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房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 或“反向”抵押贷款旨在支持老年人居家养老，让老年房主能够以房屋净值作为抵押借款，而无需在其一生中偿还贷款（除非他们搬家、再融资或未能满足某些要求）。HECM 被称为“反向”抵押贷款，因为房屋净值随时间的变化通常与正向抵押贷款相反。传统的正向抵押贷款从少量净值开始，并通过贷款摊销来积累净值，而 HECM 则从大量净值缓冲开始，随着贷款累积利息和溢价而逐渐减少。因此，HECM 的风险集中在抵押贷款的最后阶段，而正向抵押贷款的风险集中在前 10 年。
分析观点，美国政府预算，2024 财年
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