Elena Falcettoni和Vegard Mokleiv Nygaard的一份有趣而重要的论文，旨在重新处理我们的含义。 Thea作者说，这无银行的度量隐藏了东西。新的无银行指标应该是那些没有银行帐户但需要一个银行帐户的指标。那些没有银行帐户也不希望将其包含在内的人：我们提出了一种对没有银行帐户的个人进行分类的新方法，以解决其实际利息。类似于如何定义和估计失业统计数据，我们将没有银行帐户的个人区分开来，并且希望有一个（“无银行账户”）与没有银行帐户并且对拥有一个银行帐户不感兴趣的个人（“外出银行人口”）。使用FDIC数据，我们显示了这些新措施随着时间的推移的演变，并表明两组与政策相关的方式有所不同。尽管没有银行银行银行银行账户是财务，过去的信贷或银行历史问题是没有银行帐户的原因，但外银行人口却引用了对传统银行体系的不信任。决策者在设计旨在增加金融包容性的政策时应考虑这些因素。FURTHER：我们发现，银行人口参与率一直在持续增加，从2009年的94.6％增加到2021年的96.8％，可以观察到，鉴于人口不公开的利率和超出银行的率，这表明有更多的家庭，这一份额的兴趣较高，并且对银行的份额有较高的兴趣，并且对银行的兴趣越高，并且有一定的兴趣。 In 2021, we estimate that 1.3 percent of the American banking population is unbanked, while the out of banking population consists of 3.2 percent of banking-age Americans.The reasons why these two populations do not have a bank account is found to differ in a policy-relevant way: the unbanked cite financial and past credit and banki