可扣除利用。”这是一种可能导致高扣除额健康计划的现象的术语，其保费的相对增加比降低免赔额的计划更大。这是违反直觉的。这是报告中的一个示例：比较两个几乎相同的计划，[…]高扣除式健康计划最初出现在偶然的经济学家中。
来源:偶发经济学家aon Hewitt 2011年的健康保险趋势驾驶员调查解释了我以前从未考虑过的事情：“可扣除利用。”这是一种可能导致高扣除额健康计划的现象的术语，其保费的相对增加比降低免赔额的计划更大。这是违反直觉的。这是报告中的一个示例：
2011健康保险趋势驱动程序调查比较了两个几乎相同的计划，第一个计划具有250美元的扣除额，第二款扣除额为1,000美元。对于5,000美元的程序，第一个计划支付4,750美元，第二个计划支付了4,000美元。第二年，5,000美元程序的费用增加了6％，达到5,300美元。第一个计划将支付5,050美元（5,300美元至250美元），总体趋势增长6.3％。在这种情况下，可扣除利用的趋势增加了0.3％。第二个计划将支付4,300美元（5,300美元至1,000美元），总体趋势增加了7.5％。在此示例中，高扣除额的计划经历了1.5％的可扣除利用影响。
也就是说，对于医疗保健成本的总数相同，可扣除额的计划的计划责任的比例增加了，而不是低扣除计划。与低扣除额相比，这将转化为更高的可扣除计划的溢价增长。较高的可扣除计划仍应具有较低的溢价水平，但是该水平将更快地增长。如果免赔额永远不会改变，那么随着时间的流逝，这两个计划的保费增长率将会汇聚。
i使用上面示例中的数字在Excel中模拟了这一点。我想象该程序以给定的速度（每年6％）和免赔额永远不会改变成本继续增加。我还想象，在没有一般性的情况下，该程序计划的成本是全部溢价。 （通过更改措辞，人们可以使这看起来不再是一个飞跃，因为实际上，出于说明性目的，这是我为此使用的，这根本不是一个飞跃。）