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World File Search System保密法
清算旧怨 - 杜克大学法学院奖学金库
文物掠夺使文物脱离了其历史和考古背景。它剥夺了国家的文化财产，反而允许这些文物在私人市场上出售或拍卖给富人。目前的执法机制不足以对这些文物的二级市场起到威慑作用。《银行保密法》的最新修正案可以提供解决方案。但是，根据该修正案制定的法规不应简单地将要求和危险信号从金融背景转移到艺术背景。他们应该超越对掠夺可能被用于资助恐怖主义的担忧，而应该将掠夺本身视为一种有害和非法的活动。在起草法规时，金融犯罪执法局可以参考自愿博物馆指导和出处指南，以确定掠夺特有的风险因素和危险信号。这些包括文物的状况、地理来源、出处文件以及它们是否出现在被盗艺术品数据库中。这些变化有望带来一个更加透明、合规的文物市场。
Bitzlato - FinCEN
2 本命令中 FinCEN 权力的适用仅适用于《打击俄罗斯洗钱法》第 9714 条。它并非旨在反映《银行保密法》（BSA）或其实施条例的任何条款的适用性或义务，并且 FinCEN 未考虑 Bitzlato 在美国开展业务的程度。3 勒索软件“毒株”是一种特定类型的恶意软件，它会加密或窃取受害者的数据以进行网络勒索。毒株的开发者和所有者被称为勒索软件“团伙”或“团体”，他们可能会将毒株用于自己的勒索活动，或将毒株的访问权出租给其他非法行为者（关联方）以用于“勒索软件即服务”（RaaS）模型。随着特定毒株的效力降低或更容易被发现，该组织可能会开发新的毒株来继续其业务。例如，“Conti v2”是 Conti 勒索软件组织开发的第二个毒株，第一个是“Conti”。在攻击中同时使用 Conti 毒株和 Phobos 毒株的勒索软件参与者既是 Conti 的附属组织，也是 Phobos 的附属组织。4 如上所述，在脚注中。3，Conti 既指犯罪集团，又指其衍生的同名勒索软件毒株，以及其他附属参与者。
与身份相关的可疑活动：2021 年威胁和趋势
本金融趋势分析 (FTA) 侧重于 2021 年报告的与身份相关可疑活动相关的《银行保密法》 (BSA) 数据中确定的模式和趋势信息。金融犯罪执法局根据《2020 年反洗钱法》第 6206 条发布本报告，该法要求定期发布 BSA 衍生的威胁模式和趋势信息。1 金融犯罪执法局已确定与身份相关的可疑活动是网络犯罪问题，并强调了客户身份在实现其使命方面的重要性，并将网络犯罪和欺诈列为 2021 年 6 月反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 政策中的全政府优先事项。本 FTA 旨在使用 BSA 数据量化并反馈给行业不良行为者如何在开户、访问和交易（“身份流程”）期间利用与身份相关的流程实施犯罪。这些信息与公众有关，特别是涉及身份流程和减轻犯罪的金融机构和实体。本报告强调了受监管金融机构提交的 BSA 信息的价值。
FinCEN 警告俄罗斯精英高价值资产
1. 有关俄罗斯和白俄罗斯可能逃避制裁的更多信息，请参阅 FinCEN 的第一份警报“FinCEN 建议提高对潜在俄罗斯制裁逃避企图的警惕”（2022 年 3 月 7 日）。 2. 请参阅 31 USC § 5318(g)；31 CFR §§ 1020.320、1021.320、1022.320、1023.320、1024.320、1025.320、1026.320、1029.320 和 1030.320。 3. 奢侈品可以包括高端手表、豪华汽车、游艇和飞机、高端服装、高端酒类、珠宝和俄罗斯精英经常购买的其他商品。请参阅白宫情况说明书，“情况说明书：美国、欧盟和七国集团将宣布对俄罗斯的进一步经济成本”（2022 年 3 月 11 日）。其他高价值资产可以包括实物艺术品、宝石（如钻石）和金属（如黄金）等其他类似物品。请参阅美国财政部（财政部），“国家洗钱风险评估”（2022 年 2 月），第 58-63 页。4. 本警报中突出显示的危险信号来自 FinCEN 对《银行保密法》（BSA）报告或公开引用来源的分析，仅代表可能逃避制裁或其他非法活动的指标样本，不应被视为详尽无遗的清单。此外，由于没有任何单一的金融危险信号可以确定非法或可疑活动，因此金融机构应考虑每笔交易的相关事实和情况，以符合其基于风险的合规方法。 5. 参见 31 USC § 5312(a)(2)；31 CFR § 1010.100(t)。6. 参见白宫“七国集团联合声明宣布对俄罗斯进一步施加经济成本” （2022 年 3 月 11 日）。另请参阅美国司法部新闻稿，“司法部长梅里克·B·加兰宣布启动“抓捕盗窃者”特别工作组” （2022 年 3 月 2 日）。
