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关于医疗保险药物覆盖范围日益慷慨（和不稳定）的新证据
医疗保险处方药福利的最新变化旨在使受益人的承保范围更加慷慨，同时将更多的财务风险转移给保险公司。新的证据表明，这些变化可能比预期的更进一步……有关医疗保险药物覆盖范围日益慷慨（和不稳定）的新证据首先出现在美国企业研究所 - AEI 上。
来源:美国进取研究所信息医疗保险处方药福利的最新变化旨在使受益人的承保范围更加慷慨，同时将更多的财务风险转移给保险公司。新的证据表明，这些变化可能超出预期，并可能导致市场持续不稳定。
《减少通货膨胀法案》(IRA) 对 Medicare D 部分进行了多项修改。最值得注意的是，它将受益人每年自付费用药品上限限制为 2,000 美元，并减少了高成本参保者的联邦再保险，取而代之的是更高的计划预付款。
这些变化预计会增加计划责任，但自付费用上限的作用似乎超出了许多人的预期。正如我之前所解释的，拜登政府实施上限的方式是让许多受益人在花费 2,000 美元之前就可以达到上限。简而言之，许多参保者会因参加不太慷慨的计划而产生的支出获得“信用”。
最近的 Milliman 白皮书证实，这些改革正在极大地改变 D 部分的格局。他们发现，到 2025 年 6 月，近 10% 的医疗保险受益人已经达到自付费用上限，几乎是 2023 年 IRA 任何关键政策变化生效之前同一时间点比例的三倍。如果月度趋势遵循前几年的趋势，到 2025 年 12 月，20% 或更多的参与者可能达到自付费用上限。
注：图转载自 Feller、Gill 和 Pierce (2025)。 “MOOP 就是这样：到 2025 年，D 部分受益人平均花费 1,200 美元才能满足 2,000 美元的自付费用上限。”白皮书。米利曼。
正如预期的那样，受益人在支出 2,000 美元之前也已达到上限。在那些没有“低收入补贴”的人中，达到上限所需的平均自付费用仅为 1,220 美元。