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银行服务：大麻企业面临准入挑战
GAO 发现：2014 年，金融犯罪执法网络（FinCEN）——一个帮助打击金融犯罪的联邦机构——发布了关于金融机构如何在遵守《银行保密法》（BS……）的同时服务大麻相关企业（CRB）的指南
来源:美国政府问责局__报告GAO 发现
2014 年，金融犯罪执法网络（FinCEN）——一个帮助打击金融犯罪的联邦机构——发布了关于金融机构如何在遵守《银行保密法》（BSA）要求的同时服务大麻相关企业（CRB）的指南。该指南指示机构收集关于 CRB 客户的全面信息，并就涉及 CRB 的某些交易提交可疑活动报告。联邦银行监管机构通过 BSA 检查帮助监督机构对这些要求的遵守。
据 GAO 焦点小组和访谈，金融机构在决定是否服务 CRB 时考虑各种因素。劝阻机构服务 CRB 的因素包括潜在法律和监管制裁以及遵守 BSA 要求的成本。相反，一些机构决定服务 CRB 以满足社区需求或作为商业机会。
据 FinCEN 数据，报告向 CRB 提供服务的金融机构数量从 2015 年到 2019 年增加，然后到 2024 年保持相对稳定。FinCEN 要求机构在提交涉及 CRB 交易的可疑活动报告时包含特定术语。FinCEN 数据表明，2024 年约 1,000 家银行和信用合作社提交了此类报告。这些数据没有确定有多少机构接受 CRB 作为持续客户，因为机构可能不报告或可能不知道他们正在向 CRB 提供服务，或者他们可能报告在偶尔交易中向 CRB 提供服务但不接受 CRB 作为持续客户。此外，一些提交这些报告的机构可能只服务辅助企业，而非直接种植、制造或销售大麻的 plant-touching 企业。
FinCEN 对提交选定可疑活动报告的银行和信用合作社数量的分析，2015—2024 财年
据 CRB 所有者和管理者，获得和维持金融服务对 CRB 仍然困难。例如，CRB 可能经历银行账户关闭、银行账户高费用和企业贷款高利率。此外，接受客户付款困难，主要因为两家主要信用卡公司禁止大麻购买。另外，CRB 所有者和管理者报告，他们和员工因在大麻行业工作而面临获得个人金融服务的挑战。
GAO 为什么进行这项研究
CRB 包括种植、制造或销售大麻产品的州许可企业（plant-touching 企业），以及支持这些运营的企业，如种植设备供应商或法律服务提供者（辅助企业）。金融机构可能不愿服务 CRB，因为除某些例外，大麻根据联邦法律是受控物质。结果，服务这些企业带来法律风险并触发持续 BSA 合规义务。
GAO 被要求审查与金融机构服务 CRB 相关的问题。本报告考察（1）联邦机构就服务州批准 CRB 向金融机构提供的指南和监督，（2）影响金融机构服务 CRB 决定的因素，（3）CRB 及其员工在获得金融服务方面面临的挑战。
GAO 审查了相关机构指南和文件，获得 FinCEN 对 2015 至 2024 年提交的 CRB 相关交易可疑活动报告数据的分析，并审查了关于 CRB 获得银行服务的文献。GAO 还进行了九个焦点小组和 11 次访谈，涉及总共 74 家金融机构（选择代表不同资产规模、机构类型和服务 CRB 政策）。参与者是每家机构的 BSA 官员或大麻银行项目经理。GAO 还与来自 51 家 CRB 的所有者和管理者进行了八个焦点小组（选择代表不同企业规模和类型）。最后，GAO 采访了机构官员、金融和大麻行业协会以及其他利益集团（因其专业知识或对银行服务 CRB 的公众评论而选择）。
更多信息，请联系 Courtney LaFountain，lafountainc@gao.gov。