DNA贸易保密的神话
DNA序列是否受到贸易保密保护？至少三十年的奖学金已经假设了，即使直接直接就该地区的决定直接有明确的法定授权。然而，对贸易保密法要素的调查（根据DNA和基因组测序的快速进步），答案可能是，没有。这些进步包括廉价，准确，简单，快速且随时可用的DNA测序服务的兴起，包括近期人类基因组测序的近期可用性，以少于每月的手机费用。这削弱了商业秘密主题所需的某些要素，即，对公众所遭受的受保护的信息是否可以“很容易确定”，以及该信息是否从其保密中获得“独立的经济价值”。迄今为止，Caselaw和有关基因组贸易秘密的学术案例研究都没有参与这些进步。理解，由于商业秘密的一些实际后果，许多基因组数据可能无法保护，包括在联邦福拉（Federal Fora）诉讼非贸易秘密“被盗数据”案件的困难；执行非披露协议的差异；并减少了违反信心的补救措施。更广泛地，看到技术进步可以颠覆一旦认为是商业秘密的信息的保护性，就会产生几种理论上的见解。表明，当面对变化的条件时，商业秘密（例如一些服务）可以终止。还表明，贸易保密的几种防御能力 - 就绪可访问性，独立推导和反向工程 - 彼此近得多。及其表明，“公地的喜剧”是为了消除商业秘密保护的努力可能使前商业秘密持有人和整个公众都受益。下一代DNA测序的无所不能应刺激对DNA序列作为商业秘密的重新审查，认为法院，政策制定者和学者现在应该认识到这是一个神话。
美国金融监管
执行摘要 财务数据可以讲述一个人的故事，包括一个人的“宗教、意识形态、观点和兴趣”1 以及一个人的“政治倾向、所在地等等”。2 由于这些数据的实用性，联邦执法机构越来越多地与金融机构协调，以确保更多地获取美国人的私人财务信息，通常不需要经过法律程序，并使用《银行保密法》等联邦法律来做到这一点。这份中期报告延续了司法委员会及其专门小组委员会对联邦政府武器化在美国金融监控方面的监督。根据非公开文件，本报告揭示了美国人金融隐私的腐朽状态以及联邦政府广泛的、无证的监控计划。在一名举报人披露 2021 年 1 月 6 日事件发生后，美国银行 (BoA) 未经法律程序自愿向联邦调查局 (FBI) 提供了一份当时在华盛顿特区使用 BoA 信用卡或借记卡的所有个人名单后，委员会和特别小组委员会开始对政府主导的金融监控进行调查。3 为了回应这些指控以及 FBI 官员的确凿证词，委员会和特别小组委员会向 BoA 和其他六家国家金融机构索取了关于在未经法律程序的情况下向联邦执法部门提供美国人私人财务信息的文件。4 2024 年 3 月 6 日，委员会和特别小组委员会发布了一份中期报告，揭露联邦执法部门使用“MAGA”和“TRUMP”等笼统的搜索词来针对美国人，甚至将购买宗教文本或枪支视为“极端主义”的指标。 5 该报告详细说明了联邦执法部门如何嘲讽美国公民——将那些反对枪支管制、开放边境、新冠疫情封锁、疫苗强制令和“深层政府”的美国人视为潜在的国内恐怖分子。6 在这些披露之后，委员会和特别小组委员会要求 17 个不同的实体（包括国家银行、众筹网站、货币服务企业和美国财政部）提供更多文件和通信，以进一步审查联邦政府和金融机构的信息共享关系，并确定联邦政府是否滥用其获取美国人敏感财务信息的权限。7 迄今为止，委员会和特别小组委员会已经审查了超过 48,000 页文件，并进行了三次额外的转录采访。
财务公司的见解，房屋AI报告的监管机构
