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移动货币行业现状报告
GSMA 是一个全球组织，致力于统一移动生态系统，以发现、开发和提供对积极的商业环境和社会变革至关重要的创新。我们的愿景是释放连接的全部力量，使人们、行业和社会蓬勃发展。GSMA 代表整个移动生态系统和相关行业的移动运营商和组织，通过三大支柱为其成员提供服务：良好的连接、行业服务和解决方案以及外展。这项活动包括推进政策、应对当今最大的社会挑战、支持使移动发挥作用的技术和互操作性，并在 MWC 和 M360 系列活动中提供世界上最大的平台来召集移动生态系统。
提高反洗钱法规的有效性
第 2 章探讨了旨在加强英国反洗钱/打击恐怖主义融资制度系统协调的一系列问题。本章中提出的变更在一定程度上反映了更新 MLR 的必要性，以确保在系统不断发展以考虑新出现的威胁、技术变革以及《2023 年经济犯罪和企业透明度法案》等立法环境的变化时继续进行有效合作。第 2 章还以 2023-26 年经济犯罪计划中就这一主题采取的行动为基础，包括与系统优先排序有关的承诺。本章考虑：
与洗钱有关的金融剥削
受害者应被视为受害者，而不是罪犯。虽然受害者可能被利用而违法，但包括警察在内的法定服务机构应始终将受害者的安全放在首位。向警方寻求帮助并让他们意识到任何有关财务剥削的担忧可能是确保受害者获得所需支持并阻止犯罪分子的第一步。这似乎令人生畏，有些人可能认为去找警察会让受害者陷入麻烦。但是，警察有责任保护任何处于危险中的儿童或成年人，受害者应该期望警察及时处理问题。受害者可以期望警察和其他法定服务机构评估所有可用信息并选择适当的保护措施。被判洗钱罪的人将面临严厉的惩罚，包括最高 14 年的监禁。
Pepper Money 投资者介绍 - 2023 年全年业绩
注：1. 总贷款和服务 AUM – 12 月收盘。2. 包括 Pepper Money 票据。3. 贷款损失不包括模型叠加后损失。4. 标准化预测营业费用消除了 2022 年 7 月 1 日收购的 Stratton Finance Pty Ltd 的影响，不包括折旧和摊销以及企业利息费用。5. 2004 年至 2023 年 12 月 31 日的累计客户数量。包括在收购投资组合时转移的汇丰新西兰住宅抵押贷款客户。6. 由 RFI Global 进行的调查 - Pepper Money NPS 测量和跟踪，2023 年 9 月。点差与行业平均水平相比。7. 由 Custom Insights 进行的 Pepper Money Limited CY2023 员工敬业度调查，2023 年 9 月 11 日至 9 月 22 日。结果针对澳大利亚和新西兰。 Pepper Money Manila 在同一调查中的员工敬业度回复率为 99%，得分为 81。8. 截至 2023 年 12 月 31 日。9. 根据 2023 年 7 月 1 日至 12 月 31 日的预测利润。10. 2023 年中期和末期股息之和（四舍五入）。11. 根据 2023 年全年预测利润的派息率。
表格 U5 诽谤金钱赔偿索赔
金钱损害赔偿索赔 FINRA 从未向仲裁员发布有关裁定实际诽谤索赔标准的指导。然而，U5 表格诽谤索赔正在增加；2020 年，此类索赔是第四大最常见的行业内索赔。近年来，FINRA 仲裁小组在诽谤案件中判处了多起高额损害赔偿，包括惩罚性赔偿。对于投资者、监管机构和我们的行业来说，一个重大问题是，仲裁员在裁定相关人员对其前公司的实际诽谤索赔时，可能不恰当地应用了信息标准的诽谤性质，而不是应用诽谤索赔的实际要素。或者，仲裁员可能会应用某种形式的不当解雇标准来代替诽谤标准。事实是，我们只是不知道，因为仲裁员没有接受过 FINRA 培训或有关适用正确标准的指导。因此，许多仲裁小组可能应用了错误的标准，或者以不正确和/或有差别的方式应用了正确的标准，从而导致仲裁结果不均衡和不公平——这当然会导致 CRD 和 BrokerCheck 报告不均衡和不公平。
2024 年国家洗钱风险评估 (NMLRA)
这种覆盖范围和理解的演变延伸到长期存在的和新的洗钱漏洞，包括监管和政策中的漏洞和弱点。空壳公司、无法及时获取受益所有权信息以及某些非融资房地产交易的透明度是美国反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 系统的明显漏洞。美国迅速采取行动弥补这些长期存在的漏洞。2024 年 1 月 1 日，财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 建立了一个受益所有权信息登记处，将从根本上提高企业透明度，并解决美国反洗钱/打击恐怖主义融资制度中最重大和长期存在的漏洞。此外，FinCEN 正在起草法规，以解决住宅房地产领域的洗钱漏洞。
