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内华达州保险公告2024年1月1日
This bulletin applies to all insurers subject to Title 57 of the Nevada Revised Statutes Purpose This bulletin is issued by the Nevada Division of Insurance (“Division”) to remind all insurers that hold certificates of authority to do business in this state that decisions or actions impacting consumers that are made or supported by advanced analytical and computational technologies, including artificial intelligence (“AI”) systems (as defined below), must comply with all applicable insurance laws和法规。这包括解决不公平贸易实践和不公平歧视的法律。该公告阐明了该部门关于保险公司将如何管理某些AI技术的开发/采集和使用的期望，包括本文所述的AI系统。该公告还向保险公司建议该部门在调查或检查任何保险公司对此类技术和AI系统的调查或审查期间要求的信息和文件类型。背景AI正在改变保险业。AI技术都在保险生命周期的所有阶段部署，包括产品开发，市场营销，销售和分销，承销和定价，政策服务，索赔管理和欺诈检测。AI可能会促进创新产品的开发，改善客户界面和服务，简化和自动化流程，并提高效率和准确性。但是，包括AI系统在内的AI可以向消费者带来独特的风险，包括可能存在不准确，不公平的歧视，数据脆弱性以及缺乏透明度和解释性的潜力。保险公司应采取行动以最大程度地降低这些风险。该部门鼓励开发和使用创新和AI系统，这些系统有助于安全，稳定的保险市场。但是，该部门预计，使用AI系统的保险公司做出的决定和行动将符合所有适用的联邦和州法律法规。
基于健康的托管医疗保健
精确医学可以使患者和医疗保健提供者的健康保险系统更有效和负担得起。对于健康保险公司，可以通过减轻与慢性病管理相关的高成本来节省成本。这是事实是，精确药物的每次治疗成本高于用于治疗慢性病的一种型药物。这些较低的成本允许健康保险公司提供更多竞争性保费。此外，健康保险公司可以为具有某些遗传风险的个人定制保单。精确医学为健康保险公司提供了一个价值主张，旨在患者之间的健康生活方式并减少整体健康支出。对于个人，由于慢性病率较低，自付费用将减少。当将精确药物用作增强广泛人群预防疾病的工具时，它会有助于整个医疗保健系统的可持续性。
2023 年年度保险审查 - RPC
通货膨胀压力导致的经济环境恶化也将考验法院允许保险公司直接合并的界限。在 Count Financial v Pillay 案中，总部位于伦敦的保险公司成功抵制了新南威尔士州《第三方针对保险人权利法》下的合并诉讼，该案鼓舞了业界，澳大利亚法院在行使其是否允许合并的自由裁量权时将确定排除条款的适用。相反，法院越来越愿意允许保险公司合并，而不是剥夺索赔人将索赔提交最终裁定的能力。
关于流动性风险管理的建议指引通知...
1. 简介 1.1 本指导通知根据《2017 年金融部门监管法》（2017 年第 9 号法案）第 141 条的规定发布，应与《FSI 6 - 流动性风险管理》审慎标准、《印度政府 3 - 保险公司风险管理和内部控制》以及《印度政府 3.1 - 保险公司自身风险偿付能力评估》（ORSA）结合阅读。 1.2 本指导通知的目的是就与流动性风险管理有关的审慎标准和治理与运营标准（GOI）的应用向保险公司和再保险公司提供指导。 1.3 本指导通知并未提供有关流动性风险管理的详尽指导。因此，保险公司有责任了解其面临的流动性风险（即市场和资金），并根据其性质、规模、复杂性和风险状况应用指导，以确保遵守《2017 年保险法》及其颁布的标准。 2. 背景 2.1 传统上，保险公司通常依靠保费、投资收入和其他来源来获得流动性。尽管如此，保险公司必须保持足够的流动性来履行预期和意外的支付义务和融资需求。因此，流动性风险管理对保险公司的运营、保单持有人的保护和财务稳定至关重要。 2.2 过去的经验表明，如果不审慎管理流动性，即使是有偿付能力的保险公司也可能遭遇重大财务困境，包括破产。此外，尽管保险公司的大部分负债都是长期性的或取决于某一事件的发生，但某些活动可能会产生重大且意想不到的流动性需求。因此，流动性不足的保险公司在面临压力事件时可能被迫采取补救措施，而这些措施可能会加剧或加速整个金融系统的压力。2.3 流动性风险是指保险公司虽然有偿付能力，但无法在到期时或不产生重大意外成本的情况下履行其财务义务的风险。流动性与偿付能力有着根本的不同，因为虽然两者都是保险公司保持持续经营的关键，但流动性具有偿付能力可能没有的“实时”维度。2.4 流动性不足可能导致原本有偿付能力的保险公司破产。因此，保险公司的资本管理框架可能不足以应对流动性风险。流动性风险不是通过资本持有来缓解的，而是通过投资流动资产和拥有应急资金来源来缓解的。2.5 保险公司通常通过两个投资组合来管理流动性风险，即股东投资组合和保单持有人投资组合。2.6 保单持有人投资组合描述如下：
