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CaixaBank 和 BPI 为 R.Power 提供 3860 万欧元融资，用于葡萄牙的光伏项目
R.Power 是欧洲领先的独立可再生能源生产商，业务遍及波兰、罗马尼亚、意大利、葡萄牙、西班牙和德国。该公司专门开发公用事业规模的太阳能发电厂、储能系统 (BESS) 和风力发电场。R.Power 的业务涵盖整个可再生能源价值链，包括项目开发、建设（工程、采购和建设）、工厂运营和维护 (O&M) 以及作为独立电力生产商 (IPP) 的可再生能源生产。该公司目前拥有一系列运营和在建项目，总容量超过 1 GW，以及 7 GW 具有安全电网连接条件的项目，计划在未来 3 到 4 年内开发。此外，R.Power 正在推进总容量接近 30 GW 的项目。通过其子公司 Quanta Energy，R.Power 还提供
潮汐正在改变公平访问银行法律
在ESG与所谓的反唤醒法规与联邦/州先发制人之间的辩论的中心，公平访问银行法可能会在新总统管理局下复活。近年来，公平访问银行法的景观（现在也被称为“撤销”法律）与转变的政治气候一样快地发生了变化。联邦和州公平访问法律和法规是立法或监管措施，旨在确保金融机构在没有基于意识形态，政治或社会信念的歧视的情况下提供公平的服务访问权限。他们旨在防止银行和金融服务提供商根据其合法活动或可能被视为有争议或政治上敏感的属性的合法活动或隶属关系拒绝向个人或企业获得服务或产品的机会。批评家将这样的举措视为对金融体系中环境，社会和公司治理政策的攻击。 在没有联邦行动的情况下，某些州已经制定了自己的公平访问法，而其他州则建议今年。 随着特朗普政府和共和党对国会的控制，联邦一级的公平访问法规或立法是真正的可能性。 对于市场参与者及其董事会，了解这些法律涉及一方面的监管合规性和风险管理之间的复杂相互作用，以及另一方面对ESG的不断发展的期望。批评家将这样的举措视为对金融体系中环境，社会和公司治理政策的攻击。在没有联邦行动的情况下，某些州已经制定了自己的公平访问法，而其他州则建议今年。随着特朗普政府和共和党对国会的控制，联邦一级的公平访问法规或立法是真正的可能性。对于市场参与者及其董事会，了解这些法律涉及一方面的监管合规性和风险管理之间的复杂相互作用，以及另一方面对ESG的不断发展的期望。公平访问法律：最近的历史联邦级别：OCC在第一个特朗普政府下的货币审计长办公室处于联邦实施此类公平访问法规的努力的最前沿。
英国，欧洲和Meacash Equities披露（更新... -Citi Bank 还原计划 扫描地平线 - 花旗银行 Tokenisation -Citi Bank
UK，E UROPE＆MEA C ASH E疑问（u pd of pd of Juty Juary 2025）全球市场有限公司（“ CGML”）和花旗集团全球市场欧洲AG（“ CGME”）（“ CGME”）（以及他们的联盟，“ Citi”，“公司”，“公司”，“我们”或“我们”或“我们的“我们””公司，该公司在全球金融服务公司中都有经营者和市场的营销者，该公司在市场上经营。花旗致力于在与客户在这些市场的客户打交道中遵守适用的法律法规。本文档旨在阐明股票市场中花旗与我们的客户（每个客户）（每个客户）之间交易关系的各个方面。CGML和CGME在欧洲，中东和非洲（英国，欧洲和MEA）以及直接或通过其在北美（NAM），拉丁美洲（拉丁美洲）和亚太地区（APAC）（APAC）的分支机构（APAC）直接或直接或通过其分支机构提供执行服务。这些披露的重点是英国，欧洲和MEA。截至2022年5月19日，所描述的信息与CGML和CGME交易股票证券有关，并且可能会更改，恕不另行通知，并且在任何更新发行之前。始终建议您与通常的花旗销售代表或eesales@citi.com联系以获取更多信息。本文档中规定的披露适用于CGML和CGME的机构股票业务，以及属于“专业”类别的客户以及“合格对手”（在ECP方面适用的范围）；这些披露并不是要用于零售客户，也不依赖于它们。这些披露应受（并在任何冲突的范围内）约束）： （ii）任何适用的法律或法规（包括但不限于有关最佳执行或利益冲突的任何适用要求）。各个司法管辖区的法律和法规可能会提供本文件中讨论的权利或义务。您应该与其他适用的花旗协议，业务条款和披露有关，以便在特定交易的背景下完全了解您与我们的关系。公司可以执行您作为本金或代理人收到的命令（由花旗在交易所或以其他方式执行其客户的代理商），或部分作为本金和
Luminor银行临时报告4Q 2024
1。Material accounting policy information ..................................................................................................................................................... 18 2.General risk management policies ............................................................................................................................................................ 20 3.Net interest and similar income .................................................................................................................................................................. 21 4.Net fee and commission income ............................................................................................................................................................... 22 5.Net gain from financial instruments at fair value .................................................................................................................................... 24 6.Other operating expense - net .................................................................................................................................................................. 