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转变保险 IT 运营以释放创新
尽管投入了大量资金，但保险公司往往无法充分发挥这些技术的潜力，这凸显了数字化转型计划需要采取战略性和综合性的方法。为了实现预期目标，保险公司必须创建一个由战略合作伙伴主导的生态系统，以释放增长机会、获得互补能力并帮助客户重塑体验。此外，现代化核心系统和利用最新技术对于提高运营效率、效益、数据管理和整体业务敏捷性至关重要。此外，通过投资数字平台和新兴技术实现数字化支持对于保险公司保持相关性和获得竞争优势至关重要。最后，增强数据和分析能力将推动明智的决策、个性化的客户体验和创新的产品开发。
2021 年 8 月遥感创新：推进可持续发展目标并扩大可保性
具体来说，在保险业，这些趋势可能对保险公司和被保险人产生深远影响。遥感技术将催生新的市场和风险池，并简化现有的流程，例如索赔评估，以及承保和风险监控。保险公司将更好地利用来自合成孔径雷达 (SAR) 等来源的高频数据，并结合其他来源（地面和空中）。我们可能会看到多种用例，在各个业务线中取得不同程度的成功。虽然建立卫星数据和实际损失之间的准确关联等挑战阻碍了广泛采用，但保险公司将越来越多地通过试验混合建模方法、获取更好的数据和先进的数据集成技术来应对这些挑战。
公告 24-IB-002-05/21
本公告由哥伦比亚特区保险、证券和银行部（以下简称“部门”）发布，旨在提醒所有持有在哥伦比亚特区营业授权证书的保险公司，由先进的分析和计算技术（包括人工智能 (AI) 系统（定义如下））做出或支持的会影响消费者的决策或行动必须遵守所有适用的保险法律和法规。这包括那些针对不公平贸易行为和不公平歧视的法律。本公告阐述了部门对保险公司如何管理某些人工智能技术（包括本文所述的人工智能系统）的开发/获取和使用的期望。本公告还告知保险公司，部门在对任何保险公司使用此类技术和人工智能系统进行调查或审查期间可能要求提供哪些类型的信息和文件。
通过人工智能驱动转型创造价值的蓝图
我们的研究表明，许多受访者认为他们在人工智能领域的进展比实际成熟度水平所反映的要快。这种脱节源于他们处于实施的早期阶段，初期的收益掩盖了人工智能在整个行业更广泛的变革潜力。为了帮助保险公司准确评估其在人工智能发展周期中的位置并有效地确定各项举措的优先顺序，我们引入了人工智能价值框架的三个阶段：赋能员工、将人工智能融入工作以及发展企业，以帮助保险公司从基础能力转向企业级转型和生态系统创新。通过逐步解决这些障碍，保险公司可以释放人工智能的变革潜力，同时降低风险。该框架有助于确保人工智能成为长期增长、竞争力和韧性的可持续战略性推动力。
气候风险自我评估调查
调查结果显示，一般保险（包括再保险实体）、人寿保险和私人健康保险实体在气候风险成熟度方面存在显著差异（图 7）。虽然气候风险可能影响保险的承保（风险）和投资（资本）两方面，但对于一般保险公司而言，气候风险与其承保业务之间的联系更为明显，因为天气事件对房屋保险而言是一种重大承保风险。与整体行业成熟度评分一致，并基于比例方法认识到我们的预期，保险群体中较小实体的气候风险成熟度通常低于较大实体。对于一般保险公司、再保险公司和私人健康保险公司来说，这种差异比人寿保险公司更为显著。
附件A - 提供者医师上市
Services may be provided in Encompass Health Rehabilitation Hospital of Tinton Falls, a Joint Venture with Monmouth Medical Center by the hospital as well as by other health care practitioners, who may or may not participate with the same health insurers or health maintenance organizations (HMOs) as Encompass Health Rehabilitation Hospital of Tinton Falls, a Joint Venture with Monmouth Medical Center and who may bill you separately.鼓励但不需要这些提供者遵循与蒙茅斯医疗中心的合资企业Tinton Falls的财政援助政策。您应该联系医疗保健从业人员，他们将为您提供服务，以确定从业者以网络提供商或首选提供商的参与的健康保险公司和HMO。与从业人员的联系信息，这些从业人员可以在您在Tinton Falls的恩典健康康复医院逗留期间为您提供服务，下面提供了与蒙茅斯医疗中心的合资企业。