百慕大长期保险市场的流动性风险
各种因素的结合，包括长期保险公司1，利率上升和最近2023年2023年的区域银行业危机的替代资产投资的结合，导致了公开辩论，在这种辩论中，人们经常将流动性风险作为长期保险公司的主要风险之一。随着今年早些时候为长期保险公司的百慕大规则的大规模变化，流动性风险管理也是百慕大货币当局（当局或BMA）的主要重点。本报告已准备好详细审查百慕大的长期保险公司如何管理流动性风险和该部件的作用，重点是与资产和负债相关的流动性风险。该报告深入研究了保险部门内流动性风险的性质，探索了不同的保险公司，并讨论了保险公司用来管理流动性风险的策略。
HB 1189 用于保险目的的基因信息
近年来，基因检测的可用性和使用量急剧增加。个人或其医生通常使用由此得出的基因信息来确定是否应采取任何措施来改善长期健康状况。自基因检测问世以来，人们一直担心第三方使用个人基因信息。特别是，人们担心保险公司可能会歧视那些基因标记表明患某些疾病或健康状况风险较高的个人。1996 年联邦《健康保险流通与责任法案》禁止健康保险公司仅根据个人基因信息做出承保决定。2008 年联邦《基因信息反歧视法案》扩展了这一概念，禁止健康保险公司在承保过程中和保费制定过程中使用基因信息。佛罗里达州法律还禁止健康保险公司在签发保险单和制定适用保费率时考虑基因信息。但这一禁令并不适用于人寿保险、残疾收入保险和长期护理保险单的签发人。该法案扩大了保险公司使用基因信息的现有禁令，将签发人寿保险和长期护理保险的实体也纳入其中。具体而言，该法案禁止人寿保险和长期护理保险的签发者在没有与基因信息相关的具体诊断的情况下，根据个人基因信息取消、限制或拒绝承保，以及设定不同的保费率。该法案还禁止人寿保险公司和长期护理保险公司要求或索取基因信息，使用基因检测结果，或将个人与基因检测相关的决定或行动考虑在内，以用于任何保险目的。该法案对州或地方政府没有财政影响。该法案的生效日期为 2020 年 7 月 1 日。
IFRS 17：管理数据以优化云战略
过去五年来，保险公司一直在为 2017 年 5 月发布的国际财务报告准则 (IFRS 17) 做准备，该准则将对财务产生巨大影响，包括承保定价、销售和营销。保险公司稳步采用云技术，加大对数据工程能力的投资。最近，为了进一步为新法规做好准备并实现现代化，保险公司也开始改变部署这些数据应用程序和解决方案的方式。保险公司不再在现场安装解决方案，而是选择专注于核心业务，并开始采用云服务和软件即服务提供的基础设施。
箔更新 - 2025年1月7日
专业赔偿保险市场趋势：全面的法律观点简介专业赔偿保险（PII）市场是英格兰法律实践风险管理的关键组成部分。在一段时间的高保险费和有限的保险公司食欲之后，市场上的最新发展为被保险人创造了一个更有利的环境。本文探讨了PII市场的当前状态和未来前景，强调经济因素，法定考虑以及影响保险公司和法律从业者的法律框架。当前的市场动态高级趋势和市场状况PII市场自2023年以来一直向更具竞争力的价格转变。经过数年的保费增加，包括律师PII在内的许多部门正在经历稳定或降低率。这种变化在很大程度上是由于在饱和市场中寻求增长机会的保险公司之间的竞争增加所致。•产能的增加：新保险公司的进入和现有保险公司的扩张促成了更大的市场能力。 这导致保险公司争夺企业的竞争价格更具竞争性。 •风险差异：保险公司越来越多地在低风险和高风险客户之间差异，为具有强大风险管理实践和低索赔历史的人提供了更有利的条件。•产能的增加：新保险公司的进入和现有保险公司的扩张促成了更大的市场能力。这导致保险公司争夺企业的竞争价格更具竞争性。•风险差异：保险公司越来越多地在低风险和高风险客户之间差异，为具有强大风险管理实践和低索赔历史的人提供了更有利的条件。
RPC | 2023 年年度保险审查
通货膨胀压力导致的经济环境恶化也将考验法院允许保险公司直接合并的界限。在 Count Financial v Pillay 案中，总部位于伦敦的保险公司成功抵制了新南威尔士州《第三方对保险人权利法》下的合并诉讼，该案给业界带来了鼓励，即澳大利亚法院在行使其是否允许合并的自由裁量权时将确定排除条款的适用。相反，法院越来越愿意允许保险公司合并，而不是剥夺索赔人将索赔提交最终裁定的能力。