24 7.Other administration expenses .................................................................................................................................................................. 24 8.Bank taxes and resolution fee .................................................................................................................................................................... 24 9.Debt securities ............................................................................................................................................................................................... 25 10.Loans to customers ...................................................................................................................................................................................... 26 11.Intangible assets .............................................................................................................................................................................................31 12.Other assets ................................................................................................................................................................................................... 32 13.Deposits from customers ............................................................................................................................................................................ 33 14.Debt securities issued .................................................................................................................................................................................. 33 15.Other liabilities ............................................................................................................................................................................................... 34 16.Contingent liabilities ..................................................................................................................................................................................... 34 17.Derivatives ...................................................................................................................................................................................................... 35 18.Fair value of financial instruments ............................................................................................................................................................. 36 19.Customer segments...................................................................................................................................................................................... 38 20.Related parties.............................................................................................................................................................................................. 40 21.Country information ..................................................................................................................................................................................... 41 Additional Information ........................................................................................................................................................................................... 42
我们还需要银行吗？ 区块链的演变...
银行在经济中发挥着核心作用，因为它们将储蓄者与借款人联系起来，以满足实体经济的融资需求。但银行并不是唯一在资金提供者和资金需求者之间充当中介的金融机构。我们可以用“投资者”一词代替“储蓄者”。人们可以把资金投资于公司债券或抵押贷款等证券，而不是将其“投资”于大公司贷款或住宅抵押贷款。银行在这种中介中发挥的核心作用长期以来一直在减弱。非银行金融机构 (NBFI) 1 已稳步进入银行的领域。鉴于这些发展，我们评估了自 2008 年全球金融危机 (GFC) 以来美国和欧洲经济体银行业中介业务的演变。总体而言，我们认为非银行竞争对手在低压力时期从银行手中抢走了大量业务。但我们不确定在市场冻结的压力时期，我们能否指望非银行机构继续开展中介活动。因此，银行需要有能力并随时准备在固定收益市场中充当中介，并在顺境和逆境中提供信贷——但这样的金融体系是有代价的：它实际上可能会变得更加依赖中央银行为系统性风险分布尾部的事件提供保险。免责声明：本文表达的观点为作者的观点，并不一定代表欧洲中央银行、SSM 或欧洲央行的观点。作者感谢 Thomas Broeng Jorgensen、Cristina Triandafil、Huw van Steenis 和 Isabel von Koeppen Mertes 提供的有益评论和建议。其余所有错误均由我们承担。
防范诈骗法案：银行应注意什么
法案概述 2025 年 1 月 7 日，议会通过了《防止诈骗法案》（“法案”）。即将出台的《2024 年防止诈骗法》将授权指定警察向银行发出限制令（“限制令”），如果警察有理由相信某人正在从其账户中转账或提款以造福诈骗者，并且该命令对于保护诈骗受害者是必要的。在命令生效期间，银行不得允许从诈骗受害者持有的任何银行账户（包括与其他方的任何联名账户）转账或提款。银行也不得向诈骗受害者授予或允许提取任何信贷额度。每项命令最长持续 30 天，如有必要，最多可延长五次。暂停资金转账和提款将减少诈骗受害者的潜在损失，同时为当局和家人争取更多时间说服个人他或她正在遭受诈骗。命令是最后手段，政府的政策意图是在保护个人免受伤害与尊重个人自主权和个人责任之间取得平衡。因此，命令是暂时的，最多六个月后就会失效，即使个人仍然坚持将资金转给可能的骗子。
欧洲银行管理局监事会
8. 其次，主席通报了欧洲银行管理局和欧洲证券和市场管理局收到的一封来自欧盟委员会 (EC) 的信函，信函邀请欧洲银行管理局考虑根据欧洲银行管理局条例第 9c 条发出一封不采取行动信函。该请求涉及 MICAR 和修订后的支付服务指令 (PSD2) 相互作用的问题。MICAR 和 PSD2 的编写方式暗示，交易电子货币代币 (EMT) 的加密资产服务提供商 (CASP) 不仅必须根据 MICAR 获得 CASP 授权，还必须根据 PSD2 获得信贷、支付或电子货币机构授权。这种双重授权和监督可以被视为可取的，因为无论交易是通过传统电子货币服务还是通过 EMT 执行，使用电子货币支付的消费者都应受到相同的保护。PSD2 的要求比 MICAR 的要求更严格。然而，双重授权和监管也给法人实体带来了沉重的负担，他们必须遵守两套（有时）不一致的要求，主管当局 (CA) 也会承受巨大的额外行政负担。主席提到，EBA 在过去 2-3 个月内收到了 CAs 关于这一问题的多次询问，因此 EBA 愿意在 2025 年执行这项额外任务。在这样的意见中，EBA 将指出这两部法律文本在这种特定的 CASP 情景中应如何相互作用，并向 CAs 建议他们可以为了授权和监管目的而降低这两部法律文本中哪些条款的优先级。他最后指出，由于 MICAR 第五章将于 2025 年 1 月开始适用，而 CAs 必须很快做出授权决定，EBA 计划加快这项工作，并与 ESMA 协调，于 2025 年 4 月将意见提交给董事会。
银行业人工智能的书目分析：
这项研究对银行业的人工智能（AI）进行了文献计量分析，重点是最新趋势和未来方向。使用Vosviewer进行映射，该研究检查了AI和银行业领域的出版模式，高影响力论文和期刊，有影响力的国家和作者以及主题群。研究结果表明，在2019年至2024年，与AI相关的出版物的显着增长，这是由欺诈检测，客户服务自动化和风险管理的应用驱动的，强调了银行业对数字化转型的依赖。所确定的关键主题簇包括网络安全，数字基础架构，客户分析，运营效率和道德考虑因素。该分析强调了AI在提高银行业务效率和客户满意度中的变革作用，并从南亚，欧洲和北美做出了重大贡献。与数据源和协作工作有关的研究局限性指出了跨学科和国际研究扩展的机会。该研究为学术界，行业从业者和决策者提供了宝贵的见解，以解决研究差距，并推荐途径，以实现AI在银行业中的可持续和包容性整合。
AI驱动的银行客户搅拌的预测建模
美国银行业在一个非常动态和竞争的环境中运营，在越来越苛刻的客户的压力下提供了广泛的服务。在金融机构的背景下，客户流失被定义为客户终止与银行关系的现象。该研究项目的核心宗旨是设计和开发人工智能的预测模型，这些模型可以帮助从银行的角度解决客户流失问题。用于此分析的银行客户流失预测的数据集包含有关领先金融机构的客户的全面数据。它包括广泛的客户记录，每个客户记录都用代表客户行为和人口统计学不同维度的功能描述。为这项研究选择了三种最具影响力的算法：逻辑回归，随机森林和XG-Boost。每个模型都有不同的优势，非常适合客户流失预测的内在复杂性。随机森林在模型之间的准确性方面是最好的，具有相对精度，这可能表明该算法最适合数据中的基本模式。在美国金融领域，AI驱动的流失预测模型的整合对银行具有深远的影响，从而提高了其运营效率和客户关系管理。首先，它可以以高度准确性的身份确定高风险的客户，从而帮助银行实施可重点的保留策略，从而可以显着降低流失率。
diel垂直迁移和碳固执
投资：政府和企业应通过混合财务，公司问责制和扩大碳市场来降低私人气候投资。激励措施：政策制定者应采取措施加速Agrifood系统转型，例如重新利用有害补贴和确保政策连贯性。信息：使用数字技术改善温室气体监控，报告和验证（MRV）系统可以帮助解锁该行业的气候融资。创新：扩大具有成本效益的缓解技术和增加的研发投资可以推动农业系统的未来转型。