Tiktok运动中社会影响理论的见解使用机器学习预测健康保险费：一种基于回归的新型模型，以提高准确性和个性化
机器学习（ML）正在通过简化健康保险费的预测来重塑医疗保险，从而使保险公司可以为消费者提供更多个性化和高效的服务。本文介绍了一种基于回归的新型模型，旨在根据个人特征准确预测健康保险成本，从而弥合保险公司与保单持有人之间的差距。利用人工神经网络（ANN），该模型考虑了关键因素，包括年龄，性别，体重指数，受抚养人的数量，吸烟状况和地理位置，以更精确地预测高级成本。我们的方法证明了对传统方法的进步，在实验试验中实现了92.72％的预测准确性。这种高性能强调了该模型提供量身定制的高级估计的能力，从而通过提供公平和数据驱动的定价来提高客户满意度。这项研究进一步通过关键绩效指标来评估模型的功效，确认其稳健性和实用性适用于旨在采用ML进行个性化医疗保险的保险公司。拟议的模型有助于数字健康保险领域，为当今技术驱动的医疗保健景观中的保险公司和消费者提供了可扩展且数据丰富的方法。
2022 年偿付能力和财务状况报告
欧盟为欧洲保险公司制定了监管制度，该制度于 2016 年 1 月 1 日生效，此前，欧盟通过了 2009 年关于开展和经营保险和再保险业务的偿付能力 II 指令，该指令于 2014 年经 2014/51/EU 指令（“综合 II”）修订。该制度旨在实施更能反映保险公司所面临风险的偿付能力要求，并建立在所有欧洲成员国一致的监管体系。偿付能力 II 框架基于三大支柱：（1）支柱 1 包括围绕自有资金、资产和负债的估值规则以及资本要求的量化要求，（2）支柱 2 规定了对保险公司治理和风险管理以及有效监管保险公司的定性要求，包括要求保险公司提交自身风险和偿付能力评估（ORSA），监管机构将使用该评估作为监管审查过程的一部分； （3）第三支柱侧重于加强报告和披露要求。偿付能力标准 II 框架涵盖资产和负债估值、保险集团处理、自有资金定义和总体资本要求水平等事项。/ 关键数据
GL-1690-1 反欺诈计划指南...
反欺诈计划指南目录前言第 1 节应用第 2 节定义第 3 节反欺诈计划制定/提交第 4 节反欺诈计划要求第 5 节法规遵从性第 6 节反欺诈计划的保密性前言保险欺诈每年使保险公司和消费者损失数十亿美元，而且没有任何保险能够免受欺诈。因此，州保险部门 (DOI) 认为保险公司必须将发现、调查和报告疑似欺诈作为其整体运营的优先事项。不投入资源打击保险欺诈会影响保险公司的财务稳定以及向消费者收取的费率。有鉴于此，鼓励保险公司主动采取措施，将欺诈成本降至最低。为了鼓励保险公司采取主动方式打击欺诈并将组织风险降至最低，许多州要求制定和/或提交反欺诈计划。此类计划通常会接受合规性审计和检查，以及/或者与市场行为和财务检查一起进行审查。虽然目前并非所有州都强制要求制定和提交反欺诈计划，但大多数州 DOI 和反欺诈机构认为，所有保险公司（无论是否由州强制要求）都应制定反欺诈计划，记录保险公司为防止、发现、调查和报告欺诈而采取的反欺诈措施，这是最佳做法。因此，本指南旨在为保险公司特别调查部门 (SIU) 和其他相关方提供指南，帮助他们制定符合州要求的反欺诈计划。本着促进各州统一性并为保险公司提供有关制定反欺诈计划时应考虑的关键要素的更多见解的精神，鼓励州反欺诈局利用本指南引入新的反欺诈计划立法或修订其州现有的反欺诈计划法律。为了进一步统一这一领域并协助保险公司和州 DOI 开展合规工作，NAIC 反欺诈工作组打算利用修订后的指南作为开发反欺诈计划提交存储库/系统的基础，以简化全国范围内保险公司反欺诈计划的合规工作。在开发和实施此类系统之前，鼓励保险公司利用本指南，并在制定或更新公司反欺诈计划时纳入文件中概述的所有信息。重要提示：除非某个州采用本指南，否则本指南不会取代现有的州法律。第 1 节。应用 本指南旨在为保险公司特别调查部门 (SIU) 和任何其他相关方制定标准，以制定符合 [插入保险部 (DOI) 名称] 强制性要求的反欺诈计划。起草说明：各州可以修改本声明以纳入对州法律/规则的引用，而不是机构名称。第 2 节。定义
8F订单TI公共实体 - 新泽西州
该公告由银行和保险部（“部门”）发布，以提醒所有持有权限证书的保险公司在该州开展业务的所有保险公司，该保险公司的决策或行动影响了由高级分析和计算技术制定或支持的消费者，包括人工智能（“ AI”）系统（如下所示）（如下所述），必须符合所有适用的保险法规和保险法规。这包括解决不公平贸易实践和不公平歧视的法律。该公告阐明了该部门关于保险公司将如何管理某些AI技术的开发/采购和使用的期望，包括本文所述的AI系统。该公告还向保险公司建议该部门在调查或检查任何保险公司对此类技术和AI系统的调查或检查时可能要求的信息和文档类型。