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非现金支付的变化
最新的美联储支付研究发布了 2024 年关于“美国消费者、企业和政府使用的核心非现金支付方式的数据，包括通过通用卡和自有品牌卡、自动清算所 (ACH) 转账和支票进行的支付。本次发布的数据还涵盖了 ATM 现金提取。”总结结果的一种方法是……继续阅读非现金支付的变化非现金支付的变化帖子首先出现在《Conversable Economist》上。
来源:对话经济学家最新的美联储支付研究发布了 2024 年关于“美国消费者、企业和政府使用的核心非现金支付方式的数据，包括通过通用卡和自有品牌卡、自动清算所 (ACH) 转账和支票进行的支付。本次发布的数据还涵盖了 ATM 现金提取。”
总结结果的一种方法是查看不同方法传输的值；另一个是看非现金支付的数量。您可能会期望它们完全不同。例如，想象一个人的薪水自动存入银行，并通过银行转账自动支付抵押贷款。该人的信用卡付款和支票的数量很可能比这两家大银行转账的数量多，但是这两家大银行转账的金额可能大于信用卡和支票的总价值。
这是显示不同非现金交易的价值的图表。同样，这包括消费者、企业和政府的非现金支付。在过去 25 年左右的时间里，银行转账的价值大幅上升，尤其是作为银行账户贷方收到的转账。通过支票进行非现金支付的价值正在逐渐下降。令我惊讶的是，这张图中信用卡支付的总价值看起来如此之小。
下面的数字显示了通过这些不同方式进行的非现金支付的数量。出乎我意料的是，通过非预付借记卡进行的交易数量如此之高：我怀疑其中许多借记卡直接从银行账户付款。信用卡付款也有所增加，特别是自大流行以来。支票数量的下降尤其明显——事实上，支票数量现在远低于银行转账数量。银行转账的数量很少，但此类转账的平均价值必须很高才能说明上述数字。