12月17日，由24个民主党和共和党成员组成的两党特遣队发出了一份报告，该报告有关在各个部门使用人工智能的使用。本报告介绍的一个领域之一是金融业，工作队对此提出了一些关键的发现和建议。随着AI继续重新定义金融行业，它正在重塑金融产品和服务的开发，交付和规范。但是，意识到AI的全部承诺需要一种细微的方法，以平衡创新与需要强大的消费者保护和监管监督的需要。金融部门对AI并不陌生。众议院报告提到，金融公司数十年来一直在使用与AI相关的技术，这是一个例子，例如1982年，数学家和发明家詹姆斯·西蒙斯（James Simons）如何建立了“探索算法交易的定量对冲基金”。最终，金融机构开始依靠算法，这些算法可能会迅速做出交易决策，而无需人工干预。”AI的最新进展，包括生成AI，只提高了技术的采用速度。一般而言，AI已被监管机构，金融公司和坏行为者在金融部门雇用。监管机构长期以来一直依靠AI来协助反洗钱和银行保密法。美国财政部恐怖主义和金融情报办公室使用人工智能来对抗恐怖主义的融资并执行制裁制度。工作队强调需要了解监管机构可以在多大程度上跟上私营部门的人工智能技术的步伐。他们还建议提高AI的开发和部署方式。工作队进一步指出，出于避免有偏见或歧视性结果的目的，必须训练大型语言模型的数据是“代表性和高质量的”。有效地使用AI在金融服务中取决于高质量，安全数据。AI系统中使用的数据的完整性至关重要，因为错误或偏见可能导致决策，监管风险或消费者危害。监管机构已开始利用AI来监控合规性和检测违规模式，但是这种做法尚未广泛。较小的金融机构由于资源限制以及将这些工具整合到现有系统中的复杂性而面临的AI技术面临重大挑战，可能会加剧竞争性差异。AI还可以用于在服务不足的社区和其他人不容易进入银行或市场的地区的竞争环境中升级。这些功能对扩大对金融产品的访问有重大影响。
Nicolin Decker
美联储系统和金融犯罪执法网络的尊敬的董事会，感谢有机会就有关《银行保密法》的拟议修正案发表评论，涉及收集和保留有关某些资金转移和资金传输的信息。随着数字资产和CVC获得更广泛的采用，加强监管监督对于确保市场完整性，透明度和财务稳定至关重要。我的博士学位论文《经济炸弹：一种战略金融战策略》直接解决了加密货币市场中机构操纵的潜在风险，尤其是通过短销售，ETF流动性控制和算法交易。使用经验计量计算模型（包括载体自动降压（VAR），广泛回归的有条件性异性疾病（GARCH）和蒙特卡洛模拟），该研究表明制度实体如何影响比特币的价格，扩大波动性并破坏其作为不良资产的作用。这种现象提出了关键的挑战，因为美国和各州将比特币视为国家和国家储备的一部分。拟议的减少交易报告阈值是减轻这些风险的至关重要的一步。较低的阈值将增强机构检测通常与协调的卖空或跨市场套利相关的数字资产大规模运动的能力。通过捕获更广泛的交易范围，监管机构可以识别出迅速流动性提取的模式，从而导致闪存崩溃和价格操纵。真诚的，尼古林·德克（Nicolin Decker）这与我的论文的发现相吻合，即不受监控的跨境转移使实体能够利用管辖权差距，加剧市场不稳定。此外，澄清“货币”的定义包括CVC和具有法定招标状态的数字资产，因为这些市场的机构参与的增长至关重要。增强的监督可以帮助确保金融机构和加密交易所保持透明的交易记录，从而减少非法活动和市场扭曲的可能性。这种法规清晰度至关重要，因为比特币的潜在整合到国家和国家保留，因此对价格稳定和公共信任的需求提高了。为了支持这些机构的努力，我正在提交完整的论文及其数据集（涵盖2021年1月至2024年12月，包括BTC价格，ETF控股，鲸鱼钱包的运动和市场情绪得分）。数据集对机构交易行为和比特币价格波动之间的关系提供了宝贵的见解，这可能会为未来的监管措施提供依据。Thesis: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=5143800 Dataset: https://drive.google.com/drive/folders/1pnwqBTMF_QSJoC5QcNAPSQpVtOST2n8c?usp=drive_link In conclusion, the proposed修正案是解决我论文中确定的风险的关键一步。通过降低报告阈值并扩大“货币”的定义以包括数字资产，这些机构可以增强其检测和防止市场操纵的能力，从而支持更透明和弹性的金融系统。我很高兴有机会为这项重要的监管计划做出贡献，并欢迎有关该主题的任何进一步参与。